Příchod nového dítěte může být vzrušující - a finančně ohromující. Malé nové dítě může znamenat velké změny - a velké výdaje - pro nové rodiče. Kolik peněz můžete v prvním roce vynaložit na svého malého? Jaké finanční nástroje byste měli uvažovat o vytvoření? Zde vám ukážeme, jak se finančně připravit na nejnovější přírůstek rodiny, než přijde.

Jednorázové náklady

V tomto scénáři se díváme na první dítě. To znamená, že začínáte od nuly v mnoha oblastech, jako jsou nábytek, kočárky a dětské postýlky. Existuje samozřejmě i jednorázová lékařská péče o doručení dítěte ve Spojených státech. Jak uvidíme, tento výdaj je zdaleka nejtěžší, aby se nějakým smysluplným způsobem vyřešil.

Lékařské faktury ($ 1, 200 a výše)
Podle údajů z roku 2016 od společnosti Castlight Health byla průměrná cena za běžnou péči o matku 8, 775 dolarů, ale vaše umístění je velmi variabilní. Rutinní vaginální doručení běželo v průměru $ 6, 075 v Kansas City a obrovský $ 15, 420 v Sacramentu. Cesareanská dodávka byla v průměru 11, 525 dolarů, přičemž Pittsburgh měl nízkou průměrnou cenu za 6 dolarů, 891 dolarů a Sacramento opět na špičce s průměrnou cenou 27, 067 dolarů. Tyto ceny samozřejmě nezahrnují vaše pojištění účet. Zkontrolujte své zásady, abyste zjistili, kolik musíte zaplatit z kapsy pro prenatální péči, pobyt v nemocnici, testy a péči po porodnici. (Chcete-li poradit o snížení nákladů na zdravotní péči, přečtěte si 20 způsobů, jak ušetřit na zdravotnické účty.)

Bohužel je celkově téměř nemožné přesně předpovědět, aniž byste přezkoumali své zdravotní pokrytí. Těžké porodnice s dlouhými pobyty v nemocnicích mohou běžet více než 100 000 dolarů a stále je kryta pojištěním, zatímco přímá porodnost s minimálním pobytem může stát pouze 5 000 dolarů, ale nová mamka by nakonec mohla platit vše. Čísla z nejrůznějších zdrojů naznačují, že průměrná platba za matku s pojištěním je asi 19%, takže s průměrným doručením bez dluhů ve výši 6, 075 dolarů, což je v průměru o něco více než 1, 200 dolarů. To znamená, že nemůže být dostatečně zdůrazněno, že vaše pojistná smlouva a vaše umístění mají zájem o více než jakýkoliv národní průměr.

Dětské věci ($ 1 000 a více)

Jednorázové nákupy pro dítě jsou stejně variabilní jako výše uvedené zdravotní náklady, ale z různých důvodů. Tato kategorie může vyskočit exponenciálně v závislosti na přání rodiče. Například:

• Cestovní potřeby: Chcete-li se dostat ven a kolem vás, budete s největší pravděpodobností chtít koupit kočárek, dětskou autosedačku (vyžadovanou zákonem), nosič dítěte a tašku na plenku / matku. Pokud hodláte být hodně, přenosné pero a / nebo bassinet může mít smysl. Stejně jako mnoho z věcí na tomto seznamu je v ceně velký rozsah. Nákup adaptéru, přiložené sáčky a další možnost pro některé značky kočárků může být tisíce dolarových cen bez zohlednění nákladů samotného kočárku.Na druhém konci tohoto sortimentu lze sedadlo a kočárek ještě koupit za méně než 150 dolarů a použité zařízení nebo ruka-down-downs mohou vyplnit pro všechny ostatní. Stojí za zmínku, že přinejmenším stojí za nákup nového dětského autosedačky. Neexistuje žádný způsob, jak zabránit tomu, aby použitá osoba nebyla v minulé nehodě nebo při těžkém používání ohrožena.
• Domácí potřeby: Chcete-li, aby váš malý princ nebo princezna obsadili, možná budete chtít zvážit přenosný houpačka, "skákací sedadlo", hrací rohož a / nebo skok. Můžete také chtít mít postýlku a / nebo bassinet, postel matrace, základní ložní prádlo a přikrývky, přebalovací stůl, malý skříň, houpací křeslo, monitor a plechovku. Znovu je to oblast, kde osobní preference diktuje cenu. Na rozdíl od automobilových sedadel je vše pro domácí použití, což znamená, že si je můžete koupit, nebo dokonce jej získat prostřednictvím jedné z mnoha sdílených a swapových skupin, které najdete online. Pokud jdete úplně novým, jesle se bude pohybovat od 180 do více než 3 000 dolarů.
• Ošetřovatelství a krmení: Výdaje na kojení vašeho nového dítěte se samozřejmě liší podle všeho podle vaší konkrétní situace . Matka, která je schopna zůstat doma a nemá žádné problémy s kojením nepřetržitě, bude mít měsíce velmi nízké náklady, než bude vyžadovat vysokou židli a nádobí. V této situaci jsou některé věci jako kojenecký polštář, ubrousky a možná plášť více než dost. Pokud má matka ukládání mateřského mléka k použití, pak se objeví věci jako lahve, bradavky, čisticí zařízení a jednorázová nebo duální pumpa a rozpočet se pohybuje od téměř nuly až po 200 až 400 dolarů. Není-li možné kojení, dávkování krmiv se bude pohybovat mezi 900 až 3 000 USD v závislosti na typu použitého během prvních 12 měsíců.

Kromě těchto jednorázových nákladů existuje potenciální ztráta příjmu, pokud vy a / nebo váš partner poběží neplacenou dovolenou. Podle zákona o rodinné zdravotní dovolené (FMLA) vám může váš zaměstnavatel poskytnout 12 pracovních týdnů neplacené dovolené na příjezd vašeho dítěte. Zde opět není nic v kamenu, protože malé podniky nespadají pod FMLA. Takže zkontrolujte, jaký druh dovolené můžete získat u svého zaměstnavatele. Pokud máte neplacenou dovolenou, vypočítejte si během tohoto období pravidelné výdaje (např. Hypotéku, služby, pojištění, potraviny apod.) A zjistěte, jakým způsobem tyto náklady uspokojíte. (Přečtěte si o výsledcích při snížení výdělku o další tipy pro plánování.)

Výdaje za běžné období

Jakmile vaše dítě dorazí, pravidelné náklady na péči o svého malého člověka narazí. Do vašeho rozpočtu zaplatíte následující náklady: Péče o děti:

• Pokud vy a váš manžel budete pracovat až po příjezdu dítěte, vaše největší rozpočtová položka bude péče o děti. Vaše náklady na péči o dítě se liší podle toho, kde žijete, věku vašeho dítěte, kolik péče potřebujete a jaký druh péče používáte. Výzkum od různých zdrojů, včetně Institutu pro hospodářskou politiku a Indexu péče, se týká nákladů na péči o děti ve výši přibližně 10 000 USD ročně.V rámci tohoto průměru však existují lidé v Jižní Karolíně, kteří platili zhruba 400 dolarů měsíčně a jiní ve Washingtonu DC, kteří platili téměř 1 500 dolarů měsíčně. Průměrná cena chůvy nebo jiné péče v domácnosti je kolem 28 000 dolarů ročně, ale opět může být vyšší nebo nižší na základě umístění a podobně. (Pokud máte nárok, některé náklady mohou být kompenzovány různými daňovými dobropisy, jako je například dítě a závislý úvěr na péči.) Nutnost
• : Potraviny, oblečení a pleny tvoří většinu nutností v probíhajících nákladech. Oblečení: Průměrná cena dětských oděvů činí asi 60 dolarů za měsíc v prvním roce, ale opět se liší a velmi koreluje s příjmy. Rodiny s nižšími příjmy dělají splatnost s méně než polovinou této částky, zatímco pravděpodobně již znáte některé rodiče, kteří tráví 60 dolarů na jediném oblečení.
  • Plenky: Plienky se příliš liší v ceně. Průměrné dítě bude v prvním roce využívat více než 2 700 plen, které mohou přidat až více než 550 dolarů (na základě průměrné ceny 0,20 USD za pleny na jedno použití). Jednorázové prostředky mohou být za nízkou cenu $ 0. 15 s kupony nebo rodiči mohou zaplatit $ 1. 40 na jednu plenku, která je dováží z Japonska. Tkanina plena služba bude stát 70 dolarů za měsíc a dělat špinavé práce sami doma s textilní plenky vás bude stát kdekoli od 250 dolarů a nahoru získat materiály potřebné v předstihu. A nezapomeňte v průměru $ 20 / měsíc na ubrousky!
  • Jídlo: Pokud používáte vzorec, přejděte zpět na ošetřovatelství a krmení výše. Jakmile začne pevné látky, naplánujte výdaje kolem 60 USD / měsíc. Počáteční výdaje na stravu pro děti jsou poměrně malé ve srovnání s tím, co u teenagerů uvidíte, ale může to být trochu frustrující, protože z toho 60 dolarů se zdá, že skončí v ústech.
  • Doktor část 2:
• Plánujte na 3-4 "dobře navštěvovaných" návštěvách "pro hodnocení, očkování atd. A několik dalších návštěv pro nemoci. Zkontrolujte, zda vaše zdravotní pojištění platí pro vaše sazby, ale 80 dolarů ročně je rozumné pro většinu pojistných plánů a jurisdikcí. (Pro další čtení se podívejte na Soukromé zdravotní pojištění.) Pokud jeden rodič zůstává doma

Pokud se někdo z vás stane maminkou nebo tátou, zůstanou důležité změny rozpočtu; nejvíce zřejmý je snížený příjem rodiny. Navzdory vysokým nákladům na péči o děti se ukázalo, že náklady jednoho partnera, který zanechal příjmy za účelem rodičovství na plný úvazek, je mnohem vyšší, pokud jde o ztrátu příjmů, přínosů a investic. Toto se zkomplikuje snížením potenciálu výdělku, pokud se partner rozhodne obnovit svou kariéru. Rozhodnutí zůstat doma může být osobní nebo finanční (při nižších příjmech, dokonce i vládní programy nemohou vyvážit vysoké náklady v některých regionech). Pokud je to z osobních důvodů, může však pár alespoň vyzkoušet rozpočet s jednorázovým příjmem před narozením, aby získal realistický pocit, zatímco v ideálním případě postavil trochu nouzového fondu s druhým příjmem současně.

Finanční nástroje, které je třeba zvážit

S příchodem vašeho dítěte budete chtít vytvořit finanční nástroje, které vám pomohou zajistit budoucnost vašeho dítěte.Přečtěte si následující seznam pro určení vašich priorit a začněte sestavovat rozpočet:

Vysokoškolské spořitelní nástroje:

• Podle zprávy College Board, průměrná cena za rok pro vysokou školu v roce 2017 se pohybuje mezi 9, 650 (veřejná) a 25 000 dolarů (soukromé). Spusťte úsporu prostřednictvím jednoho z několika nástrojů pro investice do vysokoškolského vzdělávání, jako je plán 529, Coverdell Education Savings Account nebo účet UGMA / UTMA. (Zjistěte, kolik byste měli měsíčně ukládat.) Životní pojištění:
• Pokud nemáte životní pojištění, teď je čas si ho koupit. Jen za pár dolarů za měsíc si můžete být jisti, že vaše dítě bude mít finanční prostředky, pokud vy nebo váš partner zemře nečekaně. Promluvte s vaším zaměstnavatelem nebo pojišťovnou o možnostech jak pojištění životního, tak invalidního pojištění. Zdravotní pojištění:
• Bez zdravotního pojištění by jen jedna vážná nehoda nebo nemoci mohly vyčerpat vaše úspory a způsobit značný dluh. Vyzkoušejte možnosti pojištění, pokud ještě nemáte pokrytí, nebo rozpočet na zvýšení měsíčního pojistného, ​​abyste své dítě přidali k vašim zásadám. Flexibilní vyúčtovací účty (FSA):
• Finanční úřady vám umožňují používat předdimenzované dolary na zaplacení důležitých rodinných rozpočtových položek, jako jsou výdaje na péči o děti a výdaje na zdravotní péči. Poradit se svým zaměstnavatelem nebo finančním poradcem o založení FSA a / nebo FSA pro zdravotní péči. Způsoby, jak ušetřit peníze

v roce 2015 studii USDA na výdaje na děti rodiny zjistil, že rodiče dělat méně než $ 59, 000 stráví těsně pod $ 10 000 ročně na toto dítě od narození do dvou let. Toto číslo se zvyšuje s příjmy, protože rodiny s příjmy před zdaněním přesahují 107 000 dolarů průměrně těsně pod 20 000 dolarů ročně v prvních dvou letech. Bez ohledu na váš příjem však existuje řada způsobů, jak splnit potřeby vašeho nového dítěte, aniž by došlo k narušení banky, na kterou jsme všichni naznačili. Jmenovitě:

Zásilkové obchody:

• Děti rychle rostou. Místo placení plné ceny za oblečení, podívejte se na jemně používané a dokonce i nové položky v místní zásilce nebo obchůdek. Mnoho obchodů bude také kupovat zpět položky poté, co vaše dítě vyrostlo za hotovost nebo úložiště úvěru. Online swapové skupiny a nadřízené sítě mohou také poskytovat kvalitní zboží za levné - a někdy dokonce zdarma. Rodina / přátelé pro denní péči:
• Místo toho, abyste museli vzít si den volno (možná bez zaplacení), když je vaše dítě nemocné, zajistěte rodině nebo přátelům pomoc s nouzovou záchrannou péčí. Vypůjčte položky od přátel:
• Požádejte přátele s malými dětmi, pokud si můžete půjčit předměty, obzvláště velké lístky, které nepoužívají, jako dětská postýlka, vysoká židle nebo houpací křesla. Dětské sprchové dárky:
• Zaregistrujte se tak, aby si hosté na večírku mohli koupit to, co opravdu potřebujete, a vyhnout se koncovým zážitkům s dětmi a fotbalem. Downgrading Životní styl: Mít dítě se změní spoustu věcí, včetně vašich finančních priorit.Po přezkoumání nového rozpočtu nemusí být možné přidat čísla. Zvažte, zda byste museli snížit mezeru v několika klíčových oblastech. Například přemýšlejte o obchodování s velkým automobilem za přijatelnější model, nakupování v levnějších obchodech nebo nákup více generických předmětů. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Dolní posun pro zjednodušení vašeho života.)
• Bottom Line: Plánování jde daleko

Děti jsou nádherný dárek, pokud je někdy drahý. Hlavní věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že průměry neznamenají mnoho, pokud je rozsah tak široký, jako je tomu u nákladů kolem dítěte. Dobré zdravotní pojištění vás většinou chrání před nemocničními fakturami, ale pouze plánování a rozpočtování vám pomohou zvládnout zbytek. Finská praxe vysílání matky domů jednoduchou startovací krabičkou, která se může zdvojnásobit jako dětská postýlka, ukazuje, že mnoho z tisíců dolarů strávených na prvních letech našich dětí je spíše pro náš status než jejich blahobyt. Budete mít možnost si dovolit svému dítěti jakýkoli příjem nebo situaci, ve které se nacházíte. Může to mít bolestné oběti a vynalézavost, ale pokud zkušenosti generací rodičů představují nějaký ukazatel, bude to za to dobře.