Fondy obchodované na burze (ETF) jsou již více než dvě desetiletí, ale teprve v posledních několika letech skutečně začaly být získávány mezi investory. Jedna skupina, která velkým způsobem skočí na frekventantu ETF, je tisíciletí.

Podle průzkumu investora ETF z roku 2015 Charles Schwab, fondy obchodované na burze představovaly v průměru 41% portfolií tisíciletých investorů. Pro mladší investory poskytují ETF určité výhody ve srovnání s akciemi nebo podílovými fondy.

Co je ETF?

Fond směňovaný na burze je druh jistoty, který kombinuje určité aspekty indexových fondů i akcií. Podobně jako indexový fond může fond s obchodem na burze sledovat konkrétní aktiva, jako jsou dluhopisy a komodity, nebo širší tržní index, jako je Dow Jones nebo NASDAQ.

Nejvýznamnějším rozdílem mezi fondem obchodovaným na burze a indexovým fondem je, že ETF obchodují na burze cenných papírů. Spíše než kdyby byla cena stanovena jednou za den po ukončení obchodování, cena ETF se může měnit po celý den, jakmile se koupí a prodává.

Jak ETF profitují z tisíciletí

Zatímco ETF mají pro investory všech věkových kategorií velkou lásku, jsou zvláště vhodné pro tisíciletí z několika různých důvodů.

Výkonnost

"Boj o trh" je často používaný termín v investičním světě, ale je to problematický koncept. Zatímco investoři se zaměřují na snahu překonat výkon S & P 500, ztrácejí z dohledu věci, které snižují jejich výnosy, jako jsou daně a poplatky. (Viz také Beat the Market s "dividendami bez daně".)

Cílem ETF není porazit trh, ale odpovídat výkonnosti příslušného indexu fondu. Když je ETF vázána na index, který historicky poskytuje konzistentní míru návratnosti, je menší tlak na výběr "správných" akcií nebo vzájemných fondů. To je výhoda pro tisíciletí, kteří nemusí být tak dobře informováni o trhu jako starší investoři.

Riziko

Tisíceletí získali pověst obezřetnosti, pokud jde o jejich investiční přístup. Zpráva společnosti UBS z roku 2014 zjistila, že pouze 5% investorů ve věku od 21 do 36 let bylo spokojeno s agresivním rizikem.

Zatímco ETF nejsou 100% bez rizika, mají potenciál ke zmírnění ztrát, jestliže trh trvá. Spíše než soustředit se na konkrétní akciovou společnost, ETF vyvažuje riziko mezi různými aktivy, které zahrnuje. Pro tisíciletí, kteří jsou opatrní při hromadění na jediné akci, je fond obchodovaný na burze efektivním způsobem zajištění svých sázek.

Transparentnost

Millenniálové vyrostli v době, kdy je přístup k informacím prakticky neomezený.Z tohoto pohledu jsou ETF právě v jejich uličce, protože je možné přesně vidět, jaké jsou podíly fondu na denní bázi. Pro srovnání, manažeři podílových fondů jsou povinni pouze čtvrtletně zpřístupňovat zprávy o podílových fondech a medzitým zanechávají investory ve tmě.

Diverzifikace

Existuje několik různých způsobů, jak mohou tisíciletí využívat fondy obchodované na burze k tomu, aby do svých portfolií vložily určitou rozmanitost. Prvním je zaměřit se na výběr ETF podle třídy aktiv. ETF nemovitostí by například mohla být atraktivní pro investory, kteří v tomto odvětví nemají žádné podíly a nemají zájem o REIT. (Další informace naleznete v části Klíčové tipy pro investice do REIT .)

Další možností je volba ETF na základě přidělení cílů. Pokud máte těžké dluhy, například investice do ETF akcií mohou dokonce i věci vyjít. Institut investiční společnosti odhaduje, že na americkém trhu existuje více než 1 400 obchodů na burze, takže existuje spousta rozmanitostí, pokud jde o to, z čeho mohou tisíciletí investoři vybírat.

Likvidita

Likvidita může znamenat jednu ze dvou věcí. Za prvé, představuje, jak rychle lze cenné papíry převést na hotovost. Likvidita se také měří z hlediska nákupu a prodeje aktiva bez ovlivnění jeho ceny.

ETF jsou obecně o něco více likvidní než podílový fond, protože jsou obchodovány. Pákové ETF jsou výjimkou z pravidla. Pro tisíciletí, kteří mohou stále pracovat na vytváření svých nouzových úspor nebo nezachovávají mnoho peněz na ruce, schopnost prodávat cenné papíry ve špičce činí ETF inteligentní volbou.

Cena

Fondy obchodované na burze nabízejí z pohledu nákladů mladší investory, kteří chtějí vyhnout se vysokým poplatkům, jasnou výhodu. U ETF je nižší podíl na majetku fondu. Řízení je pasivní spíše než aktivní, což znamená, že na financování investorů dochází k nižším administrativním nákladům.

Další výnos související s náklady se zaměřuje na daně. Protože v rámci fondu je méně obchodů, ETF mají menší pravděpodobnost, že vyplácejí kapitálové zisky. Mladí dospělí, kteří požadují méně daňových úlev, protože nemají vlastní bydliště nebo nemají žádnou závislost, ocení skutečnost, že udržení ETF ve svém portfoliu nezvyšuje svůj daňový poplatek.

Konečně ETF mohou být cenově dostupnější ohledně minimální počáteční investice. S podílovými fondy mohou investoři potřebovat od 500 do 3 000 dolarů, aby mohli začít. ETF na druhou stranu vyžaduje, abyste měli k nákupu jediné akcie dost peněz.

Známe nevýhody

I když ETF mají tendenci mít nižší nákladové poměry, mohou i nadále vytvářet vyšší náklady jinými způsoby. Nákup a prodej akcií ETF obvykle znamená zaplacení provize zprostředkovateli. U aktivních obchodníků mohou další poplatky ztratit veškeré výnosy, které fond vytváří.

Dalším problémem je potenciál likvidity ETF k poklesu. Pokud má určitý fond malý objem obchodu, který může být překážkou pro prodej akcií rychle.Nedostatek likvidity může také vést k širší nabídce / poptávce.

Odsudky

ETF nabízejí jisté výhody oproti akciím a podílovým fondům, pokud jde o dostupnost, daňovou efektivnost a náklady. To je dobrá kombinace pro tisíciletí, kteří chtějí investovat bez nadměrně komplikovaných věcí. ETF však nejsou nijak spolehlivá a mladí investoři si musí být vědomi rizik spojených s nákupem těchto typů cenných papírů.