Poplatky za finanční poradce jsou v rozmezí. Můžete získat spravované investiční portfolio společnosti Wealthfront za 0,25%, případně jít do cenově výhodné společnosti pro správu investic a zaplatit až 2% nebo dokonce více. Konkurence je pro jednotlivého investora velkým přínosem dnes. Kvůli příchodu robo-poradců, makléřům slev a poplatníkům pouze finančních projektantů se poplatky za finanční poradenství pro většinu z nich snižují.

Bohužel stále existuje mnoho investorů, kteří buď nevědí, kolik platili, nebo si neuvědomují, že existují alternativy finančního řízení s nižšími náklady. Tak jak průměrný investor zjistí, zda zaplatí příliš mnoho investičních poplatků? Existuje vlastně nová platforma od firmy DraftApp. com, která vám ukáže, jak se vaše poplatky vyrovnávají s ostatními. Je to zcela nové a zdá se být slibné. Ve skutečnosti jeden z testery beta zjistil, že zaplatí více než 3% investičních poplatků a ve skutečnosti se rozplynul v slzách. (Další informace naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího Robo-Advisor .

Roční náklady na poplatky

Ve zpravodaji pro investory Úřad pro cenné papíry a obhajobu Komise pro cenné papíry (SEC) vytyčuje, jak poplatky a výdaje ovlivňují portfolio investora. Příklad ukazuje, kolik by Chris zaplatil poplatky za své investiční portfolio ve výši 100 000 dolarů. Chris zaplatil roční poplatek ve výši 1%. Po 20 letech zaplatil poplatek ve výši přibližně 28 000 dolarů za první investice ve výši 100 000 USD. Kdyby znovu investoval 28 000 dolarů, než aby je vyplatil vedení, mohl by si vydělat dalších 12 000 dolarů.

Chris neměl tušení, že jsou k dispozici robo-poradci s nízkými náklady, které by mohly sloužit jeho potřebám v oblasti správy investic a snížením poplatků. Wealthfront, nízkorozpočtový robo-poradce účtuje bytu 0. 25% ročně spravovaných aktiv (AUM) a Betterment začíná svou strukturu poplatků na úrovni 0,15% AUM. (Pro více informací viz:

Wealthfront Versus Betterment .) Podívejme se na roční náklady na různé struktury poplatků. Předpokládejme, že máte investiční portfolio ve výši 100 000 USD.

Doplňkové poplatky

Investiční poplatek

Roční náklady	3%
3 000 Kč	1%
1 000 Kč	0. 25%
250 USD	0. 15%
150 USD	Tyto poplatky se zvyšují v průběhu času a snižují vaše potenciální návratnost investic. Uvažujme nejen o ročním poplatku, ale o příležitostných nákladech, které berou peníze z dalších investičních příležitostí.

Vzdělávejte se

Vaším prvním krokem je zjistit, kolik máte v investičních poplatcích, které platíte. To je jednodušší než udělat

. Dříve uvedené informace SEC naznačují, že pokud pracujete s poradcem, zeptejte se na poplatky, kdy jsou vybírány, a na celkové poplatky, které firma účtuje za správu vašeho investičního portfolia. Nikdo nepracuje zdarma a někdy je těžké odhalit, jak váš poradce vydělává peníze.(Více informací naleznete v: Finanční poradci pouze pro poplatky: co potřebujete vědět .) Robo-poradci obvykle mají transparentnější strukturu poplatků. Například Asset Builder účtuje 0. 20% až 0.50% v závislosti na AUM. Poplatky společnosti Covestor se pohybují od 0% až po 2% na základě AUM. Ale to také připadá na $ 1 za obchod. Budoucí poradce a osobní kapitál začínají tím, že nabízejí určité služby zdarma a nabízejí vyšší AUM.

Akcionáři zpravidla účtují provizi, když obchodují nebo prodávají naložený podílový fond. Ostatní finanční poradci účtují za AUM. Pak jsou poplatky za servisní poradce, kteří účtují určitou sazbu za konkrétní služby. (Pro více informací viz:

Platba investičního poradce - poplatky nebo provize? ) Přeplatíte?

Pokud platíte 1% nebo více v poplatcích za finanční poradenství, pochopte proč. Uvědomte si, že existují nižší náklady, stejně jako vyšší alternativy poplatků. Jako inteligentní spotřebitel je na vás, abyste zjistili, zda jsou vaše finanční poradní poplatky přijatelné z hlediska služeb, které obdržíte. (Pro více informací viz:

Co získáte, když zaplatíte za investiční služby .) Jako příklad řekněme, že platíte zhruba 0,75% AUM ze sedmiletého investičního portfolia. Tento poplatek zahrnuje osobní pozornost, placení faktury a další výhody, jako jsou bezplatné vstupenky na baseball a divadlo. Zatímco byste mohli platit méně služby a poradenství může být pro vás prioritou.

Pokud se vám líbí váš poradce, ale ne poplatky, zeptejte se, zda můžete vyjednat nižší strukturu poplatků. Pokud tomu tak není, zvážíte-li to sami, nebo hledáte alternativu s nižšími náklady. Robo-poradci a někteří finanční poplatníci mohou být ekonomičtější. (Pro více informací viz:

Finanční plánování: Dokážete to udělat sami? ) Spodní linie

Proveďte svou vlastní due diligence a zjistěte, co platíte. Pokud jsou poplatky za správu investic příliš vysoké, podívejte se na alternativu. Během dlouhé cesty mohou nižší poplatky přidat do svého investičního portfolia skutečné peníze.