Obsah:
Plány 401 (k) obvykle nepodléhají zákonům o vyhýbání se státům, protože se na ně vztahuje zákon o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců (ERISA). Pokud však máte starý účet 401 (k) s předchozím zaměstnavatelem, který chce ukončit plán, vaše aktiva mohou být vynechána, pokud správce plánu nemůže kontaktovat vás.
Co je escheatment?
Escheatment je právní termín pro proces, kterým mohou státní vlády převzít vlastnictví opuštěných finančních aktiv, jako jsou bankovní účty, investiční účty a IRA, pokud se jejich vlastníci nenacházejí. Původně zamýšlel zabránit zbytečnému ztrátě majetku v případě, že majitel účtu zemře bez dědiců, může být tento proces použit pro nárokování majetku živých za určitých okolností.
U aktiv, která mají být vyloučena, musí zůstat neaktivní po určitou dobu, nazvanou období spánku. Vzhledem k tomu, že každý stát stanoví své vlastní předpisy o vyhrážkách, může se toto období lišit, ale obvykle se jedná o tři až pět let.
Proč jsou plány 401 (k) chráněny?
Plány penzijního spoření sponzorované zaměstnavateli, podobně jako 401 (k), se řídí systémem ERISA, který zajišťuje ochranu úspor zaměstnanců. Aby byla zajištěna důsledná účasť a správa na všech úrovních, byla ERISA speciálně navržena tak, aby zabraňovala všem zákonům, které jsou v rozporu s jejími pokyny.
Protože plány 401 (k) jsou navrženy tak, aby zůstaly během dlouhodobé fáze akumulace neurčené, neplatí požadavky na běžné lhůty spánku, které jsou součástí escheatmentu. Kromě toho, jelikož zákony každého státu o vyhýbání se liší, umožňují, aby plány 401 (k) podléhaly escheatu, zaměstnanci i zaměstnavatelé musí sledovat změnu legislativy. Pokud se zaměstnanec přestěhuje do nového státu, například 401 (k) od předchozího zaměstnavatele podléhá různým zákonům o escheatních smlouvách, než je účet otevřený v novém místě. Protože to vážně ohrožuje provozní efektivitu těchto plánů a protože odrazuje zaměstnavatele od nabízení plánů a zaměstnanců z účasti, ERISA chrání plány 401 (k) před eschetem.
Jedinou výjimkou z tohoto pravidla je, pokud chce zaměstnavatel ukončit plán, který obsahuje účet předchozího zaměstnance, který nelze najít. V případě, že kontakt nemůže být proveden tak, aby zaměstnanec mohl vrátit účet, zaměstnavatel se může rozhodnout, že má účet vyhýbat státu.
Proč mají obchodní účty vyšší výnosy než státní účty?
Důvodem, proč mají obchodní účty vyšší výnosy než státní pokladniční poukázky, je rozdílná kreditní kvalita každého typu účtu. Úvěrový rating subjektu vystavujícího účet dává investorům představu o pravděpodobnosti, že budou vráceny v plné výši. Dluhy (státní pokladnićní poukázky) spolkové vlády jsou povażovány za nejvyśśí ratingy na trhu vzhledem k jejich velikosti a schopnosti získávat prostředky prostřednictvím daní.
Jsou akciové účty vyhýbatelné?
Zjistěte, jak lze vyhýbat akciovým účtům a jak je název účtu převeden do stavu, ve kterém je účet veden, dokud vlastník nereprodukuje účet.
Jsou účty IRA vyhýbatelné?
Zjistěte, jak a kdy může být vaše IRA vyhnána státní vládou, včetně rozdílu mezi vyhýbáním se tradičních účtů a účtů Roth.