Společnost Vanguard si vybudovala pověst investování investorů prostřednictvím nízkoplatkových podílových fondů a dalších nízkých investičních možností. Pokud se chcete ujistit, že získáváte nejlepší hodnotu z vašich poboček Vanguard, je relativně snadné tuto analýzu provést samostatně.

Analýza a porovnání vzájemných fondů

Nevystavujete si věci, pokud máte pocit, že existuje příliš mnoho investičních možností fondu. V roce 1940 si investoři mohli vybrat z celkem 68 podílových fondů. V roce 2014 byl počet výběrů podílových fondů 7 923, což je pokles z rekordního vysokého počtu 8, 305 podílových fondů v roce 2001.

I při této velké řadě možností existuje několik jednoduchých způsobů, jak můžete vyhodnotit potenciální investice do fondů. Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) nabízí online nástroj, který vám umožní porovnat investiční možnosti přímo. Tento nástroj vypočítá váš očekávaný zisk na základě odhadovaných výnosů, poplatků a prodejních poplatků.

Tato metoda je založena na aktuálních výdajích na podílové fondy a na předpokládané návratnosti investice. Pro důkladnou analýzu byste se měli také podívat na historickou míru návratnosti fondu, kterou najdete v prospektu fondu. Poplatky za vzájemné financování mohou být poněkud komplikované, s ročními poplatky a nákupními a / nebo prodejními náklady (také známými jako přední nebo zadní zatížení). Převážná většina poboček Vanguard má pouze roční výdaje, avšak několik Vanguardových dluhopisů a mezinárodních fondů má v současné době poplatky za nákup a / nebo výplatu při transakcích. Tyto náklady musíte odhadnout na jakoukoli analýzu nákladů na podílový fond.

Poplatky za vanguardní fond

Internetová stránka společnosti Vanguard popisuje všechny běžné výdaje fondu a průměrné roční výnosy za posledních 10 let. Průměrný poměr výdajů podílových fondů na akcie je 1,4%. Pro srovnání je nejvyšší domácí poměr výnosových podílových jednotek Vanguard 0,6%, což je značně pod průměrným poměrem nákladů průmyslu. Mezinárodní poplatky za vzájemné fondy jsou obvykle vyšší, protože globální investice vyžadují další odborné znalosti v oblasti investic. Vanguardovy rozvíjející se trhy Vyberte podíl mezinárodního podílu podílových fondů je v současné době 0,96%, což je stále výrazně pod průměrem.

Vzájemné fondy versus ETF

Pokud hledáte investiční alternativu s nižšími náklady, pak byste měli považovat fond obchodovaný na burze (ETF) za podílový fond. ETF mají nižší náklady než podílový fond, protože obvykle sledují investiční indexy namísto aktivně spravovaných podílových fondů. Vanguard ETF se nazývají indexové fondy a jejich poplatky jsou pro domácí a globální ETF stejně nízké jako 0,9%.

Fondy Target-Date

Vanguard nabízí také fondy s cílovým datem (TDF), které jsou strukturovány s ohledem na konkrétní datum odchodu do důchodu.Tyto fondy kombinují akcie, dluhopisy a peněžní prostředky, aby zajistily vyvážené portfolio penzijního připojištění. Množství rizika na těchto účtech se snižuje, jak se blížíte k odchodu do důchodu, přičemž dluhopisy a hotovost nahradí akcie ve stáří. Průmyslový průměrný poplatek za TDF je 0,66%, zatímco průměrný TDF výdaj Vanguard je 0,17%.

Vanguard-spravované 401 (k) Plány

Více než 3.9 milionů Američanů se v současné době účastní plánů 401 (k) řízených společností Vanguard. Pokud jste jedním z těchto investorů, máte na svém účtu 401 (k) omezené investiční možnosti. Vanguard obvykle nabízí individuálním investorům přibližně 25 výběrových možností Vanguard, od nižších rizikových fondů peněžního trhu až po rizikové akciové fondy. Můžete si zvolit vlastní mix prostředků Vanguard tak, aby splňovaly vaše individuální investiční cíle. Zatímco máte v těchto účtech řadu investičních možností, obvykle se omezujete na podílové fondy Vanguard, TDF a ETF, pokud se váš zaměstnavatel podílí na plánu Vanguard 401 (k).

Závěry

Vanguardovy výdaje na podílové fondy jsou v průměru podstatně nižší než národní průměr. Pokud však hledáte investiční alternativu s nižšími náklady, ETF nebo TDF mohou být lepšími investičními příležitostmi.