V každé ekonomice, dobré nebo špatné, mají podniky všech velikostí potenciál selhání. Ale co se stane s dávkami pojištění, které máte u zaměstnavatele, když vaše pracoviště podává bankrot? Pokud se obáváte, že vaše společnost může bloudit, přečtěte si, jak to ovlivní vaši výhodu a co můžete udělat, abyste se ochránili.

Pojištění zaměstnavatele
Zaměstnavatelský pojistný plán je smlouva mezi vaším zaměstnavatelem a pojišťovnou. Pracovníci mohou zakoupit pokrytí prostřednictvím skupinového plánu tím, že dokončí nezbytné papírování a poplatky se automaticky odečtou ze svých výplat. Existuje několik typů pojištění poskytovaných zaměstnavateli - některé z nejběžnějších jsou zdraví, život a zdravotní postižení. Někteří zaměstnavatelé nabízejí bezplatně formy pojištění jako způsob náboru a udržení zaměstnanců.

Jaký druh bankrotu?
Pokud zjistíte, že vaše společnost podává bankrot, nejdůležitější otázkou je "jaký typ?" Existují dva hlavní typy (kapitoly) konkurzního práva, podle kterých může společnost podat návrh na konkurz: kapitola 11 a kapitola 7. V rámci konkurzu v kapitole 11 se společnost může finančně reorganizovat a podniknout opatření k omezení nákladů, včetně propouštění nebo snížení platů a výhod a pokračování v činnosti. Podání konkurzu v kapitole 7 však má pro zaměstnance mnohem přísnější a nejhorší důsledky; společnost zcela uzavře a likviduje svůj majetek, aby uspokojila své finanční nároky věřitelů. (Pokud firma podá bankrot, majitelé nejvíce ztratí. Zjistěte, proč v Přehled korporátního bankrotu .)

- 11 ->

Kapitola 11 Úpadek a vaše pojistné krytí
Pokud váš zaměstnavatel požádá o úpadek kapitoly 11, ale zachová si svou práci, můžete být schopni udržet pojištění skupiny. Společnost však může snížit své zaměstnanecké pojistné plnění, zkrátit pracovní doby nebo odložit lidi. Pojďme se podívat na to, jak by mohlo být vaše pojištění postiženo v těchto situacích:

Zdravotní pojištění: Pokud vaše místo zaměstnání zaměstnává nejméně 20 osob a jste propuštěni nebo změna stavu zaměstnání způsobuje ztrátu pojištění , Vy a vaše závislé osoby budete nadále schopni zachovat své současné politiky díky společnosti COBRA (Konsolidovaný Omnibus Budget Reconciliation Act). Potvrďte, že váš zaměstnavatel nabízí možnost konverze, která by vám umožnila získat individuální zdravotní pojištění od společnosti, pokud ztratíte výhody skupinového plánu. (Další informace naleznete v Najít bezpečné a cenově dostupné zdravotní pojištění po pracovišti .

V rámci programu COBRA lze skupinové zdravotní pojištění zachovat po dobu až 18 měsíců. Budete však muset zaplatit část vaší částky pojistného - kterou jste možná zaplatili prostřednictvím výplaty výplaty - kromě částky měsíčního pojistného vašeho zaměstnavatele a 2% poplatku.Po 18 měsících budete muset získat nové zdravotní pojištění - buď prostřednictvím nového zaměstnavatele, zakoupením nového individuálního plánu nebo připojením plánu svého manžela.

Pokud se váš zaměstnavatel rozhodne upustit od svých dávek zdravotního pojištění v důsledku podání konkurzu v kapitole 11, ztratíte zdravotní pojištění. Nemůžete pokračovat v pokrytí prostřednictvím COBRA, protože skupinový plán již nebude existovat. Váš zaměstnavatel je povinen vám doručit 60 dní před tím, než vaše krytí skončí. Během této doby byste měli obdržet "osvědčení o věrohodném pokrytí", které budete potřebovat, abyste požádali o nové zásady. (Získání vlastních zásad není snadné ani levné, ale v některých případech to stojí za to. Pro lepší pochopení se podívejte na Nákup soukromého zdravotního pojištění .)

Životní a invalidní pojištění: > Pokud máte pracovní či pracovní postižení v práci a ztratíte pokrytí, ať už proto, že se vaše zaměstnání změnilo nebo bylo vyloučeno, nebo společnost zruší své skupinové plány, poraďte se s vaším správcem pojištění a zjistěte, zda můžete převést z skupinové politiky na individuální politiky. (Naučte se překládat tuto komplikovanou politiku, abyste si mohli být jisti, že jste pokrytá.) Kapitola 7 Úpadek a možnosti pojištění V případě že vaše společnost nebo zaměstnavatel podá žádost o úpadek kapitoly 7, ztratíte všechny formy skupinového pojistného krytí zaměstnavatele, protože tyto plány již neexistují. Jakmile se dozvíte, že vaše společnost podává konkurz na kapitolu 7, zkontrolujte všechny splatné pojistné nároky, které jste předložili k úhradě a úhradě. Pokud tyto nároky nebudou vyplaceny dříve, než se společnost uzavře, možná budete muset podat "důkaz o pohledávkách" u konkurzního soudu. (Zjistěte, jak číst jeden z nejdůležitějších dokumentů, které vlastníte, viz

Porozumět vaší pojistné smlouvě
.)

Pokud jste se rozhodli, že budete mít peníze z vašeho výplaty, ) za výdaje na zdravotní péči, měli byste se zkontrolovat u administrátora vaší společnosti, abyste se ujistili, že obdržíte odškodnění. Převod ze skupiny na individuální pokrytí Některé pojišťovny vám umožňují převést ze zrušeného plánu skupiny na individuální plán. Obvykle nebudete muset poskytovat žádné další informace při žádosti o jednotlivé zásady. Budete však muset dokončit některé papírování a pokrýt celkové pojistné platby.

Pravidla pro převedení na osobní pojistku se liší podle státu, takže se budete muset obrátit na vaše státní pojišťovací asociace. K dispozici je malé časové období, ve kterém je dovoleno převést ze skupiny na individuální plán, takže se ujistěte, že podáváte papíry včas. Mějte také na paměti, že některé úrovně pokrytí se mohou měnit s individuálním plánem, takže plánujte, abyste předešli překvapení. (Co se stane, když pojišťovny zkrachují nebo čelí finančním potížím? Podívejte se na

Jak bezpečná je vaše pojistná smlouva?
)

Bottom Line Úpadek společnosti může znamenat významné změny pro vaše pojistné krytí, ať už se vaše práce nebo vaše pracoviště zastaví. Pokud máte obavy o finanční zdraví vaší společnosti a chcete vědět, jak by vás mohly ovlivnit úpadek, věnujte pozornost vašemu současnému pojištění. Zjistěte, jaké možnosti máte k dispozici, abyste mohli nadále využívat finanční ochranu, kterou máte v současné době prostřednictvím plánů skupinového pokrytí v práci. (Informace o pojištění v našem Pojistném výcviku

.