Smartphony mohou být použity mnohem víc než hraní her a kontrola sociálních médií. S více než 1,5 miliony aplikací v App Store a Google Play mají zákazníci přístup k desítkám tisíc osobních finančních programů na svých telefonech, tabletách a notebookech, které jim pomáhají šetřit, investovat, rozpočet a sledovat své finance napříč všemi svých účtů. Mnoho z těchto aplikací dělá zdravé finanční zvyky, které se dají lépe držet, a mohou pomoci zvýšit finanční prostředky spravované finančními poradci.

V tomto článku se podíváme na některé populární aplikace, které mohou finanční poradci doporučit svým klientům, aby zlepšili svůj finanční život. (Pro související čtení viz: 6 nejlepších aplikací pro osobní finance )

Ukládání a investice

Existuje mnoho různých mobilních aplikací, které pomáhají spotřebitelům šetřit peníze a investovat do jejich budoucnosti.

Digit pomáhá spotřebitelům šetřit peníze, aniž by museli příliš myslet na to. Po analýze uživatelských zvyklostí aplikace automaticky odebere $ 5 až 50 dolarů z připojeného běžného účtu a dá jej stranou do úsporného účtu Digit. Záruka bez kontokorentu zaručuje, že společnost nikdy nevyčerpá více, než si zákazník může dovolit. Účet spoření může být zpřístupněn pro nouzové situace, dovolené nebo jiné účely bez připojených poplatků.

-> ->

Acorns je mobilní společnost zabývající se finančními službami, která automaticky investuje náhradní změny z každodenních nákupů do diverzifikovaného portfolia vytvořeného za pomoci ekonoma Harryho Markowitze, který získal Nobelovu cenu. Za měsíční poplatek ve výši $ 1 za účty nižší než 5 000 dolarů by si sporitelé měli přispět nejméně 100 dolarů za měsíc, aby si udrželi poplatky nižší. Pak se mohou podívat na tradičního finančního poradce, který bude spravovat větší částky bohatství, které již vznikly. (Pro související čtení viz: 5 tipů pro diverzifikaci portfolia. )

Budování rozpočtu

Rozpočet je jedním z nejobtížnějších úkolů pro ty, kteří nejsou finančně nakloněni, ale aplikace mohou pomoci učinit proces jednodušší než kdy jindy.

Mincovna je pravděpodobně nejoblíbenější aplikace pro vytváření rozpočtu pro mobilní telefony a web. Po připojení bankovních účtů mohou klienti automaticky importovat transakce a zjistit, kde mírají peníze každý měsíc. Tyto částky pak mohou být použity k určení toho, kolik bude rozpočet pro každý měsíc vpřed a potom lze porovnat s úrovněmi příjmů, abyste zjistili, jak udržitelné výdaje jsou v různých časových úsecích.

YouNeedABudget pomáhá spořitelům vytvářet rozpočet s mnohem méně potížími než jiné služby. Spíše než se snažit odhadnout výdaje, aplikace povzbuzuje uživatele, aby dali každému dolaru práci, když je vydělána.Větší náklady lze rozdělit na měsíční cíle, pro které je mnohem snazší rozpočet. Získávání peněz v průběhu času pomáhá rozbít cyklus výplaty výplaty a způsobuje snadnější plánování pro budoucnost. (Pro související čtení viz: Top 5 Apps pro obchodníky s akciemi )

Sledovací náklady

Sledování výdajů není všechno běžné mezi jednotlivci, ale majitelé malých podniků by měli zaznamenávat většinu výdajů daňové účely.

Shoeboxed patří mezi nejoblíbenější měřiče příjmů a výdajů, které uživatelům umožňují kategorizovat transakce a sledovat jejich výdaje v průběhu času. Na rozdíl od většiny softwaru pro tvorbu rozpočtu nástroj Shoeboxed také umožňuje spotřebitelům ukládat obrázky daňových dokladů. Tyto příjmy mohou být nezbytné v případě auditu, aby byly odůvodněny výdaje; IRS vyžaduje, aby záznamy byly uchovávány po dlouhou dobu k odůvodnění provozních výdajů.

Billy má jiný přístup ke sledování výdajů pro jednotlivé spotřebitele. Připojením k bankovnímu účtu aplikace vytvoří seznam aktivních odběrů - měsíčních plateb, nákladů Apple iTunes atd. - aby se ujistil, že není nic, co by nemělo být. Tyto druhy předplatného mohou být časově velmi nákladné a mají velký dopad na celkový rozpočet spotřebitele. Správa těchto fixních nákladů může pomoci snížit měsíční výdaje a uvolnit peníze na investice.

Bottom Line

Existuje rostoucí počet aplikací jak pro Apple iPhone, tak pro Google Android, jejichž cílem je zlepšení spotřebitelských financí. Finanční poradci mohou doporučit některým z těchto aplikací svým klientům, aby zlepšili své finanční podmínky a možná uvolnili kapitál, aby investovali do akcií a dluhopisů. (Pro související čtení viz 5 nejlepších aplikací iPhone pro osobní rozpočet pro rok 2016 a Top 6 aplikací pro finanční zprávy )