Komprese poplatků je trend v oblasti finančního poradenství již řadu let. Mnoho z nich považuje portfolio a poradenství za komoditu. S příchodem robo-poradce toto vnímání vzrostlo. Vanguard hybridní robo-poradce nabízí přístup k lidskému poradci za 30 bazických bodů. Obecně doporučuje implementaci svých návrhů prostřednictvím nízkých nákladů Vanguardových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF). Je možné, že investor může dostat lidskou radu s nízkými investicemi za méně než 75 základních bodů. V tomto prostředí robo-poradenství a kompresi poplatků, jak mohou finanční poradci ospravedlnit poplatky, které by mohly přesáhnout 1% aktiv jejich služeb?

Služby concierge

Finanční poradci bohatých poskytují služby již řadu let, a to nejen v oblasti poradenství v oblasti portfolia a finančního plánování. Některé příklady zahrnují pomoc při vyjednávání o koupi soukromého plánu, který provádí kontrolu nad domácím personálem. Tyto služby concierge migrovali také na klienty s menšími prostředky. Některé příklady zahrnují doprovodné klienty, kteří navštěvují asistovaná živá centra a vyjednávají o koupi domů a vozů pro klienty. (Pro více informací viz: Co bohatší chtějí nejvíce od svých finančních poradců .

Někteří poradci poskytují poradenské služby klientům, kteří jsou vlastníky malých podniků, kteří jdou nad rámec toho, že jim pomohou rozhodnout o tom, jaký nejlepší plán důchodu malého podnikatele pro jejich situaci. Poradce v oboru průmysl Cerulli Associates odhaduje, že 20% finančních poradců nabízí svým klientům nějaké služby concierge nebo služby životního stylu. Služby tohoto druhu nejen pomáhají poradcům upevňovat svou hodnotu jako víc než pouze osoba, která je pro své klienty, ale spíše jako důvěryhodný poradce v oblasti životního stylu, který rozumí průniku mezi finančními záležitostmi a cíli životního stylu.

Vlastní a specializované poradenství

Někteří klienti potřebují služby a rady, které přesahují základní investiční poradenství. Klienti mají specifické potřeby. Některé příklady, které by nebyly zahrnuty do režimu "cookie cutter": (Více informací viz: Snížení poplatků za správu: jak mohou poradci chránit je .)

• skladové jednotky a podobná náhrada ze zaměstnavatelů na základě zásob.
• Pomáhá klientům rozhodovat, zda převezmou akciové společnosti držené v účtu 401 (k) na IRA nebo že využijí čistých nerealizovaných pravidel apreciace.
• Pomozte navrhnout strategii, aby si klient mohl vzít odstupné při odchodu do důchodu, včetně účtů, na kterých se má klepnout a v jakém pořadí.
• Vedení klientů prostřednictvím finančního nepořádku, ke kterému může dojít, když rodič nebo milovaný někdo zemře. Klienti jsou tak emocionální, že se také mohou ocitnout bombardovaní poradci rodičů a možná získají nějaké pochybné informace.Jako jejich finanční poradce můžete být pro ně v tomto stresujícím životě opravdovým zdrojem.

On-line poradce nebo osoba, která se zaměřuje výhradně na správu vašeho portfolia, nemusí mít odborné znalosti, aby pomohla klientům v těchto a dalších složitých oblastech svého finančního života.

Hodnota Proposition

Expert finančního průmyslu Michael Kitces v příspěvku na svém blogu citoval šest hodnotových návrhů pro finanční poradce od odborníka na životní plánování Mitch Anthony:

Organization . Finanční poradci, kteří spolupracují s klienty holistickým způsobem, jim pomohou získat a udržet svůj finanční dům v pořádku. To přesahuje nějaký papír nebo on-line pořadatele na úroveň koučování, aby se vypořádali s klíčovými finančními úkoly, jak vzniknou, a pravidelně.

Zodpovědnost . Značka dobrého trenéra vytváří zodpovědnost. Dobrý finanční poradce pomůže udržet své klienty odpovědné za finanční kroky, které se dohodly na provedení.

Objektivita . Dobrý finanční poradce poskytne nestranné, nestranné zobrazení třetí strany o situaci klienta. Pro mnoho klientů, kteří jim říkají, co potřebují slyšet, je vaše nejdůležitější funkce. (Další informace naleznete: Jak být nejlepším finančním poradcem .

Proaktivita . V rámci probíhajícího procesu finančního plánování je klíčovým přínosem práce s finančním poradcem udržení klientů na cestě k nadcházejícím finančním událostem, jako je platba za vysokou školu nebo výběr peněz při odchodu do důchodu.

Vzdělání . Finanční poradci jsou pro většinu svých klientů hlavním zdrojem finančního vzdělávání. Může se stát, že by finanční poradce chtěl vzdělávat své klienty v oblastech, v nichž poskytují poradenství, ale podle mých zkušeností je snadnější pracovat s klienty, kteří rozumějí krokům, které navrhujete a kteří mohou účastnit tohoto procesu. Navíc jsou vzdělaní klienti méně pravděpodobné, že se stanou oběťmi finančních podvodů způsobených prodejem finančních prodejů. (Více viz: Trendy Challenging Financial Advisors .)

Partnerství . Jakýkoli obchodní vztah funguje lépe, když funguje jako partnerství a váš vztah s klienty není výjimkou. Když je vidíte jako partnery a získáte jejich úspěch, dobré věci se stane pro vás oba.

Tyto hodnotové návrhy nabízené nejlepšími finančními poradci jsou klíčem k úspěchu jejich klientů a je obtížné získat od poradce s úzkými nabídkami služeb.

Bottom Line

V tomto věku robo-poradce s nízkými poplatky a nízkonákladovými portfólií ETF může být pro poskytovatele finančních poradců s plným servisem náročné odůvodnit jejich poplatky. Skvělý způsob, jak to udělat, je nabídnout svým zákazníkům služby s přidanou hodnotou, vysokou úroveň dotyku a poradenství. (Více viz: Platební poradci: co mladí a bohatí upřednostňují )