Obsah:
Daňové poukázky mohou být vypláceny z úvěru poskytnutím 401 (k), pokud plán umožňuje takové půjčky, ale pravidla kolem 401 (k) úvěrů zpravidla činí cenově nepříznivou.
Výhody
401 (k) úvěry mohou být výhodné vzhledem k poměrně snadnému přístupu k plánovaným zůstatkům. Dlužníci obvykle nemusejí zaměstnavateli vysvětlovat důvod půjčky a mohou být schváleni během několika dnů. Některé plány rovněž umožňují vyloučení nároků, které nemusí být splaceny, ale kritéria pro získání takovéhoto výběru jsou vyšší než u půjčky ve výši 401 (k). Dlužníci obvykle nepotřebují procházet žádnou kreditní kartou při podání žádosti o půjčku ze svých 401 (k).
Nevýhody
Půjčka z plánu 401 (k) má potenciál negativního vlivu na plánování odchodu do důchodu. Peníze vyvedené z penzijních plánů ztrácejí výhodu z kompenzace výnosů a mohou potenciálně ztrácet zisky na akciovém trhu v době, kdy je úvěr splatný. Úvěry z tradičních plánů 401 (k) podléhají dvojímu zdanění; splátky půjček jsou prováděny s doložkami po zdanění a jsou znovu zdaněny, když jsou staženy během odchodu do důchodu. V některých případech zaměstnavatelé zakazují pravidelné příspěvky až do úplného zaplacení půjčky.
401 (k) dlužníkům je zpravidla poskytnuto až pět let k úplnému splacení úvěru. Pokud zaměstnanec během tohoto období opustí svou práci, je splatný celý zůstatek úvěru splatný do 60 dnů. Jakýkoli zůstatek, který nebyl včas splacen, se považuje za předčasné vyloučení, které podléhá zdanění a 10% předčasnému odkladu.
) Právě zrálo a mám v plánu přispět 10 000 dolarů do mého současného účtu Roth IRA. Osoba, která dělá moje daně, mi nemůže říct, proč nemůžu takový velký příspěvek učinit, s výjimkou mého nízkého příjmu - jsem zdravotně postižený veterán
Váš pravidelný příspěvek Roth IRA nesmí překročit 4 000 000 dolarů každoročně. Pokud máte minimálně 50 let do 31. prosince 2005, můžete přispět dalšími 500 dolary, čímž dosáhnete svého ročního limitu příspěvku na 4 500 dolarů. Nicméně pokud váš příjem za rok je nižší než 4 000 dolarů, váš příspěvek nemůže být vyšší než váš příjem.
Jsem non-U. S. občan, který žije mimo území USA a obchoduje s akciemi prostřednictvím internetového makléře v USA. Musím platit daně za peníze, které vydělám?
Daňové důsledky pro zahraničního investora budou záviset na tom, zda je tato osoba klasifikována jako cizinec nebo cizinec, který není rezidentem.
Nechci se úplně dostat z mého odchodu do důchodu 401 (k), ale chci vzít 72 (t) distribuce. Co bych měl vzít v úvahu?
Přesná částka distribuce 72 (t), kterou máte k dispozici, bude určena podle vašeho věku a IRS zveřejnila úrokovou sazbu za měsíc, kdy byl výpočet proveden. Obecně platí, že účastník plánu, který je oddělený od služby (již zaměstnán zaměstnavatelem, který sponzoroval daný plán) a je mladší 59 let věku, je oprávněn vzít 72 (t) rozdělení z plánu.