Nový pilotní program amerického ministerstva financí určený k identifikaci jednotlivců, kteří kupují drahé nemovitosti v celoplošných obchodech, ačkoli shellová společnost - to může být způsob, jak praní peněz - ovlivní kohokoliv, chránit jejich soukromí. Právě teď je program právě testován ve dvou oblastech, ale mohl by dobře fungovat i na národní úrovni. Zde je třeba vědět, co jsou potenciální kupci nemovitostí s vysokými vstupenkami.

V polovině ledna zveřejnila finanční agentura FinCEN oddělení ministerstva financí Financial Geographic Targeting Orders (GTO), která dočasně požaduje, aby americké pojišťovny titulu identifikovaly a podaly FinCEN zprávu o skutečnosti "Benefiční" majitelé za společnostmi, které se zabývají šuplíky, platili za hotovostní rezidenční nemovitosti plnou hotovost (včetně pokladních šeků).

Titulní společnost, která poskytuje nepravdivé informace nebo neplní, by mohla čelit pokutám, řekl Stephen Hudak, mluvčí společnosti FinCEN. Aby bylo jasné, GTO v žádném případě nepředstavují žádné nepříznivé poznatky společnosti FinCEN ohledně titulních společností. Spíše, jak uvedla FinCEN v tiskové zprávě, "oceňuje pomoc a spolupráci titulních pojišťoven a Americké asociace pozemkových titulů při ochraně trhu s nemovitostmi před zneužíváním nezákonnými aktéry. "

Pilotní program

Požadavek se nyní vztahuje na dvě z hlavních národních center pro bohatství - Manhattan v New Yorku a Miami-Dade County na Floridě - pro nemovitosti prodávané na nebo nad 3 miliony dolarů a 1 milion dolarů. Pilotní program, který začal 1. března, bude trvat 180 dní - do 27. srpna. Pokud společnost FinCEN zjistí, že značný počet prodejů nemovitostí zahrnuje podezřelé peníze, vyvinou se stálé požadavky na podávání zpráv v celé zemi.

Na základě těchto nových požadavků na podávání zpráv se jedná o obavy, že nákupy v hotovosti - bez bankovního financování - mohou být prováděny jednotlivci, kteří se pokoušejí skrýt svůj majetek a identitu tím, že kupují rezidenční nemovitosti prostřednictvím společností s ručením omezeným nebo jiné neprůhledné struktury, "uvádí tisková zpráva společnosti FinCEN.

"Můžete vynaložit spoustu peněz na koupi domu a pak můžete dům prodat o rok později," říká Heather Lowe, advokátka společnosti Global Financial Integrity, výzkumné a poradenské organizace založené na Washingtonu, DC analyzuje nezákonné finanční toky v rozhovoru s NPR. "A najednou jsou všechny ty peníze zcela čisté. "

Kontrola za špinavé peníze

Šetření New York Times zjistilo, že od roku 2000 44% prodeje nemovitostí v celostátním měřítku v hodnotě 5 milionů dolarů nebo více zahrnovalo společnosti ve skořápce.Na trzích, jako je Manhattan a Los Angeles, je číslo dokonce vyšší. Americké ministerstvo spravedlnosti varovalo, že anonymní skořápkové společnosti jsou nejrozšířenějším systémem praní špinavých peněz.

Pokud jsou úvěry zapojeny do transakcí s nemovitostmi, banky a podniky sponzorované vládou (GSE) jsou již povinny hlásit jakoukoli činnost považovanou za podezřelou. Ale anonymní kupující, kteří platili hotovost, historicky projížděli pod radarem. V důsledku toho se tato praxe stala populárním způsobem pro lidi a organizace z celého světa, aby vyčistili své špinavé peníze.

"V průběhu let se naše pravidla vyvíjejí tak, aby standardní hypoteční trh byl transparentnější a méně pohostinný vůči podvodům a praní špinavých peněz," uvedla ředitelka FinCEN Jennifer Shasky Calvery. "Nákupy hotovosti však představují složitější mezery, které se snažíme řešit. Tyto GTO budou vytvářet cenná data, která pomohou vymáhání práva a budou informovat naše širší úsilí v boji proti praní špinavých peněz v oblasti nemovitostí. "

Důsledky

Tento krok bude mít dopad na miliardy dolarů v transakcích s nemovitostmi. Například na Manhattanu se v druhé polovině loňského roku pohybovalo 1 045 bytových prodejů za cenu vyšší než 3 miliony dolarů, což bylo zhruba 6 dolarů. 5 miliard celkově, podle údajů společnosti Real Estate společnosti PropertyShark.

Program pravděpodobně zpomalí průmysl nemovitostí, který se v posledních letech těšil budování boomu, který je stále více podporován bohatými a anonymními kupci, kteří používají skořápkové společnosti. Než tento požadavek dokonce vstoupil v platnost počátkem tohoto měsíce, začali členové realitních komunit v Manhattanu a Miami začít zkoumat způsoby, jak tyto pravidla překrývají - včetně používání kupců slámy, vyloučení pojištění titulu a snad nejjednoduššího řešení, jen čeká až do srpna 28 koupit.

Dalším problémem průmyslu je to, že požadavky budou tlačit na luxusní prodeje z cílených měst - Manhattan a Miami - a do blízkých trhů, jako jsou kraje Broward a Palm Beach na Floridě a přes řeku do Brooklynu v New York. A některé obavy, že požadavky přimějí zahraniční kupce, aby si vzali dolary jinde, v době, kdy se skupina zahraničních kupců již snížila z důvodu slabých cizích měn.

Také může být obtížné zjistit, kdo je za společností ve skořápce: Kupující mohou maskovat svou identitu za vrstvou na vrstvě skořápkových firem a pomocí jména právníků nebo jiných "kandidátů" držitelů místa místo jejich vlastních jmen.

Národní asociace realitních kanceláří (NAR) však tento krok podporuje jako "rozumný" přístup k boji proti problému praní špinavých peněz, přičemž poznamenává, že "realitní makléři a makléři nejsou schopni odhalit praní špinavých peněz, účastnící se transakcí s nemovitostmi jsou spravovány prostřednictvím regulovaných finančních institucí. "NAR spolupracovala s FinCEN na vytváření dobrovolných pokynů pro profesionály v oblasti nemovitostí, aby rozpoznaly známky praní špinavých peněz a sdílela informace se svými členy prostřednictvím svých internetových stránek, workshopů na národních setkáních a různých publikacích.

Bottom Line

Pokud program FinCEN udělá to, co má dělat - odstranit praní špinavých peněz - bude rozšířeno na další trhy s nemovitostmi a na delší dobu. Zatímco veškerý rozruch nad požadavkem byl z velké části z právníků a makléřů, reakce od kupujících - skupina, která by měla na tom nejvíce záležet - téměř neexistovala. "Nikoho jsem neměl přijít a řekl bych:" Oh, nechci odhalit mé jméno, "řekl Nelson Gonzalez, senior vicepresident společnosti Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), rezidenční realitní společnost v Miami Beach, do časopisu Real Deal. Zatím, kupci luxusních nemovitostí mohou zůstat utajení, pokud nemají v úmyslu koupit v Manhattanu nebo v Miami.

Také by vás mohlo zajímat

Tipy na nákup luxusních nemovitostí a Investování do luxusních nemovitostí .