a:

Tradiční účty IRA, stejně jako jakékoli jiné finanční majetek držené v bankách, investičních nebo makléřských firmách, mohou být vyloučeny státní vládou, pokud jsou považovány za neaktivní. V závislosti na zákonu vašeho státu však mohou být Roth IRA chráněny před tímto rizikem, pokud nezahrnují minimální požadované pravidla distribuce.

Co je escheatment?

Escheatment je proces, kterým vlády státu převezmou vlastnictví finančních aktiv, jakmile se stanou nečinnými. Původně byl tento proces vyvinut, aby zajistil, že majetek nezůstane v klidu, pokud vlastník zemřel bez dědiců. Státní vlády však stále více využívají tento precedens k tomu, aby si vyžádaly finanční majetek žijících.

Aby se vaše IRA vyhnula, musí být prohlášena jako spící. Znamená to, že účet zůstal neaktivní po dobu definovanou zákonem státu, nazvanou období spánku. Ačkoli se toto období může lišit od státu ke státu, je obvykle tři až pět let.

Pravidla vyhrážky pro IRA

Vzhledem k tomu, že IRA jsou navrženy tak, aby zůstávaly poměrně nepatrně po dlouhou dobu během akumulační fáze, nepoužívá se jednoduchá doba spánku tří až pěti let. Tradiční IRA však vyžadují, aby majitelé účtů začali užívat distribuci ve věku 70 let. 5. Doba spánku je tedy založena na posledním datu, od kterého musí distribuce začít.

Ve většině států začíná lhůta spánku v den, kdy musí být první distribuce provedena. V některých státech, jako je New York a Wyoming, se však doba spánku uplatňuje zpětně od tohoto data. To znamená, že pokud jste se do vaší finanční instituce nedostali do kontaktu s vaší finanční institucí nebo jste během několika let před vaší minimální lhůtou pro distribuci nějakou aktivitu účtu, stát může vyhnout vaší účtě po dosažení 70. 5.

Roth IRA Loophole

Mnoho Rothů IRA nesou minimální požadavky na distribuci a majitelé účtů nejsou povinni kdykoli rozdělit. Doba spánku se proto pro Roth IRA nevztahuje stejným způsobem jako u tradičních IRA.

Nicméně, vaše Roth IRA může být stále vyhýbáno, pokud obdržíte distribuci, ale nezaplatíte šek. Navíc některé státy jednoduše používají datum prvního odnětí bez trestného činu ve věku 59. 5 jako počáteční datum období spánku. V jiných státech, Roth IRAs nejsou vůbec escheatable. Kvůli rozsáhlým změnám státních zákonů se ujistěte, že se vaše konkrétní země vyhýbají a pravidelně kontaktujte své finanční instituce.