Jste za úsporou za odchod do důchodu? Dokonce i když nevíte, co se počítá za "za", pravděpodobně budete muset zvýšit své úsilí o vybudování hnízda vejce. Analýza vládní odpovědnosti v červnu roku 2015 zjistila, že průměrní Američané ve věku od 55 do 64 let vydělali zhruba 104 000 dolarů v penzijním spoření. Zní to jako hodně? Ne, když si uvědomíte, že částka by se překládala na měsíční platbu 310 dolarů, pokud by vaše peníze byly investovány do celoživotní anuity.

I když jste daleko od této věkové kategorie, nechte to sloužit jako vyzvednutí. Nechcete přestat pracovat bez dostatek peněz, abyste mohli žít. A jaký lepší čas, než začátek nového roku, abyste se rozhodli, že budete lépe vydělávat s důchodovými úsporami v tomto roce. Za prvé, pojďme zjistit, kde byste měli být v různých fázích života, a za druhé, vznášet nějaké návrhy, jak se tam dostat.

Twentysomethings

Jste brzy ve své kariéře a vaše výplata může být důkazem této skutečnosti. Můžete také mít více než 30 000 dolarů v dluhu studentských půjček, pokud jste průměrný absolvent, podle analýzy společnosti Edvisors za rok 2015. com, která poskytuje údaje o vysokých školách a finanční podpoře. Potřeba provést mezi studenty 100 až 300 dolarů ve splátkách studentských půjček spolu s platy na vstupní úrovni vysvětluje, proč podle průzkumu Centra pro důchodové studie Transamerica odhaduje průměrná částka ve výši 20 000 dolarů.

Důvod, proč byste neměli být znepokojeni: Pravděpodobně máte více než 40 let před odchodem do důchodu. To je spousta času na vyřešení tohoto nedostatku. Jedna nejdůležitější věc, kterou mám dělat? Přispějte k plánu 401 (k) nebo 403 (b), který váš zaměstnavatel nabízí; učinit platbu dostatečně velkou, aby se plně využil příspěvek společnosti. (Pro více podrobností viz W klobouk je dobrý 401 (k) zápas? ) Neodvracejte volné peníze.

Třicet týdnů

Je hezké být 30. Buď jste vyrostli se stejnou společností, nebo jste získali dostatečné zkušenosti, abyste se dostali z těch stupňů platů na vstupní úrovni. Ale život je nyní komplikovanější. Možná jste vdaná, máte pár dětí a možná dům.

Vše, co se děje z fotbalu, až do té neočekávané opravy automobilů, snadno vyskočí z vašeho výplaty. Kdo má peníze na záchranu?

Zdá se, že to také ukazují statistiky. Průměrně třicetkrát bylo ušetřeno asi 45 000 dolarů. V závislosti na ročním platu může být v pořádku. Podle společnosti Fidelity, společnosti pro správu investic, byste měli mít asi ekvivalent vašeho ročního platu uloženého jako hnízdo vejce. Pokud děláte $ 40, 000, měli byste mít na svých důchodových účtech.

V opačném případě jste možná nezískali všechny volné peníze nabízené vaší společností ve svém 401 (k) zápase.Začněte nebo pokračujte ve vytváření těchto 401 (k) příspěvků do maximálního firemního shody; pokud můžete, ušetřit více. Možná jste stále platili za studentské půjčky - pravděpodobně s vyšší platbou nyní - takže budete muset zpřísnit svůj rodinný rozpočet, abyste ušetřili více.

Nebuďte příliš konzervativní při investování. Jste ještě dost mladý, že žádné velké škody na trhu by neměly mít vliv na váš konečný kurz příliš drasticky: Vy portfolio máte čas se zotavit. Dokonce i když s úsporami děláte dobře, snažte se ušetřit více, protože statisticky pravděpodobně zaostanete později.

Fortysomethings

Jste v hlavní kariéře. Zaplatili jste své příspěvky a nyní, doufejme, máte plat, na který se můžete pyšnit. S trochou štěstí dosáhnete konce těchto studentských půjček někdy v tomto desetiletí uvolnění více peněz.

Ale děti jsou starší, dům je větší, možná budete muset vyrazit peníze za auto nebo vzdělání pro jedno z dětí, a pokud jste upřímný, možná byste foukal peníze na místa, která byste mohli dělat bez.

Statisticky je většina Američanů v tomto okamžiku nebezpečně pozadu s odhadovaným mediánem úspory ve výši jen 63 000 000 dolarů - což je částka, která nepatří k konzervativním kritériím hnízda, které jsou třikrát vyšší než roční platy.

Pokud děláte 55, 000 dolarů, měli byste mít zůstatek ve výši 165 000 dolarů, které již bylo zaplaceno.

Pokud dostanete raise, vložte všechny tyto peníze do důchodu. Pokud již nemáte žádné výplaty studentských půjček, zapište tyto částky i do důchodového spoření.

Pokud ještě nemáte IRA, spusťte ho a udělejte finanční prostředky až do výše maximálně povolené částky, a to zejména v případě, že vaše možnosti penzijního plánu jsou méně než ideální.

Fiftysomethings

Nemáte pocit, že jste starý a vy nejste, ale vy jste jen asi 15 let od klasického věku, ve kterém potřebujete své peníze na odchod do důchodu. Reálný život však pokračuje. Mohli byste platit školní výuku pro děti, pomáhat při placení vozem, plynu a dalších výdajů. Dům stárne a potřebuje další fixaci a možná se zvyšují zdravotní náklady. Odhadovaná mediánová úspora průměrných padesáti věcí je asi 117 000 dolarů - daleko plachá z žádoucí čtyřnásobku až pětkrát vyššího ročního platu. Pokud jste udělali 60 000 dolarů, měli byste ušetřit alespoň 240 000 dolarů.

Pokud jsou děti mimo dům, může to být čas, abyste zvážili snížení a shromáždění oceněné hodnoty vašeho domova. Na druhou stranu, pokud máte akciové akcie společnosti nebo jiná aktiva, nezapomeňte je považovat za součást penzijních fondů, a to i v případě, že se nezúčastní na účtu speciálně pro účely odchodu do důchodu.

Zvažte setkání s finančním plánovačem, zejména se zaměřením na odchod do důchodu, abyste mohli věci v pořádku a vypracovat strategii pro vaše portfolio.

Sixtysomethings

Teď je to, když začnete sklízet odměny desetiletí úspor. V určitém okamžiku budete používat tyto peníze na podporu svého životního stylu.Do doby, kdy dosáhnete 60 let, byste měli ušetřit šestkrát svůj plat - to je 360 ​​000 dolarů, pokud uděláte 60 000 dolarů ročně.

Bohužel průměrná šedesát let má v bance odhadovanou medián $ 172 000. Ne tak dost. V tomto okamžiku je obtížné ušetřit dost, abyste vyloučili nedostatek. Místo toho se podívej na své prostředky. Co může být v určitém okamžiku zpeněženo, aby vám pomohlo udržet?

A nezapomeňte na sociální zabezpečení. Většina seniorů považuje to za významný zdroj měsíčního příjmu. Odhadovaná průměrná měsíční dávka pro důchodce v roce 2016 činí 1 341 USD měsíčně; vaše může být více či méně. A také zvážit tyto Nejlepší tipy pro maximalizaci výplaty sociálního zabezpečení .

Spodní linie

Částka, kterou budete mít na odchod do důchodu, je vysoce individualizovaná. Přesto existují měřítka, které se můžete pokusit zasáhnout každou dekádu svého života. Nikdy není příliš brzy ve vaší kariéře, abyste společně sestavili plán - ale nikdy není příliš pozdě.