Mnoho lidí si fantazíruje o financování dobrého podílu svého odchodu do důchodu tím, že prodává svůj současný domov, kupuje si menší místo a investuje rozdíl za příjmy. Ve skutečnosti však často získávají mnohem méně zisku, než mohli doufat.

Hotovo správně, snížení objemu může být stále dobrý nápad. Nemůžete jen odejít s více penězi, ale také zjednodušit svůj život a snížit náklady na údržbu domu a náklady na údržbu pro nadcházející roky. Chcete-li dosáhnout tohoto šťastného výsledku, musíte řídit kolem neočekávaných úskalí, které dělají snižování tak dosti. Zde jsou čtyři pasti, které čekají downsizery, s způsoby, jak se vyhnout každému.

Trap # 1. Nadhodnocování toho, co stojí za Vaši současnou domácnost

Je snadné si představit, jak vysoká cena bude váš dům přinést. Možná, že sousedé v ulici prodali své peníze za extravagantní částku, nebo tak řekli, a naposledy je viděli, jak zabalili své nové Bentley a zamířili k Acapulcu. Je pravděpodobné, že nevíte, (a) co skutečně vyloučily ze smlouvy; (b) jak se jejich domov liší od vašich v kvalitě potenciálních kupujících nejvíce hodnocených; nebo (c) zda byl realitní trh v tomto bodě lepší nebo horší, než je tomu nyní.

Koncem roku 2012 průzkum internetového portálu nemovitostí HomeGain zjistil, že 75% domácích prodejců přeceňuje podle svých realitních agentů, co jejich domů stojí. Největší část, 36%, přikládala hodnotu svého bydliště o 10-20% více, než by trh mohl poskytnout.

Co dělat namísto: Konzultovat několik místních realitních agentů, abyste získali nenápadný odhad aktuální tržní hodnoty vašeho domova. Více než jedno je důležité: Agent, který zoufale požaduje, aby váš zápis mohl dát příliš růžový odhad. Můžete také najmout nezávislého odhadce.

"Každý dobrý poradce v oblasti penzijního připojištění by měl mít seznam renomovaných realitních agentů, kteří se specializují na seniorském trhu a mohou pomáhat důchodcům odhadnout hodnotu svého domova," říká Dave Anthony, CFP®, prezident z Anthony Capital, LLC, v Broomfield, Colo.

Libovolný počet webových stránek, včetně Realtor. com a Zillow. com, vám poskytne informace o tom, jaké domy ve vaší oblasti se nedávno prodávaly. Můžete také použít odhadci online od velkých bank, jako je Bank of America a JP Morgan Chase, abyste zjistili hodnotu domova. Stejně jako u realitních agentů je nejlepší zkontrolovat několik z nich, zčásti proto, že používají odlišné vzorce, aby dospěli k jejich odhadům.

Když mluvíte s agenty nebo odhadci, zeptejte se na levné věci, které můžete udělat, abyste zvýšili prodejní cenu vašeho domu. (Viz

Domácí vylepšení, které opravdu vyplácejí .) Většina odborníků tvrdí, že hlavní renovace nejsou dobrým nápadem, pokud váš domov není úplný vrak, protože zřídkakdy získávají zpět své náklady.V Remodelingově "Zprávě o hodnotě nákladů za rok 2014", dokonce i projekt, který získal nejvyšší hodnotu - nové ocelové vstupní dveře - ztratil peníze, ačkoli se blížil k lomu dokonce na 96,6%. Jiné projekty k tomu nedošlo. Nové vinylové okenní pokrývaly pouze 78. 7% a koupelna přestavovala jen 72. 5%. Lekce zde: Ušetřete peníze a potíže a nechte další majitele vašeho domu zabývat se takovými projekty; jejich chuť se může lišit od vašeho. Přesto může být vynaloženo několik jednoduchých smreků, jako jsou čerstvé barvy zde a tam, prořezávání zarostlých keřů a odklízení vašeho domu zhora dolů. Pokud budete chtít, můžete se obrátit na služby profesionálního domácího stažera, který vám pomůže. Pro bezplatnou radu na toto téma stačí provést vyhledávání na webu na frázi "home staging". "

Trap # 2. Podhodnocování, co vás bude stát nový domov

Stejně jako lidé mají tendenci být optimističtí ohledně toho, o co budou prodávat své domovy, pravděpodobně si budou představovat, že se na dalším místě, který si koupí, dostanou k ukradnutí. Stojí za to pamatovat, že potenciální kupci vašeho současného domova - a prodejci dalšího - si myslí stejným způsobem.

Co dělat namísto:

Využijte nástroje uvedené výše pro zjištění nejnovějších prodejních cen, abyste zjistili, co můžete očekávat za typ domova, který si přejete koupit. Pokud přemýšlíte o tom, že se přestěhujete do nové oblasti, nenahrazuje to tu žádnou náhradu, pokud byste tam strávili nějaký čas a navštěvovali potenciální domy. Dokonce i když jste obeznámeni s místem, kde byste mohli odpočívat, mohli byste navštívit v různých obdobích, abyste se ujistili, že budete po celý rok spokojeni. Obezřetný kurz, pokud máte čas, je přesunout se do oblasti a pronajmout asi rok před koupí. Příliš mnoho důchodců se pohybuje po impulsu, lituje svého rozhodnutí a nakonec volá po opuštěném vozidle. Dejte si pozor na nákladné doplňky, které by mohly zvýšit cenu vašeho nového domova nad rámec odhadů. Je snadné, aby se v některých oblastech objevil nový byt se dvěma ložnicemi, který se blíží k ceně čtyřčlenného domu, zvláště pokud se rozhodnete zacházet se všemi nejmodernějšími zařízeními.

Trap # 3. Ignorování daňových důsledků

Pokud neuskutečníte ohromný zisk z prodeje svého domova (a pokud ano, gratulace), nemusíte dlužit dani z příjmů. Současná pravidla IRS umožňují, aby většina párů vyloučila až z 500 000 dolarů ze zisku z jejich zdanitelného příjmu. Singles mohou obecně vyloučit až 250 000 dolarů.

Pravidla také berou v úvahu, jak dlouho jste vlastnili a žili v domácnosti, mezi jinými faktory. Všechny jsou vysvětleny v publikaci IRS 523 "Prodej domu. "

" Pokud jste v daňovém pásmu 0%, 10% nebo 15%, můžete platit nulové daně z kapitálových zisků. Pokud však nejste ve skupině s nízkou daňovou sazbou - a buď nesplňujete vyloučení, nebo výrazně ziskujete z prodeje vašeho domova - můžete zvážit použití strategie shromažďování daňových ztrát, kompenzace akcií, dluhopisů nebo vzájemných financuje ztráty se zisky, protože je zapsána na seznamu D, "říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství společnosti Excel Tax & Wealth Group v Lake Mary, Florida (Více viz

Odpočet daňových ztrát: Snížení investičních ztrát .) I když nezúčtujete daň z příjmů, jsou dalšími daňovými faktory, které se mají ovlivnit dříve, než se rozhodnete přesunout. Některé oblíbené důchodové destinace mají vysoké daně z majetku. Umístění s nízkými daněmi z majetku může mít vyšší prodejní nebo daňové daně, nebo by mohl váš příjem důchodů jinak zdanit.

Co dělat namísto:

Nejprve se pokuste zjistit svůj pravděpodobný zisk. To není jen rozdíl mezi tím, co jste zaplatili za váš domov a za co jste ho prodali, ale rozdíl mezi prodejní cenou a cenou vašeho domu. Běžná cena zahrnuje to, co jste původně zaplatili, plus veškeré trvalé vylepšení, které jste v průběhu let vynaložili. Také zde vysvětluje IRS publikace 523. Porovnejte daň z příjmů a daní z nemovitostí, na které hodláte se pohybovat, s danou vaší aktuální polohou. Podívejte se také na speciální přestávky pro majitele domů v určitém věku. Ústřední daňové nebo daňové oddělení webových stránek je dobrým místem k zahájení. Uveďte novou daňovou situaci do rozpočtu na odchod do důchodu a zjistěte, zda sníží váš daňový poplatek nebo zda bude mít vyšší celkové daňové zatížení.

Trap # 4. Zapomínání na závěrečné náklady

Je-li již několik let od zakoupení domů, možná jste zapomněli na všechny závěrečné náklady, které jste museli v té době zaplatit. Ty pravděpodobně obsahovaly právní poplatky, poplatky za záznam, pojištění titulu a dlouhý seznam různých dalších poplatků. Nejen, že budete muset zaplatit závěrečné náklady, když si koupíte svůj příští domov, budete také čelit druhé sadě jako domácí prodejce. Nejvíce významně mohou zahrnovat provize nemovitostí až 6%, a někdy vyšší, pokud používáte agenta.

Co dělat namísto toho:

Agentské provize mohou být obchodovatelné, takže se snažte získat nejpříznivější možnou postavu, která je na začátku přiložena. Jako kupující byste mohli být schopni přesvědčit dychtivého prodávajícího, aby absorboval některé z uzavíracích nákladů, ale nezapomeňte, že ten, kdo kupuje váš dům, pravděpodobně vynasnaží stejný manévr na vás. V opačném případě plánujete přenést šekovou knížku a napsat spoustu kontrol. Bottom Line

Snižování vašeho domova může být způsob, jak uvolnit nějaké další peníze na odchod do důchodu, ale před spuštěním balení spusťte čísla. Můžete najít způsob, jakým jste si neuvědomili, že vám ušetří peníze na přepínači. Nebo byste se mohli rozhodnout, že platí, abyste odešli do důchodu, alespoň prozatím.