Jako nejstarší Baby Boomers narazí na věk 70 let demografické údaje o americkém obyvatelstvu nadále sklouzávají k starším lidem. V souladu s růstem aktiv v této populační skupině je potenciál starších lidí prožívat demence. Podle údajů Úřadu pro sčítání lidu a sdružení Alzheimerovy choroby do roku 2030 bude 7,7 milionu lidí s Alzheimerovou chorobou. To je více než 10% předpokládaných 72. 1 milion lidí ve věku 65 a více let, v té době. Harvardský badatel David Laibson odhaduje, že existuje 10 milionů Američanů s nějakou formou demence nebo kognitivních poruch a 70% lidí starších 80 let má menší kognitivní sklouznutí.

Snížení kapacity je pro finanční poradce velkým problémem a může způsobit, že starší lidé budou činit nepřiměřená finanční rozhodnutí. Po sledování televize Albert, 89 let starý sám žijící, jen objednal medicínu dováženou z Kanady ve výši 200 dolarů. Osmdesát jedna letá Simone převedla 500 tisíc dolarů na bankovní účet jejího pečovatele, na zděšení svých tří dětí. Simoneovy děti nemohly dostat peníze zpět. (Pro související čtení viz: Dochází ke zlepšení finančních rozhodnutí s věkem? )

Neopatrné zacházení s finančními záležitostmi může mít katastrofální důsledky pro seniory a jejich rodiny. Je moudré být proaktivní a obsahovat informace o tom, jak vaše firma zvládne kognitivní poruchy v počátečních konzultacích s klientem. Pečlivé plánování a předvídavost mohou předcházet případným problémům při obsluze klientů s demencí. Dále zavedením "protokolu o demenci" budete cenným členem týmu podpory rodiny. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou pomoci klientům s demencí .

Vytvořte organizační protokol

Klíčovou součástí každého vztahu finančního plánování se podíváme na velký obrázek; včetně plánování majetku, pojištění a řízení investic. V rámci plánu majetku je deštníkem dokumenty plné moci, které dávají blízkému rodinnému příslušníkovi právo se zabývat záležitostmi jiného, ​​pokud se tato osoba stane neschopnou. Tyto počáteční komponenty plánování musí být integrovány s protokolem o demenci. "(Více viz: Pokročilé plánování majetku: trvalá plná moc pro finance a Pokročilé plánování majetku: Dokumenty o zdravotní péči )

starších klientů. Vytvoření "protokolu o demenci" v předstihu, s postupnými pokyny, se vyhneme budoucím problémům jak pro poradce, tak pro klienta. (Pro související čtení viz: Finanční plánovači: specializujte se na seniory .

Protokol o demence by měl zahrnovat, jak rozpoznat narůstající kognitivní postižení.Následně musí plán uvést konkrétní známky kognitivního poškození, které následně vyvolá "protokol o demence". "Je také důležité, aby si poradce uvědomil své potenciální rizika a závazky. Pokud klient s kognitivně postižením zavolá a požádá o prodej 100 akcií společnosti Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 76 + 1, 31% vytvořených s Highstock 4. 2. 6 ). poradce by mohl mít potíže, pokud klient zapomene, že podala žádost a následně se s poradcem rozhnevá (nebo horší), když její portfolia nevyšla spolu s dalším nárůstem hodnoty akcie společnosti Apple. (Pro související čtení viz: Jak se vyhnout oběti podvodu .)

Kroky, které je třeba přijmout při vytváření protokolu o demenci:

• Konzultujte svého advokáta a / od odpovědnosti.
• Určete za jakých okolností implementovat protokol demencie. '
• Máte kontaktní informace alespoň pro jednoho člena rodiny s plnou mocí a informujte je při prvních známkách úpadku.
• Dokumentujte všechny kontakty s klientem a členy rodiny. Video dokumentace je vynikající pro kontakt se znevýhodněnými osobami. Může být užitečné dát klientovi kopii videozáznamů jako připomínku toho, co bylo rozhodnuto během schůzek.
• Buďte připraveni diskutovat o poručníčce, pokud by váš klient vyvine Alzheimerovu chorobu a nebude se moci účastnit svých finančních záležitostí.

Další kroky

Přestože komunikace je vždy důležitá pro finanční poradce, v případě kognitivního sklouznutí u klienta je kontakt ještě důležitější. Držte se pravidelného kontaktu s klientem a zašlete mu písemné připomínky k předchozím rozhodnutím a diskusi. Pokud je to nutné, udržujte členy rodiny, kteří jsou informováni o rozhodnutích. Berete na vědomí problémy se soukromím a získejte písemné upuštění od ochrany osobních údajů, abyste mohli svobodně komunikovat s klienty určenými pro členy rodiny bez možnosti negativních důsledků. (Více o stárnutí a investování viz: Sezóny života investora )

Získejte povolení poznat a kontaktovat poradní kroužek klienta. Tím, že pracujete s jejich právníkem, pojišťovnou a dalšími poradci, můžete lépe sloužit potřebám klienta.

Buďte zdrojem pro rodinu. Čím více jim můžete pomoci během tohoto přechodu, tím více budete vylepšovat potenciální problémy a pomůžete jim s přechodem. Uchovávejte seznam zdrojů služeb a pomoc jednotlivcům a členům rodiny, kteří se zabývají demencí. Vaše služby budou i nadále oceňovány, protože vaše ochota a zájem o rodinu pokračuje.

Upozorněte klienta a rodinu na potenciální podvodníky, kteří chtějí využít starší osoby. Od scénářů, které jsou stejně jednoduché jako falešné charity, které opakovaně žádají o dary, pracovníkům, kteří navštěvují dům a prodávají zbytečné opravy, součástí práce jako finančního správce je chránit svého klienta před finančním zneužíváním. (Pro související čtení viz: Mluvení se stárnoucími rodiči o penězích nebo Jak rodiče starších rodičů. )

Bottom Line

Je to vzácný poradce, který nemá jednoho nebo více klientů s demencí. Tím, že se učíte o známkách a příznacích kognitivních poruch, budete schopni rozpoznat demenci, jak k ní dojde. Udržujte dveře komunikace otevřené, jak s klientem, tak s členy rodiny. Chraňte se před profesionální odpovědností pomocí podrobných zásad, postupů, vedení záznamů a pojištění. Pokračujte v budování důvěry, která řídí vztah finančního poradce / klienta tak, aby při demenci došlo k dalšímu rozvoji vašich profesních vztahů. (Další informace naleznete: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .