Některé půjčky jsou zaměřeny na konkrétní věci: auto nebo dům. Některé mohou být použity jen pro něco. To je místo, kde přijít osobní půjčky. Můžete získat osobní půjčku z jakéhokoli množství zdrojů s termíny a úrokové sazby, které se liší divoce. Ale co když váš kredit není hvězdný? Co když nějaké nešťastné události ve vaší finanční minulosti vám zanechaly skóre FICO, na které nejste hrdí? Jak může někdo s poškozeným nebo žádným úvěrem získat osobní půjčku?

Krátká odpověď: Je to velmi obtížné, zvláště pokud hledáte nezajištěný úvěr. Pokud však dospějete k závěru, že osobní půjčka je pro vás nejlepší strategií (viz Kdy jsou osobní půjčky dobrým nápadem? ), je zde šest cest, které můžete podniknout.

1. Váš domov

Pokud vlastníte celou nebo alespoň část vašeho domu, condo nebo co-op, srovnejte podmínky týkající se úvěru na vlastním kapitálu nebo úvěru na domácí kapitál (HELOC) s nejlepšími sazbami, které najdete osobní půjčku. Protože sjednáváte majetek jako záruku za úvěr, měli byste být schopni získat nárok, pokud budete mít trvalý příjem, aby jste mohli platit. A také byste mohl získat daňový odpočet. Podívejte se na Získání úvěru pro domácí kapitál se špatným úvěrem .

2. Úvěrová unie

Pokud vás tradiční banka odvrátí, vydejte se na místní družstevní záložnu. Družstevní záložny se v dnešní době otevírají všem druhům klientů a jako neziskové organizace zaměřené na sloučení členů (spíše než na získávání peněz) často nabízejí více štědré podmínky nebo zvažují typy s vyšším rizikem než banky. Viz 6 Výhody použití kreditní unie .

3. Internetová banka

Online banky nemusejí platit režijní náklady a další vysoké náklady spojené s těžebními institucemi. To jim umožňuje nabídnout nižší sazby a často říkat "ano" lidem s nižšími ratingy, kdy by konvenční instituce říkaly "ne". Samozřejmě mají i své nevýhody: Viz Výhody a nevýhody internetových bank .

4. Peer-to-Peer půjčky

Místo toho, aby šli do finanční instituce, půjčují si od peer-to-peer (P2P) nebo od jednotlivých věřitelů. Místa jako Prosper a Lending Club jsou dva z nejznámějších zdrojů pro nalezení věřitelů. Jediné, co musíte udělat, je jít na jednu z těchto stránek, uvést podrobnosti o vaší potřebě a počkat, až zjistí, jestli někdo půjčí. Vaše kreditní historie je součástí procesu hodnocení. Avšak, jak to svědčí výbuch v crowdfundingu, je pravděpodobné, že jednotliví věřitelé budou ubytovávat jednotlivě.

5. Rodina nebo přátelé

Stará rada, že nikdy nemáte peníze od někoho, koho znáte, je pravda z mnoha důvodů. Mnoho emocionální zavazadla přichází spolu s půjčováním od milovaných. Pokud plánujete přiblížit přátele nebo rodinu, udělejte to správným způsobem.Udělejte to obchodní jednání: Uveďte písemné podmínky úvěru, očekávejte, že budete platit úroky v blízkosti stejné částky, jaké byste u finanční instituce a samozřejmě ujistěte, že tyto platby provádíte včas každý měsíc. Přečtěte si o tom z druhé strany, viz Osobní půjčky: půjčit nebo nikoli půjčit?

6. Co-Signer

Pokud nemůžete získat půjčku sama, zvážit získání koexistu. Poskytovatelé úvěru jako spolumajitel, protože mohou jít za touto osobou, pokud neprovedete platby za půjčku. Pokud se obrátíte na rodinu nebo na přátele, může to být chutnější možnost, než je požádat o finanční prostředky. Ale opakujme: Kdybyste spadl za vaše splátky nebo jste se na to splatili, váš hvězda je na háku.

Spodní linie

Na rozdíl od mnoha jiných typů financování jsou osobní půjčky dostupné téměř každému, bez ohledu na historii úvěru. Očekávejte, že budete platit více úroků, pokud vaše kreditní skóre je nízké. Pokud se jedná o hypotéku, mohou být podmínky nesmírně utlačující. Zůstaňte pryč od výplatních půjček, které vás v podstatě vyžadují, abyste slíbili vaši další výplatu výdajů a jiné dravé praktiky (viz Pozor na výplatní půjčky ).

Bez ohledu na zdroj a povahu úvěru je třeba pečlivě prostudovat podmínky před podpisem. Pokud jsou příliš tvrdá, možná byste měli přemýšlet dvakrát o převzetí dluhu. Získání úvěru ve špatném čase by vás mohlo přinutit hlouběji do díry, které je těžké překonat (viz 8 Možné rizika nezajištěných osobních půjček ), zvláště pokud je vaše kreditní skóre již nízké. Zaměřte se spíše na finanční a úvěrové opravy - a nebude trvat dlouho, než půjčitelé začnou přijít k vám.