Zprávy o podnikatelských a spotřebitelských úvěrech mají podobný účel: poskytovat potenciálním věřitelům úvěrové profily pro stanovení úvěrového rizika. Ty se však liší podle typů informací, které obsahují, a jak se používají.

Zpráva o spotřebitelském úvěru

Když poprvé požádáte o úvěr, tři hlavní úvěrové kanceláře - Experian, TransUnion a Equifax - začnou sestavovat kreditní profil založený na vašich úvěrových aktivitách. Na vyžádání generují kreditní zprávu, která obsahuje následující údaje:

• Seznam vašich kreditních účtů včetně půjček a kreditních karet

• Dlužný zůstatek a aktuální měsíční platba na každém účtu

• Údaj, že účty jsou aktuální a správné zaplacené nebo delikventní s počtem dnů po splatnosti

• Seznam uzavřených účtů

• Veřejné záznamy o zástavních právech, rozsudcích a bankrotech

• Informace o minulých a současných zaměstnavatelích

• Historie sídelních adres

Úvěrové úřady analyzují informace tak, aby generovaly kreditní skóre, které věřitelé používají jako měřítko vaší bonity. I když se vaše kreditní skóre může mírně lišit mezi třemi úvěrovými kancelářemi, obecně používají standardní metody a algoritmy zavedené společností Fair Isaac Corporation, která generuje vaše skóre FICO. Spotřebitelé jsou ze zákona oprávněni obdržet jednu bezplatnou kreditní zprávu od každého úředního ústavu; kreditní skóre však není součástí kreditní zprávy a musí být zakoupeno samostatně.

Zpráva o podnikatelských úvěrech

Podniky potřebují vytvořit vlastní úvěrovou historii, aby získaly úvěr odděleně od vlastníků firem. Jakmile podnik získá federální daňové identifikační číslo, úřady pro podnikatelské úvěry začnou sledovat obchodní úvěry a další úvěrové aktivity. Obchodní úvěrové transakce se vyskytují, když dodavatel povolí, aby podnik koupil a zaplatil později. Platby z obchodního úvěru jsou hlášeny útvarům podnikatelských úvěrů.

Zpráva o podnikatelském úvěru obsahuje následující informace:

• Informace o podnikání, včetně vlastnictví a dceřiných společností

• Finanční informace společnosti

• Historie bankovnictví, obchodu a sběru

• Rizikové skóre

Tři obchodní úvěrové kanceláře - Equifax, Experian a Dun & Bradstreet - vytvářejí obchodní informace o kreditní hodnotě. Na rozdíl od skóre spotřebitelských úvěrů, které používají standardní metody a algoritmy pro hodnocení, využívají jednotlivé úřady podnikových úvěrů zcela odlišné metody hodnocení podnikového úvěrového rizika. Zprávy o podnikatelském úvěru je třeba zakoupit u úvěrových institucí.

Pokud jsou zprávy o obchodních a osobních údajích smíšeny

Je důležité, aby vlastníci firem vytvořili pro své podniky samostatné kreditní profily.Dokud tak neučiní, jsou osobně odpovědní za jakékoli úvěrové závazky, a to i v případě, že podnik je samostatnou právnickou osobou. Bez podnikatelského úvěrového profilu se věřitelé spoléhají na osobní úvěrový profil vlastníka podniku pro stanovení úvěrového rizika, což může omezit schopnost podniku půjčit si to, co potřebuje. Je těžké, aby nový podnik získal úvěr bez podepsané osobní záruky vlastníkem firmy.

Majitelé podniků musí podniknout záměrné kroky k tomu, aby si co nejdříve vytvořili a vytvořili své úvěrové profily.

• Vytvořte pro firmu samostatnou právnickou osobu, jako je S Corp, partnerství nebo LLC.

• Oddělit obchodní a osobní účty a vedení záznamů.

• Založení obchodních úvěrových účtů u prodejců a dodavatelů.

• Získejte obchodní kreditní kartu; mohl by začít s plynovou kartou. Pokud banka nabízí podnikovou kreditní kartu, ujistěte se, že hlásí platby úřadům pro podnikatelské úvěry.

• Proveďte všechny platby včas.

• Pravidelně si objednávejte zprávy o podnikových kreditech, abyste zjistili, že jsou správně aktualizovány.

Zprávy o podnikatelských úvěrech mohou být také velmi užitečné nástroje pro správu. Každá z úřadů pro obchodní úvěry nabízí zpravodajské služby o prémiích, které mohou poskytovat hloubkovou analýzu pro řízení úvěrového rizika a předvídání podnikání.