Inovace v oblasti finančních služeb trvala nějaký čas, aby se vyrovnaly s rostoucími potřebami a přáními spotřebitelů. Jak konvenční velké banky, tak tradiční hospodaření s majetkem a investiční firmy pomalu prosazují postupy potřebné pro oslovení mladých investorů, včetně obchodních a servisních modelů, které přímo mluví s touhou mladší generace o online přístup a nízkorozpočtové struktury. Rostoucí trend ve firmách zabývajících se finančními technologiemi, známý také jako fintech, vedený společnostmi jako Wealthfront a Betterment, má strategicky zpochybnit poněkud zastaralou úlohu tradičního finančního poradce tím, že v podstatě nahradí člověka strojem.

Robo-Advisor Draw

Robo-poradce se prokazuje jako skutečný test tradičního obchodního modelu finančního poradce, protože vystupuje jako inovativní alternativa ke konvenčnímu řízení majetku a možnosti investičních služeb. Robo-poradci jsou technologické platformy pro výběr investic, které jsou umístěny online. Zákazníci dokončují krátké vyhodnocení rizik prostřednictvím stránky robo-poradce a pak si mohou vybrat jednu z několika doporučených přidělených portfolií, které odpovídají jejich toleranci vůči rizikovým a investičním časovým horizontům. Většina robo-poradců využívá pasivní investiční strategie pro vytváření nabídky portfolia, nejčastěji se skládá z indexových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF). Struktura portfolia nabízí atraktivní vnitřní náklady na vlastnictví nových klientů, protože poměr nákladů k pasivním investicím je relativně nízký. Navíc minimální investiční prah pro robo-poradce je mnohem nižší než tradiční minimální finanční poradce nebo správce majetku, což vytváří příjemné prostředí pro klienty, kteří jsou novým světem spoření a investic.

Většina robo-poradců také nabízí cenným nástrojům investičním klientům, včetně analýzy portfolia pro účty, které nejsou spravovány na platformě; finanční plánování; a vzdělávací on-line semináře zaměřené na konkrétní životní události, jako je uzavírání manželství nebo financování školních úspor. Tyto dodatečné výhody hrají důležitou roli při získávání a udržení mladších klientů, především proto, že finanční programový poradce často není zahrnut do programu. Podobně jsou všechny aspekty robo-poradce založeny na on-line platformě společnosti, čímž se odstraní potřeba fyzických umístění a výsledné vysoké režijní náklady.

Odstranění osobního poradce a umístění cihel a malty v kombinaci s přístupem pasivního řízení investic, který většina robo-poradců používá, představuje výrazný rozdíl v ceně ve srovnání s tradičním finančním poradcem a možnosti správy majetku.Robo-poradci jsou schopni nabídnout zákazníkům investiční výběry bez předběžného nebo odloženého nákupního poplatku a místo toho se řídí poplatkovým plánem služeb pro všechny investiční klienty. Společnosti jako Wealthfront a Betterment účtují nízké majetek za poplatky za správu (AUM) nebo měsíční poplatek za výměnu za přístup k výběru portfolia online, který je často atraktivnější a přístupnější tisíciletí klientům, kteří chtějí investovat. Tradiční poradci jsou tvrdě zatlačeni, aby odpovídali cenám robo-poradců kvůli režijním výdajům spojeným s údržbou kancelářských prostor a placením podpůrných pracovníků, a to při snaze získat slušný život.

Tváří v tvář hrozbě Robo-Advisor

Zatímco existuje mnoho důvodů, proč by finanční poradci měli být znepokojeni rostoucí popularitou robo-poradců platforem, existuje stejně mnoho metod, jak využít jejich existenci v každodenní praxi. Nejprve ovšem poradci, kteří mají zájem pracovat s mladšími generacemi nebo obecně rozvíjet jejich postupy, potřebují přijmout skutečnost, že robo-poradci jsou využíváni stále více a více penězově vědomých technicky zdatných investorů. Výhody robo-poradců nelze snadno odmítnout a finanční poradci, kteří chtějí proaktivně přilákat nové klienty, musí být připraveni integrovat podobné služby do svých obchodních modelů v blízké budoucnosti.

Jedním z nejjednodušších způsobů, jakým mohou tradiční finanční poradci konkurovat novým nabídkám robo-poradců, je podpořit jejich používání. Teoreticky to může znít jako přesný opak správné obchodní taktiky, avšak v praxi se doporučení použít robo-poradce pro část investičního majetku klienta je prospěšný jak finančnímu poradci, tak jeho klientovi. Pro investory s menšími částkami peněz, které mohou investovat, může být robo-poradce jednoduchým a chytrým místem.

Finanční poradce může doporučit použít robo-poradce pro menší investiční účty nabídnutím stupňovité úrovně služeb. Klient, který má investovat 10 000 dolarů, může založit účet s robo-poradcem a investovat do pasivních prostředků, dokud zůstatek na účtu nedosáhne další úrovně. Vzhledem k rostoucímu objemu aktiv, klienti mají možnost se vzdálit od robo-poradní platformy vstupní úrovně a přechodových aktiv k profesionálním manažerům peněz s větší flexibilitou ve filozofii řízení investic a přístupem k alternativním třídám aktiv. Před přesunem do druhého stupně služeb mohou finanční poradci poskytnout komplexní doporučení v oblasti finančního plánování na základě předplatného na základě poplatků jako doplněk investiční platformy robo-poradce. Začlenění robo-poradce do doporučené alokace v rámci modelu odstupňovaných služeb umožňuje tradičním finančním poradcům udržet klienta krátkodobě a postavit se jako skuteční správci bohatství z dlouhodobého hlediska.

Jako způsob, jak se postavit jako odborníci v oblasti správy bohatství a investic, finanční poradci mohou překonat hrozbu robo-poradců tím, že osvětlí nevýhody platformy.Robo-poradci mají krátkou historii výkonnosti a při vytváření přidělování portfolií nemají možnost zohlednit konkrétní finanční cíle. Klienti mohou využívat robo-poradce pro jednoduché cíle založené pouze na toleranci rizika a časovém horizontu, ale finanční cíle, které zahrnují složité okolnosti, nejlépe nesplňují modely do-it-yourself, jako jsou robo-poradci. Pouze lidskí poradci jsou schopni poskytnout vyšší úroveň služeb nezbytných ke splnění složitých finančních a investičních cílů smysluplným způsobem. Pro klienty, kteří chápou omezení on-line platforem, nejsou přínosy, které by je přiměly odvést od konvenčních firem zabývajících se správou majetku a osobních finančních poradců.

Robo-poradci postrádají jeden z nejdůležitějších aspektů zdravého finančního, důchodového nebo investičního plánu: lidského prvku. Poskytnutý finanční poradce má schopnost být proaktivní v tom, že pomáhá klientům dosahovat krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých finančních cílů, zatímco robo-poradci prostě vytvářejí způsob, jak investovat prostřednictvím technologických platforem. Finanční poradci mohou bojovat proti rostoucímu trendu robo-poradců tím, že je integrují do svých postupů v rámci modelu služeb s odstupňovanou úrovní nebo mají otevřenou diskusi se stávajícími a potenciálními klienty o omezeních platforem.