Vlastnictví domů je již dlouho americkým snem, ale pokud jste nepřipravený, může se tento sen snadno stát noční můrou. S úrokovými sazbami, které se stále nacházejí v blízkosti rekordních minim a ekonomiky, která si vybírá páru, mnozí si myslí, že teď je ten správný čas na nákup. Koneckonců, existuje reálná šance, že Federální rezervní banka USA zvýší úrokové sazby v roce 2016, čímž se zvýší náklady na půjčování peněz na nákup domů. Vlastnictví domova však není pro každého. Z nákladů na údržbu je zde šest důvodů, proč možná nebudete připraveni koupit si dům. (Přečtěte si více v části "Skryté náklady na vlastnictví domů")

6. Byste se stali chudým domem

Příliš mnoho prvotřídních kupců domů se do tohoto procesu dostává, aniž by si myslelo, zda si to mohou dovolit nebo ne. Dostávají hypotéku předběžnou aprobaci za maximální částku, kterou mohou půjčit, a pak půjdou nakupovat domů na vrcholu svého rozpočtu. Ale život je víc než vlastnictví domova. Pokud si koupíte domov, který byste chtěli, znamenalo byste investovat všechny své peníze do hypotéky, udržovat dům a platit služby, nemusí to být správný čas na nákup domů. Koneckonců, další výdaje přicházejí. Také potřebujete nějaké peníze, které jste nechali pro diskreční výdaje.

5. Nedostatek pracovní stability

Nejhorší věc, která se může stát majiteli domů, je ztráta zaměstnání a ztráta měsíčních hypotečních plateb. Pokud vynecháte dostatek plateb, věřitel uzavře domů. Ztrácíte vše, co jste již zaplatili do zálohových a hypotečních plateb, a také na ulicích. Pokud si nejste jisti o vaší pracovní situaci, vaše společnost se zmenšuje nebo váš šéf ji za vás, možná budete chtít odložit koupě domů, dokud nebudete stabilnější ve své kariéře.

4. Udržování domova není vaše věc

Spousta odpovědnosti přichází s majitelem domů. Je to způsob, jak za měsíc platit hypotéku a pojištění vlastníků domů. Budete se muset postarat o trávník, v zimě lopatku chodníků a naučit provádět opravy nebo najmout někoho, kdo pro vás může udělat. Někteří lidé mají tyto povinnosti, zatímco jiní se štěstí na myšlenku strávit sobotní odpoledne hrabání listů nebo injektáž koupelny titul. Pokud spadáte do druhé kategorie, je pravděpodobné, že byste byli lépe pronajmout a nechat svého pronajímatele obávat údržby. (Přečtěte si více v části "11 skrytých nákladů na vlastnictví domova")

3. Sotva můžete přijít s 20% zálohovou platbou

Po krachu nemovitostí v roce 2008 se věřitelé stali mnohem přísnějšími v tom, kolik dlužníků potřebují, aby se snižovali. Pokud nejdete s federálním úřadem pro bydlení nebo FHA-pojištěným úvěrem (vládní program, který pomůže kupcům s nízkými příjmy), většina věřitelů bude požadovat, abyste snížili o 20%.Pokud máte méně než 20%, budete muset zaplatit za další soukromé hypoteční pojištění. Namísto toho, aby se spoušť spouštěla ​​na domácím nákupu, čekáte a ušetříte, dokud nebudete mít alespoň 20% za platbu v hotovosti, snížíte vaše náklady. (Přečtěte si více v části "Kde mám zachovávat své úspory v hotovosti?")

2. Vaše skóre kreditní karty chybí

Když přijde na nákup domů, mít dobré kreditní skóre hodně záleží. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lépe máte šanci půjčit částku, kterou potřebujete, za nízkou úrokovou sazbu. Pokud vaše kreditní skóre není tak skvělé, pak budete platit mnohem vyšší úrokovou sazbu na úvěr na bydlení. Existuje dobrá zpráva pro všechny dlužníky, kteří mají méně než hvězdný kredit: můžete zlepšit své skóre. Ale to trvá určitou dobu. Místo toho, abyste šli kupředu a kupovali si dům a platili jste s vysokou úrokovou sazbou, jste pravděpodobně lepší než strávit několik měsíců nebo rok čištění kreditní skóre. Dokud úrokové sazby neklesnou, budete mít nárok na hypotéku s nižší úrokovou sazbou a ušetříte obrovské množství peněz v dlouhodobém horizontu.

1. Neměli byste po zakoupení domě žádný nouzový fond

Neočekávaná situace se může stát někomu - přemýšlejte o rodinné zdravotní krizové situace, problémy s automobily, dlouhodobé nemoci a propouštění, abychom jmenovali jen několik. To je důvod, proč odborníci doporučují ušetřit nejméně tři až 24 měsíců na životní náklady v nouzovém fondu. Vlastnictví domova představuje zcela novou třídu možných nouzových situací do vašeho života. Potrubí může prasknout a zaplavit váš dům, pec může jít ven v zimě, nebo můžete potřebovat novou střechu před dalším sněžením. Nouzové opravy domů by neměly být ignorovány nebo odkládány. To může ohrozit integritu a hodnotu vašeho domova. Pokud jste založili nouzový fond, můžete se s těmito výzvami setkat bez toho, abyste se dostali do paniky nebo dluhů (nebo obojího). Pokud však vyčistíte svůj nouzový fond, aby jste ho vložili do zálohy a poté si nemůžete dovolit znovu sestavit, nejste připraveni koupit si dům. Dokonce i jedna domácí nouzová situace vás může dostat do strašných finančních problémů. (Přečtěte si více v části "Proč jste absolutně potřebujete mít nouzový fond.")

Bottom Line

Každý si myslí, že vlastníkem domů je americká cesta, ale vlastnit domov není vždy odpovědí. Koneckonců, řada věcí se může pokazit, zvláště pokud si nemůžete dovolit, aby dům začal, nemáte odložený fond pro nouzové situace, nebo se snažíte vyplatit zálohu. Nájemné se může zdát zbytečné, protože nevytváříte žádné vlastní kapitál, ale pronájmem, dokud není správný čas, vás může ušetřit od nákladné chyby.