Asociace pro finanční poradenství a plánovací vzdělávání vytvořila nové profesionální pověření pro finanční plánovače. Akreditovaný finanční poradce (AFC) poskytuje finanční poradci praktické školení ve všech aspektech osobních financí. Tato pověření však není klonem jiných certifikací, jako je Certified Financial Planner® nebo Chartered Life Underwriter. Doplňuje však CFP® v mnoha ohledech, ačkoli je sama o sobě sama jako pověření. Tento článek zkoumá učební plán a proces certifikace tohoto označení a jeho porovnání s označením CFP®. (Naučte se Studium pro CFP zkoušku )
TUTORIAL: Průvodce osobním dani z příjmů

Zakládající organizace
Asociace pro poradenství v oblasti finančního poradenství a plánování je mezinárodní nezisková organizace, která se věnuje podpoře finančního vzdělávání a školení finančních pedagogů a poradců. Je plně podporována jejími členy a připomíná radu CFP® v obou směrech i v praxi, i když je mnohem méně známá. Existují však některé obecné rozdíly mezi označeními, která budou řešena níže. Členství tvoří především vysokoškolští pedagogové, soukromí lékaři, poradci, kteří pracují s členy armády a vládními úředníky, stejně jako s různými finančními zájmovými organizacemi, jako jsou America Savings, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial Vzdělávání), SEC a US Treasury. Členové dostávají pravidelné informační bulletiny, výzkumné časopisy a slevy na každoroční konferenci.

Pověření a učební osnovy AFC
Stejně jako jejich protějšky CFP® musí akreditovaní finanční poradci před obdržením jejich osvědčení splnit vzdělávací, zkušební a etické požadavky. Kandidáti AFC musí mít alespoň 1000 hodin zkušeností s finančním poradcem v jedné nebo jiné funkci. Definice finančního poradce v tomto smyslu zahrnuje ty, kteří radí jednotlivcům individuálně, kteří pomáhají vzdělávat nebo vzdělávat klienty nebo jiné plánovače a ty, kteří je dohlížejí. Tento prvek kritérií je však užší než požadavek na zkušenosti stanovený Radou CFP®, který vyžaduje tři roky zkušeností prakticky ve všech kapacitách finančního průmyslu, a to bez ohledu na to, zda se provádí jakýkoli druh skutečného poradenství. Kurikulum pro AFC je také méně přísné než to, co musí kandidáti CFP® dokončit, přestože se mnohem podstatněji zabývá finančními otázkami, které se týkají Američanů s nižší a střední třídou.

Kurikulum AFC je rozděleno do dvou částí: první část se zabývá částmi obsaženými v kurzu CFP®, jako je plánování důchodového a majetkového pojištění, pojištění životních a majetkových poměrů, a podílových fondů a zdanění příjmů fyzických osob. Zabývá se také řízením platebních karet a dluhů, sestavováním rozpočtu a řízením peněžních toků. Druhý modul se více zaměřuje na spotřebitelský dluh a komunikaci než učební osnovy CFP® a důkladně zkoumá proces finančního poradenství, poslechové a poradenské schopnosti, spotřebitelské podvody a úvěrové zprávy, strategie snižování dluhů, otázky týkající se rozvodu, jako je podpora dětí, , bankrot, hypotéky a studentské půjčky.

Ti, kteří chtějí pokračovat v získávání osvědčení o certifikovaném bytovém poradci, musí dokončit třetí modul, který pokrývá všechny aspekty bydlení, jako jsou otázky pronajímatele a nájemníků, posouzení majetku, smlouvy, práva a činy, financování a zdanění, realitním a hypotečním průmyslu a legislativě a také musí splňovat potřebné programové požadavky.

Požadavky na kurzy a zkoušky
Každý z modulů pro AFC stojí 425 dolarů, plus nevratný poplatek 50 dolarů na zahájení programu. Po zaplacení poplatků jsou studentovi zaslány studijní materiály. Student pak má tři roky pro vyplnění všech požadovaných modulů. Po dokončení každého modulu si student zašle závěrečnou zkoušku na kvalifikované zkušební místo proktoru, a to podáním žádosti do kanceláře AFCPE. Samotná zkouška se skládá ze 100 otázek s více volbami a vyžaduje dokončení přibližně dvou hodin. Na zkoušku musí být dosaženo skóre 70% nebo vyšší, aby bylo dosaženo úspěšného stupně (ti, kteří selžou, musí zaplatit poplatek za získání $ 125). Jakmile bylo toto označení uděleno, musí certifikátoři absolvovat každé dva roky 30 hodin schválené dalšího vzdělávání, aby si udrželi pověření. (Označení CFA je považováno za klíčovou certifikaci pro investiční profesionály. Podívejte se Úvod do označení CFA .)

CFP® Vs. AFC
Jak již bylo zmíněno výše, osnovy AFC se zaměřují mnohem více na otázky, které se týkají středních a nízkopříjmových klientů. Akreditovaní finanční poradci jsou důkladně vyškoleni v detailech o dluhových, úvěrových a vládních asistenčních programech, než většina kandidátů CFP®, kteří jsou vyškoleni zaměřit se hlavně na potřeby vyšší střední třídy a bohatou klientelu. Ti, kteří hledají nejlepší kulaté profesionální finanční vzdělávání, mohou proto chtít, aby zvážili vydělávání obou pověřovacích listin. Ti, kteří mají větší zájem o vzdělání segmentu obyvatel s nižšími příjmy, však mohou chtít zvážit vyloučení CFP® ve prospěch pověření AFC. Kandidáti AFC jsou rovněž způsobilí pro řadu pozic v rámci vlády Spojených států týkajících se finančního vzdělávání a odborné přípravy.

Závěr
Označení akreditovaného finančního poradce je relativně nové pověření v odvětví finančního plánování, ale ve srovnání s jinými označeními, jako je CFP®, prakticky nezískalo publicitu.Je však vysoce relevantní pro většinu obyvatelstva se středním a nižším příjmem v Americe. Další informace o pověřeních AFC naleznete na adrese // www. afcpe. org /. ( Forex Careers: 5 Profesionální označení .)