Kdykoli změníte své pracovní pozice, za předpokladu, že máte 401 (k) ve své současné pozici, máte možnost přesunout váš účet do 401 (k) nového zaměstnavatele nebo do individuálního důchodového účtu IRA). Odchod do důchodu je další čas, kdy můžete provést přechod z vašeho 401 (k) na IRA. Nebo v některých případech můžete ji nechat tam, kde je.

Která možnost byste si měli vybrat? Pro většinu lidí je nejlepší volbou převléknout 401 (k) do IRA. Zde je osm důvodů, proč.

1. Existuje více investičních možností

Vaše 401 (k) je omezeno na malý výběr vzorků investičních možností, které jsou k dispozici; se s největší pravděpodobností jste měli na výběr z několika vzájemných fondů. Nicméně, s IRA, máte k dispozici většinu typů investic, včetně nejen podílových fondů, ale také jednotlivých akcií a fondů obchodovaných na burze (ETF), abychom jmenovali jen dvě. Máte-li více možností, můžete vám pomoci vyvíjet lepší dlouhodobou strategii pro vaše úspory při odchodu do důchodu.

"IRA otevřou větší vesmír investičních možností," říká Russ Blahetka, CFP®, zakladatel a generální ředitel společnosti Vestnomics Wealth Management, LLC, v Campbell v Kalifornii. "Většina 401 (k) plánů neumožňují použití řízení rizik, jako jsou možnosti, ale IRA. Je dokonce možné držet ve vašem IRA nemovitosti produkující příjmy. "

2. Získáte Roth

Jistě, existují Roth 401 (k) s, ale nejsou v nabídce 401 (k) každé firmy. S IRA může kdokoliv, jehož příjem dovolí nárok na Rotha, otevřít jeden. Nezapomeňte, že Roth IRA [a Roth 401 (k)] vyžadují, abyste nyní platili daně namísto později. (Tradiční IRA vás daní vybírá, když vybíráte peníze.) Pokud si myslíte, že budete ve vyšším daňovém pásmu, nebo daňové sazby budou obecně vyšší, když začnete rozdělovat, může být Roth ve vašem nejlepším zájmu. (Pokud se chcete dozvědět více, přečtěte si

Jaký je rozdíl mezi 401 (k) a Roth IRA? a další výhodou je, že s Rothem neexistují žádné minimální rozdělení ve věku 70 ½.

3. Můžete přispět k oběma Nemusíte všechny své peníze vkládat do IRA. Některá z vašich zůstatků může zůstat v bývalé společnosti 401 (k), pokud jste spokojeni s výnosy, které obdržíte a váš bývalý zaměstnavatel vám umožní ponechat své peníze tam. (Nebo ji můžete přesunout do 401 (k) vašeho nového zaměstnavatele, pokud to bude povoleno.) Po dokončení převrácení můžete přispět jak k nové 401 (k), tak i IRA (také verze Roth) jako (viz

Mohu přispět k oběma 401 (k) a IRA?

a

Porovnat hranice příspěvku: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ). 4.Můžete si "půjčit" z vašeho Rothu IRA Pokud převezmete své 401 (k) do tradiční IRA, je pravda, že ztratíte schopnost vypůjčit finanční prostředky, pokud to byla možnost ve vašem starém účtu. Ale pokud ji přetáhnete do Roth IRA, stále máte možnosti. (Více informací naleznete v článku 401 (k) Úvěr versus stažení IRA

)

5. Mohli byste získat nějaké peníze zdarma Brokeri se těší od vašeho podnikání. Aby vás přinutili přivést své peníze do důchodu, mohou hodit nějakou hotovost. V závislosti na vaší bilanci, to může být tisíce dolarů. Pokud to není hotovost, volné obchody by mohly být součástí balíčku. Další informace o tomto tématu naleznete v části Nejchytřejší způsob, jak překročit hodnotu 401 (k)

.

6. Existuje mnohem méně pravidel Pochopení vašeho 401 (k) není snadný úkol, protože každá společnost má spoustu prostoru pro to, jak nastavili plán. IRA jsou standardizovány IRS. IRA s jedním zprostředkovatelem se řídí většinou stejných pravidel jako u každého jiného zprostředkovatele. 7. Máte výhody plánování nemovitostí

Po vaší smrti existuje dobrá šance, že Vaše 401 (k) bude vyplacena jednorázově vašemu příjemci. IRA mají více možností výplaty. (Viz

5 přínosů převrácení 401 (k)

.)

8. Převracení je zdarma Nemusíte platit poplatek za to, že své 401 (k) převezmete do IRA. Ale to neznamená, že nejsou žádné náklady, které je třeba zvážit. "Investoři by měli být opatrní ohledně transakčních nákladů spojených s nákupem určitých investic a poměru nákladů, 12b-1 poplatků nebo nákladů spojených s podílovými fondy. Všechny tyto údaje mohou snadno přesahovat 1% celkových aktiv ročně, "říká Mark Hebner, zakladatel a předseda společnosti Index Fund Advisors, Inc. v Irvine, Kalifornie, a autor knihy" Index Funds: The 12-Step Program obnovy aktivních investorů. "(Zjistěte více, čtěte

Překračování 401 (k)? Zvažte poplatky

.)

Spodní linie (k) do IRA - včetně neobvyklých: "Mám klienta, jehož bývalý zaměstnavatel šel do bankrotu. Jeho 401 (k) byl zmrazen tři roky, protože soud potřeboval zajistit, aby tam nebyl žádný opičák. Během této doby neměl můj klient přístup a neustále se obával, že ztratí svůj penzijní fond, "říká Michael Zhuang, ředitel společnosti MZ Capital Management v Bethesde, Maryland. Pokud se chcete dozvědět více o tom, jak dokončit převrácení, podívejte se na naše

Průvodce k 401 (k) a IRA Rollovers.

Nebo pokud plánujete zachovat svůj 401 (k), přečtěte si

10 malých známých způsobů, jak snižovat vaše daně 401 (k) , abyste se ujistili, že minimalizujete daňový poplatek.