Blahopřejeme. Máte novou práci a váš zaměstnavatel vás automaticky zapsal do plánu společnosti 401 (k) a vybral pro vás fond s cílovým datem. Vypadáš dobře. Existují však nesprávné názory o těchto prostředcích, o kterých byste měli vědět a vyhnout se jim. Níže je pět.

Nesprávná interpretace 1: Všechny TDF jsou podobné.

Fakt: Různé TDF mají různé kombinace aktiv a vystavují se různým rizikům. Podívejte se na to, co je ve fondu, abyste věděli, zda odpovídá vaší investiční strategii. Může investovat do věcí, které považujete za příliš riskantní, jako deriváty nebo produkty, které jste již investovali, například do nemovitostí. -

Chyba 2: TDF neustále vyvažují.

Fakt: Některé TDF vyvažují každý kalendářní čtvrtletí, jiné jen dvakrát za deset let. Podívejte se na prospekt a zjistěte, jak často je fond upraven. Pro toto není žádný správný nebo nesprávný interval. Každý systém TDF má klouzavou cestu, která vás přivede k bezpečnému přistání po datu odchodu do důchodu. Váš zájem by měl být v tom, zda váš fond přechází z akcií a do stabilnějších investic, jako jsou dluhopisy, na klouzavé cestě, která vám vyhovuje a vyhovuje vašim cílům.

Chyba 3: TDF je vše, co potřebujete.

Fakt: TDF jsou vynikající investiční nástroje pro odchod do důchodu, ale nemusí vám poskytnout vše, co potřebujete. Chcete-li posoudit přiměřenost TDF, musíte vědět, kde se hodí do vašeho celkového investičního plánu pro odchod do důchodu. Váš plán pracoviště sám může nebo nemusí plně financovat očekávaný odchod do důchodu. Existují další možnosti, které jsou v rámci Vašeho 401 (k) a mimo něj, které mohou být užitečné.

Nesprávná interpretace 4: Využíváte maximálně svůj TDF

Fakt: Pokud jste v prvním roce v novém zaměstnání a jste byl automaticky zaregistrován TDF, váš zaměstnavatel pravděpodobně odkloní pouze 3-4% svého příjmu do vašeho 401 (k), podle průzkumu American Benefits Council. To je téměř jistě nestačí. Zvažte zvýšení částky, kterou přispíváte při příjezdu, s ohledem na to, že můžete přispět až do výše 18 000 dolarů na 401 (k) v roce 2016 a 24 000 000 dolarů, pokud jste 55 let nebo starší. Většina zaměstnavatelů zvyšuje příspěvky 401 (k) zaměstnanců o 1% ročně, dokud nedosáhnou 6%.

Chybná zpráva 5: Jelikož alokace aktiv TDF je automaticky přizpůsobena ve stáří, není nutné sledovat

Fakt: TDF jsou často inzerovány jako investiční produkty "nastavit a zapomenout", ale to nikdy neublíží sledovat vaše investice. Pokud tak neučiníte, může vás to stát. Nicméně to neznamená, že byste se měli zbavit vašeho TDF a znovu investovat peníze jinde, pokud vám nedává takový krátkodobý růst, o který jste doufali. Změny alokace aktiv by měly být založeny na událostech v životě, které vyžadují jinou investiční strategii, nikoliv na tom, co dělá trh.

Chybná zpráva 6: Poplatky nemají zájem.

Fakt: Fondy pro cílový den jsou aktivně spravovány. To znamená, že někdo upravuje alokaci aktiv pravidelně na základě vašeho věku. Musíš za to zaplatit. Mohou existovat i další poplatky spojené s vaším 401 (k) také. Je rozumné číst vaše 401 (k) plány dokumentů a prospekty pro vaše TDF a jiné finanční prostředky, které budete potřebovat, abyste zjistili, kolik vás naúčtují za vedení. Vysoké poplatky jsou jako termity: jedí se o vaše úspory a možná si nevšimnete, dokud nebude příliš pozdě. Co je vysoké? Obecně uznávaným pravidlem je, že vaše celkové roční poplatky by neměly překročit 1% z vašeho zůstatku na účtu 401 (k).

Spodní linie

Prostředky s cílovým datem jsou vynikajícími důchodovými úsporami pro většinu pracujících lidí, zejména pokud si uvědomíte, že máte čas, abyste získali maximální užitek z vašeho.