V nejvíce čisté podobě jsou robo-poradci technologickou alternativou pro investiční poradenství. Klienti navštíví webovou stránku, vyplní dotazník a robo-poradce navrhne portfolio pro ně na základě investičních algoritmů.

Nicméně ne všichni robo-poradci dodržují tento přísný model interakce klient-počítač. Tento bod se nedávno oslovil v době, kdy finanční mechanizmy oznámily, že zvýší přístup k svým lidským poradcům pro klienty penzijního plánu. Finanční motory, které nejsou typicky zařazeny do nejnovější vlny robo-poradců, nabízejí on-line poradenství účastníkům plánů 401 (k) téměř 20 let. (Pro související čtení viz: Jak Robo-poradci mohou pomoci vám a vašemu portfoliu. )

Vanguard's Take

Vanguard je hybridní robo-poradce byl velmi úspěšný. Model nabízí živého finančního poradce zaměstnance společnosti Vanguard v kombinaci s online automatizovanými službami v oblastech, jako je alokace a rebalancování aktiv. Na konci roku 2014 služba zvýšila částku o 4 dolary. 2 miliardy spravovaných aktiv před tím, než je služba veřejně odvedena. (Pro související čtení viz: Podívejte se na Vanguardův Robo-Advisor .

Velká část těchto peněz pocházejí od stávajících investorů společnosti Vanguard, kteří společnost rozhodla, že již pracují s poradcem. Prospěch společnosti Vanguard je, že účtují klientům 30 bazických bodů za služby, které zahrnují finanční plán, alokaci aktiv a výběr fondů, rebalancování a přístup k živému finančnímu poradci telefonicky. Tato služba apeluje na široké spektrum klientů včetně Baby Boomers. (Pro související čtení viz: Ways Advisors by měl vyjít v roce 2015 a za .)

->

BlackRock + FutureAdvisor

Správce aktiv BlackRock v létě roku 2015 získal robo-poradce FutureAdvisor. Je zřejmé, že společnost BlackRock má malý zájem o stávající zákaznickou základnu FutureAdvisor; chtěla technologii. Společnost BlackRock uvedla, že integruje tuto technologii do různých distribučních kanálů, které používají ve spojení s tradičními finančními poradci. (Pro související čtení viz: Co znamená Blackrock's Roboadvisory Entry znamená .)

Doufáme, že se obrátíte s tradičními poradci, kteří budou pravděpodobně využívat více produktů BlackRock, jako jsou iShares ETF. Zatímco to možná není BlackRock přímým zvážením, je to další krok směrem k budování hybridních robo-poradců. Technologie, kterou společnost BlackRock zpřístupní těmto tradičním finančním poradcům, jim umožní nabídnout robo-technologii svým klientům a zároveň s nimi pracovat na osobní úrovni. (Pro související čtení viz: Je Google Robo-Advisor na Horizontu?

Průmyslovci Giants Vezměte Robo-návnada

Charles Schwab se na začátku letošního roku rozběhl s uvedením inteligentního portfolia Robo-Advisor, který je zaměřen na investory. Firma finančních služeb následovala po zavedení svých služeb institucionálních inteligentních portfolií, které jsou určeny pro použití finančními poradci, kteří spravují akcie společnosti Schwab Institutional. Poradci mohou službu přizpůsobit na určitý bod a mohou si vybrat, kolik lidské interakce má s klienty, kteří ji používají. (999)> Pak existuje Fidelity, která se nedávno spojila s robo- poradce a zakladatel společnosti Betterment, aby se zaměřili na finanční poradce, kteří jsou ve vazbě na svou institucionální jednotku. Opět platí, že poradci, kteří tuto službu nabízejí svým klientům, mohou rozhodnout, jak velkou roli hraje technologie v interakci s klienty. (Pro související čtení viz: Který Robo-poradce je nejlepší pro finanční poradce? a

Jak Fidelity pomáhá poradcům propadnout nerentabilní klienty ) nabízí robo-technologie plus živé finanční poradce prostřednictvím telefonu, kteří jsou k dispozici pro řešení otázek klienta a diskutují o různých aspektech finančního plánování a investic. Webová stránka popisuje toto řešení takto: "Naše finanční nástroje poskytují obraz o vašem úplném finančním životě, investicích a jiném. A naši specializovaní poradci vám poskytují osobní, technologicky vylepšené pokyny s úplnou transparentností. Výsledkem bude změna způsobu, jakým rozumíte, řídíte a zvyšujete čistou hodnotu. "(Pro související čtení viz:

Betterment vs. finanční poradce: Který je nejlepší?

) Jak finanční poradci mohou adaptovat Robo-poradci mají hluboký dopad na sektor finančních poradců - v první řadě rozšířili způsob, jakým tradiční finanční poradci pracují s klienty, a co je ještě důležitější, způsoby, jak mohou investoři získat finanční poradenství. (Pro související čtení viz: Kdo vyhrál Robo-Advisors? Každý? )

Bottom Line

Robo-poradci a tradiční poradci mohou a měli by existovat v harmonii. Směs lidského poradenství a robo-technologie je skvělá kombinace jak pro investory, tak pro finanční poradce. V budoucnu očekáváme, že robo-poradci budou využívat více rozhraní a funkcí, které jsou podobné člověku, a očekávají, že lidští poradci budou mít více robo-poradců. (Pro související čtení viz: Top 5 mýtů Robo-Advisor )