Anuita je důchodový produkt se smlouvou mezi investorem a finanční institucí, obecně pojišťovnou, která umožňuje růst investic a strukturovaný tok příjmů k pozdějšímu datu, kdy dojde k anuitaci . Strukturované anuitní platby vycházejí z předpokládané délky života vlastníka smlouvy a hodnoty smlouvy. Stejně jako u ostatních vozidel pro odchod do důchodu je růst odložen do doby, než dojde k výběru. U příspěvků nazývaných pojistné mohou být anuity kvalifikované nebo nekvalifikované pro daňové účely.
Kvalifikovaná anuita je financována z dolarů před zdaněním z existujícího penzijního účtu, jako je IRA. Prémie jsou také daňově uznatelné, jako tomu je u jiných kvalifikovaných penzijních plánů. Přestože neexistuje žádná dodatečná daňová odložení na rentu, pokud je držena jako kvalifikovaný účet, mnoho investorů si tyto produkty zvolí, aby zajistilo důchodový tok při odchodu do důchodu. Vzhledem k tomu, že příjmová základna, z níž mohou být vyčerpány budoucí výběry, roste s přidáním pojistného nebo růstu investic, kvalifikované renty mohou být skvělými důchodovými vozidly. Existuje široká škála návrhů produktů a každá společnost a výrobek poskytují různé záruky a mají různé cíle.
Nekvalifikované anuity nabízejí stejné potenciální záruky stálého příjmu pro doly po zdanění. Účet zvyšuje odloženou daň a také nabízí mnoho způsobů, jak zajistit budoucí důchodové zabezpečení. Výhody nekvalifikovaných anuity mají přes běžné investiční účty zahrnutí odložení daně, stejně jako schopnost zmírnit tržní riziko s využitím mnoha zrychlených a minimálních záruk růstu účtu nabízených na tyto typy smluv. Investoři se mohou podílet na trhu s proměnlivými anuity bez obav z poklesu trhu, který snižuje budoucí příjmový tok.
Jak jsou zdaněny kvalifikované a nekvalifikované dividendy?
Dividendy jsou zdaněny odlišně na základě toho, zda jsou kvalifikovaní nebo nekvalifikovaní.
Jak jsou zdaněny nekvalifikované proměnné anuity?
Snižte daňový účet tím, že znáte daňové výhody a nevýhody vlastnictví nebo dědictví nekvalifikované smlouvy s variabilním anuitím.
Může být SEP IRA nebo SIMPLE IRA připojen k úpadku nebo nezákonnému jednání, nebo jsou bezpečné před jakýmikoli finančními úsudky, jako jsou tyto?
Státní zákon stanoví, zda IRA, včetně SEP, SIMPLEs a Roth IRA, může být připojena v jakémkoli konkurzním řízení, rozsudku nebo obžalobě. Zákon se liší mezi státy a může se kdykoli změnit. Níže je několik příkladů: New York: New York Statut chrání tradiční, Roth a SIMPLE IRA z konkurzního řízení.