Nově vstupující do oblasti robo-poradce odpovídá na otázku: "Získávám nejlepší výsledky z účtu pro odchod do důchodu? "Blooom. com, založená v roce 2013, nabízí patentové řešení pro správu účtů 401 (k), 403b a TSP. Blooom je zaměřen na dva typy účastníků penzijního plánu: osoby s menšími účty bez přístupu k finančnímu poradci a jednotlivci, kteří nemají čas nebo sklon řídit si vlastní účet.

Přečtěte si více o službě - a pokud se to zdá jako možnost pro váš nástroj pro plánování plánování důchodu. (Pro související čtení viz: Next Robo-Advisor Frontier: 529 plány. )

Jak Blooom kvetl

Přístup Blooom je považován za řešení pro správu investice do-it-for-you pro zaměstnance. Tento přístup je čtyřnásobný. Za prvé, firma zkoumá vaše 401 (k) výběr fondu a eliminuje ty, které nejsou vhodné. Za druhé, Blooom najde pro vás ty nejlepší prostředky - obvykle, i když ne vždy, budou to indexové fondy. Třetím, Blooom kupuje a prodává prostředky, které vám pomohou přiblížit vaší cílové alokaci - zde přichází do hry vlastní proprietární algoritmus Blooom. Konečně finanční zpravodaj Blooom z masa a krve přezkoumává výsledky a dvakrát kontroluje doporučené přidělení 401 (k).

Blooom určuje vaši alokaci investičního majetku podle tajného algoritmu. Společnost faktory ve vašem věku a požadovaný věk odchodu do důchodu, aby přišli s procenty přidělené na dluhopisy vs akciové fondy. Alokace aktiv se bude posunovat, jak se přiblížíte odchodu do důchodu k konzervativnějšímu mixu s vyššími investicemi do dluhopisů a menším podílem určeným rizikovým akciovým fondům.

- 4 ->

Čtyřkrát za rok Blooom přezkoumá vaše současné investice a srovnává zůstatky účtu s požadovaným alokováním aktiv. Pokud se hodnoty fondu příliš liší od přednostní alokace, Blooom vyváží prostředky. To znamená, že platforma bude prodávat nadhodnocená aktiva a kupovat více podvážených fondů ve vašem zastoupení. Jak blížíte odchodu do důchodu, Blooom přerozdělí vaše investice do konzervativnějšího portfolia s menším přídělem pro volatilnější akciové fondy. (Pro související čtení viz: Liftoff: Je pro vás ten nový Robo-Advisor vhodný? )

Nikdy nebylo zamknuto

Pro investory, kteří se obávají, že budou zablokováni, platforma Blooom je flexibilní. Pokud chcete nastavit alokaci aktiv, Blooom nabízí jednoduchou metodu, jak je informovat o novém preferovaném alokaci aktiv. Je také snadné upravit datum odchodu do důchodu. A pokud chcete hovořit s poradcem o vašem 401 (k), existuje několik způsobů, jak kontaktovat společnost.

Blooom se liší od mnoha dalších robo-poradců. Služba Blooom nevyžaduje otevření nového účtu nebo přenesení majetku do společnosti. Spravuje vaše jmění bez ohledu na to, kde se fondy nacházejí. Firma spolupracuje se stávajícím poskytovatelem penzijního účtu a současnými prostředky fondu. Každý, kdo má účet 401 (k) nebo jiný účet podporovaný na odchod do důchodu, může používat aplikaci Blooom. (Pro související čtení viz: Proč Robo-Advisors klesá s diverzifikací. )

Aplikace Blooom bude bezplatně analyzovat váš důchodový účet, aby zjistil, zda jste správně přiděleni, abyste získali nejlepší návratnost požadovanou úroveň rizika. Blooomové poplatky:

• Pro každý účet v hodnotě nižší než 20 000 USD: 5 USD za měsíc
• Pro účty ve výši 20 000 USD až 499 USD, 999: 19 USD měsíčně
• Pro účty v hodnotě 500 000 USD výše: 99 USD za měsíc

Poplatky lze zaplatit kreditní nebo debetní kartou. Blooom je důvěrný poradce, což znamená, že zákon je povinen jednat ve vašem nejlepším zájmu.

Bottom Line

Blooom je cílový nástroj pro správu účtů pro odchod do důchodu na pracovišti. Firma netrpí tradičními nebo Rothovými IRA, ale zaměřuje se na jednu širokou škálu 401k, 403b a TSP účty pro odchod do důchodu na pracovišti. Od června 2016 společnost Blooom analyzovala zůstatek na důchodovém účtu více než 1 miliarda dolarů. (Pro související čtení viz: Ellevest: Co je třeba vědět o tomto Robo-Advisor )