a:

Přestože federální služba Internal Revenue Service (IRS) nebo nařízení IRS zakazují použití účtu 401 (k) jako zajištění úvěru, je někdy možné, aby si jednotlivec získal úvěr přímo od společnosti 401 (k) účet.

Základní nedostupnost 401 (k) Fondy

401 (k) jsou velmi oblíbené penzijní plány kvůli jejich daňovému odkladu a skutečnosti, že někteří zaměstnavatelé nabízejí odpovídající příspěvky. Nicméně jedna z nevýhod držení účtu 401 (k) je, že peníze na účtu nejsou snadno dostupné. Struktura účtu 401 (k) se liší od struktury tradičního individuálního účtu pro odchod do důchodu nebo IRA. Zatímco IRA je účet vedený na jméno osoby, která má účet, účet 401 (k) je veden jménem zaměstnavatele fyzické osoby jménem osoby. Z tohoto důvodu jsou peníze na účtu 401 (k) výrazně méně přístupné než prostředky v IRA nebo jiném účtu, který je skutečně na jméno osoby. Specifický plán 401 (k), který nabízí zaměstnavatel jednotlivce, upravuje okolnosti, za nichž mohou jednotlivci čerpat peníze z účtu, a mnoho zaměstnavatelů povoluje pouze předčasné stažení v případě vážných finančních potíží. Tato základní strukturální skutečnost týkající se účtů 401 (k) je jedním z hlavních faktorů, které představují překážku použití peněz na účtu jako zajištění za úvěr.

Jedním z dalších primárních problémů při použití takového účtu jako úvěrového kolaterálu vyplývá ze skutečnosti, že i díky zvláštním pravidlům týkajícím se účtů 401 (k) jsou tyto účty specificky chráněny před věřiteli zákon o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců nebo ERISA. Pokud by tedy byla jako záruka úvěru použita položka 401 (k), věřitel by neměl žádné prostředky k inkasu z účtu v případě, že dlužník nesplnil své platební podmínky.

Získání úvěru z hodnoty 401 (k)

Zatímco není možné použít účet 401 (k) jako zajištění úvěru, nemusí to nutně znamenat, že neexistuje způsob, jak získat půjčku pomocí účtu. Namísto použití účtu 401 (k) jako kolaterálu může být jedinec schopen si půjčit peníze, které potřebuje, ze samotného účtu 401 (k). To, zda je to možné, závisí v konečném důsledku na pravidlech, které upravují konkrétní plán zaměstnavatele jednotlivce. Některé plány umožňují půjčky pro obecné účely, zatímco jiné omezují půjčky mnohem vážněji a mohou jim za stejných okolností umožňovat pouze to, že předčasné výběry jsou povoleny: vážné finanční potíže.

Podle předpisů z roku 2015 umožňuje IRS jednotlivci půjčit si menší částku ve výši 50% z celkové hodnoty účtu nebo 50 000 USD. Zisková hodnota účtu je částka 401 osob (k) obdrží v případě, že opustí svou práci.Zaměstnavatelé, kteří poskytují odpovídající příspěvky na účet 401 (k) jednotlivce, často odvádějí tyto příspěvky, pokud zaměstnanec opustí zaměstnání před uplynutím určitého časového období, obvykle pět až sedm let. Úvěrový limit 50% se nemusí vztahovat na skutečnost, že hodnota individuálního účtu je nižší než 20 000 USD. Jednotlivec může mít nárok na půjčku až do výšky 10 000 USD z účtu za předpokladu, že hodnota přiřazeného účtu je alespoň 10 000 USD

Podmínky splacení za 401 (k) Úvěry

Stejně jako ostatní úvěry musí být tyto prostředky získané z účtu 401 (k) vráceny plus úroky, i když jsou úroky splaceny zpět na 401 (k) účet sám, nikoli zaměstnavateli. Pokud se úvěr nepoužívá k nákupu domů, plány splátek obvykle nepřesahují více než pět let. Pokud jednotlivec opustí svou práci před splácením úvěru, zůstatek úvěru je zpravidla splatný do 60 dnů ode dne odchodu. Pokud půjčka není splacena v tomto časovém rámci, je určena jako včasná distribuce finančních prostředků a je tedy předmětem daně z příjmů plus 10% předčasný odklad.