Po letech tvrdé práce máte opravdu nárok na šťastný odchod do důchodu. Možná jste o tom začali alespoň trochu snít. Budete cestovat po celém světě, dobrovolně se věnovat vaší oblíbené charitě, jít každý den na rybaření nebo prostě s námi vděčím víc času? Možnosti po odchodu do důchodu jsou prakticky nekonečné.

Nicméně, mnoho starších pracovníků se vlastně trochu bojí odchodu do důchodu. Proč? Protože slyšeli příliš mnoho hororových příběhů o lidech, kteří odešli příliš brzy do důchodu a nakonec přežili své hnízdo vejce. Ve skutečnosti více než polovina (51%) amerických dělníků tvrdí, že jejich vrcholné důchodové pojištění překonává své investice a úspory, podle průzkumu z roku 2016 od Transamerica Center for Retirement Studies.

Tak jak víte, kdy je správné načasování? Zde je šest příznaků, že jste pravděpodobně připraveni odejít do důchodu.

1. Dosažení plného věku odchodu do důchodu

Pokud jste se narodili v letech 1943 až 1954, máte plný věk odchodu do důchodu 66 let. Narodil jste se po roce 1959? Budete muset počkat, dokud nebudete 67. Přestože můžete začít nárok na dávky sociálního zabezpečení již od 62 let, vaše přínosy budou mnohem vyšší, pokud budete čekat na plný věk odchodu do důchodu. Pokud začnete pobírat důchodové dávky ve věku 62 let, měsíční příspěvek se sníží o neuvěřitelných 30%. Na druhou stranu, pokud budete čekat, až budete ještě dlouho požádat o sociální zabezpečení - kouzelný věk zpoždění je 70, dostanete 132% měsíčního příjmu, který byste získali v plném věku odchodu do důchodu. Po 70 letech neexistuje další výhoda při zpoždění vašich plateb. (Další informace naleznete v části Proč lidé odkládají odchod do důchodu .)

2. Být bez dluhu

Pokud jste zaplatili všechny své dluhy, máte dobré postavení na odchod do důchodu. Na druhou stranu, pokud máte spoustu dluhů kreditními kartami nebo ještě máte spoustu peněz na svém domě nebo v autě, možná budete chtít odložit odchod do důchodu. Výrazné hypotéky nebo platby za automobily mohou způsobit značné napětí na vašich financích, když máte pevný příjem. Také, pokud budete muset vynaložit značnou část svého důchodu na vyplacení dluhů, bude obtížnější řešit finanční krizové situace a inflaci. Předtím, než podáte oznámení o odchodu do důchodu, pokuste se zlikvidovat většinu (ne-li všechny) své dluhy.

"Rozpočtování před odchodem do důchodu, abyste mohli identifikovat dluhy, které musíte odstranit před zavěšením vašich pracovních bot / obuvi - tj. Možná budete muset provést dluhové platby za sněhové koule?" - je to moudrá cesta, říká Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Už žádná finanční pomoc vašim dětem (a rodičům)

Jsou vaše děti vyrostly z domu a vydělávají si vlastní příjmy? Díky tomu je mnohem snazší odejít do důchodu. Nicméně, pokud vaše děti ještě žijí s vámi - nebo platíte za jejich vysokoškolské vzdělání - pravděpodobně byste měli své penzijní plány podržet.Stejně tak může mít smysl odložit odchod do důchodu, pokud jste finančně odpovědní za své starší rodiče.

Podle výzkumného centra Pew téměř polovina (47%) dospělých ve věku 40 let a 50 let má rodičovský věk 65 let nebo starší a buď vychovává malé dítě nebo finančně podporuje dospělé dítě (věk 18 let nebo starší). Jeden ze sedmi dospělých ve středním věku (15%) poskytuje finanční podporu starnému rodiči i dítěti. Pokud to zní jako vy, odchod do důchodu pravděpodobně není realistický, dokud se vaše situace nezmění.

"Podpora stárnutí rodičů nebo dětí doma se stává stále dražší, protože náklady na koleji a bydlení se stále zvyšují. Není tam žádný způsob, jak by se pár mohl zmenšit a začít minimalizovat své výdaje, pokud mají domácnost, o kterou se postará," říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida (více viz Diskuse s dětmi o vašem odchodu do důchodu .)

4. Vytvoření rozpočtu na odchod do důchodu

To se může zdát jako neuspokojivé, ale mnozí, kteří se brzy stanou důchodci, prostě zapomínají na to, Než vyhrajete svou kariéru, je důležité zjistit, zda můžete pohodlně žít na vašem příjmu po důchodu.

Začněte přidáním svých nutných měsíčních nákladů, včetně hypotéky nebo pronájmu, potravin, elektřiny a dalších služeb. Pak začněte přidávat své "potřeby", například cestování, zábavu, nakupování a stravování. Jakmile vypočítete odhadované měsíční výdaje, je na čase zjistit, zda budete mít dostatečné důchody na odchod do důchodu, abyste je pokryli. Doplňte veškeré vaše platby sociálního zabezpečení, důchod, rozvody důchodového účtu a další zdroje příjmu. "Váš rozpočet na odchod do důchodu (pokud odstupujete do důchodu v polovině šedesátých let) by neměl překročit 4% vašich investic plus sociální zabezpečení a důchodové platby" Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo Máte dostatek prostředků na pokrytí vašich měsíčních výdajů? Pokud ano, můžete být připraveni k odchodu do důchodu. (Další informace naleznete v části 5 způsobů roztáhnutí rozpočtu na odchod do důchodu .)

5. Nedávno revidujete své portfolio

"Existují tři parametry, které ovlivňují schopnost žít v úsporách na počátku odchodu do důchodu: Za prvé, velikost úspor nebo investičního portfolia při odchodu do důchodu, za druhé očekávaná míra růstu portfolia a třetí, výši ročních čerpání / spotřeby, které bude důchodce potřebovat k udržení tohoto životního stylu (nebo ne), "říká Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Dlouhodobě se spoléháte na své investiční portfolio po odchodu do důchodu. Pokud jste v minulosti neměli kontrolu portfolia, je nyní čas na to. Pokud vaše portfolio přijalo v posledních letech velký zájem, vaše hnízdo vejce nemusí být tak velké, jak jste si mysleli. To je důvod, proč je důležité se posadit se svým finančním poradcem, pečlivě přehodnotit své portfolio a zjistit, zda potřebujete provést nějaké úpravy. Jak se blížíte odchodu do důchodu, možná budete chtít přejít na investiční strategie s nižším rizikem, abyste chránili své bohatství.

6. Koordinace se svým manželem

Pokud nebudete žít sám, odchod do důchodu neovlivní jen vás; bude to mít velký dopad i na vašeho manžela nebo partnera. Je to volba pro domácnosti, kterou musíte vy a váš partner společně prověřit. Jedním z faktorů, které můžete diskutovat, je, jak snížení výnosu ovlivní vašeho manžela / manželku. Pokud bude muset pracovat déle na pokrytí životních nákladů, nemusí být spravedlivé, abyste odešli do důchodu tak brzy. Navíc pokud má váš manžel v úmyslu pokračovat v práci po mnoho let, vaše odchod do důchodu může být mnohem osamělejší, než jste čekal. Na druhou stranu, pokud jste spolu s vaším manželem finančně i emocionálně připraveni, budete mít větší pravděpodobnost, že budete mít společné odplaty. Koordinujte své plány a snažte se neopouštět důchod ve stejnou dobu, jako Odchod do důchodu: Jedna věc, kterou by páry neměly společně poukázat.

"Komunikace je vždy důležitá, zvláště pokud jde o financování domácností. Být na stejné stránce, pokud jde o váš penzijní plán, pomůže vám přinést klid v přechodu do další fáze života," říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine, Kalifornie, a autora "12-krokového programu pro zotavení aktivních investorů".

Bottom Line

Jedná se o jen hrstka označení jste připraveni na odchod do důchodu. Měli byste také zvážit řadu dalších faktorů, jako například způsob, jakým budete trávit své dny, kde plánujete žít a zda většina vašich přátel bude i nadále pracovat. Všechny tyto věci by mohly mít velký vliv na vaše celkové užívání odchodu do důchodu. Jak již bylo řečeno, předtím, než uděláte náhlé pohyby, nezapomeňte konzultovat s finančním poradcem a pracovat načasováním a potřebnými změnami.