Pokud jste jako tisíce lidí, kteří se snažili ušetřit na vysokoškolské vzdělání blízkého člověka, zjevila myšlenka investovat do plánu 529 stejně jako bez mozku: investovat velké množství peněz na akciový trh a využít bezproblémového růstu. Nyní, když kapitálové fondy získaly rozdrcené možnosti a výnosy s fixním výnosem mají neuvěřitelně nízké výnosy, otázka, která by měla být zodpovězena, zní: "Kde mohu spolehlivě investovat 529 finančních prostředků?" Odpověď na otázku je jednoduchá: výuka.

Zatímco výuka není třídou aktiv, kterou si můžete koupit v běžném plánu úspor 529, můžete se vyvarovat účinků zvyšování školné inflace investováním do 529 předplaceného školného. Existuje několik předplacených výukových plánů, ale "Nezávislý 529" je ten, na který se musíte podívat, jestliže některý z vašich dětí pravděpodobně navštěvuje soukromou vysokou školu, jako je Princeton.

Pozadí v plánu
Cílem za Independent 529 je poskytnout rodičům možnost blokovat stávající vysokoškolské výukové sazby se slevou na zúčastněných soukromých vysokých školách a univerzitách. Plán Independent 529 je jediným předplaceným programem 529, který není iniciativou podporovanou státem a má celostátní nabídku škol s rostoucím seznamem více než 270 soukromých vysokých škol a univerzit.

Výplata soukromého školného je důležitým odlišením od státních verzí předplacených programů, neboť státní školy omezí jejich platbu předem na veřejné vysoké školy a vysoké školy. Takže pokud byste chtěli navštívit soukromou školu ve svém domovském státě, hodnota získaná použitím předplaceného programu bude pravděpodobně torpédována. Dalším rozdílem v programu je kvalita zúčastněných škol, která zahrnuje rozsáhlý seznam elitních škol, jako je MIT, Duke, Stanford a University of Chicago. (Zjistěte více o financování vašeho vzdělávání

Platíte za vysokou školu bez prodeje ledvin .

Tento plán provozuje nezisková organizace, kterou vytvořili a řídí zúčastněné členské vysoké školy a univerzity. Plánování operací a řízení investic jsou řízeny pobočkami společnosti TIAA-CREF, která je jedním z největších správců penzijních fondů v zemi a také provozuje několik státních úspor.

Výhody programu

Nákup certifikátů -
Výukové certifikáty jsou měnou programu Independent 529 a pracují velmi přímočaře. Když vynaložíte 10 000 dolarů na certifikát v určitý den, ten certifikát o hodnotě 10 000 dolarů zablokuje procentní podíl výuky na každé škole v členském seznamu na základě plánu nákladů a diskontní sazby. Když jsou certifikáty zaúčtovány tímto zjednodušujícím způsobem, usnadňuje kupujícímu sledování.( Vysokoškolské úvěry: Private Vs. Federal pro více.) Například 10 dolarů, 000, které jste zakoupili 2. února 2009, vám zakoupí 30% z celkového školního roku ve škole A, zatímco ten stejný nákup ve výši 10 000 USD ve škole B vám zakoupí pouze 20% celého roku výuky.

Inflace výuky

- Zaměřením v běžných cenách a zabráněním školní inflace bude vždy hlavní výhodou předplaceného školného. Tento bod je posílen údaji, které vydal College Board pro školní rok 2008-2009. V roce, kdy byly trhy rozdrceny, škola a poplatky na čtyřleté soukromé škole vzrostly v průměru o 5,9%. Pokud se podíváte na časové rámce 20 a 30 let, roční míra školní inflace se v průměru pohybovala mezi 6-9%. Hodnota poskytovaná rodičům, která jim umožňuje přenést riziko školní inflace na jinou stranu, může být vynikající a spolehlivou "investicí", dokud strana, která převezme riziko, ji zvládne. Předpokládaná rizika

- Naštěstí pro kupující osvědčení o výuce plánu AIG není zodpovědný za předpoklad rizika pro společnost Independent 529; místo toho, riziko pro udělování osvědčení o vzdělání nakonec převzaly samotné členské školy. Jako podmínku členství v programu Independent 529 musí každá nová členská škola přijmout povinnost vykoupit všechny výukové certifikáty, které byly vydány před členstvím nové školy v programu spolu s certifikáty vydanými během jejich členství. Výsledkem je, že dokonce i škola, která v pozdějších letech vystoupí z programu, je stále na háku, aby splnila všechny certifikáty, které byly vydány až do dne, kdy oficiálně opustili program. Vzhledem k tomu, že riziko je rozloženo v investiční důvěře a ve všech školách, zdá se, že systém je lépe vybavený pro zvládnutí rizika než váš typický plán financovaný státem, který pravidelně vypíná program novým účastníkům nebo se vydají do daňových poplatníků dolarů.

Výdaje na školení

- The Independent 529 přidává na dort další vrstvu polevy, protože všechny členské školy nabízejí každoročně každoročně slevu na výuku minimálně 0. 50%, které nevyužijete certifikát a některé školy nabízejí slevy až 4%. Přejdete-li do publikace A-11 v brožuře o zveřejnění plánu, můžete vidět, jak se uplatňuje formulace slevy. Například škola A má roční výuku ve výši 25 000 USD za rok 2009 a nabízí roční slevu ve výši 1

%. Jeden den jedna výuka = ​​25 000 dolarů a konec roku jedna sleva (1%) = 250 dolarů
Rok dva denní výuka = ​​24, 750 a konce roku dvě slevy (1%) = 247 dolarů > Třetí den jedna školní docházka = 24, 503 a koncem roku tři slevy (1%) = 245 dolarů

Čím víc vyplatíte certifikát, tím větší je celková sleva. Ve výše uvedeném příkladu je celková sleva na konci třetího roku 742 USD.Mějte na paměti, že každý výukový certifikát vyprší po uplynutí 30 let, takže existuje výhoda. Sleva je však opravdu nadšená školním zámkem. (Dozvíte se o péči o své vzdělání během těžkých dob, přečtěte si

Platí pro vysokou školu v hospodářském útlumu
.) Práce v rámci omezení plánu Přínosy v předplaceném výukovém plánu jako Independent 529 buďte krádež, pokud vaše dítě navštíví členskou školu, ale stejně jako všechny předplacené školné, má více omezení než jeho bratři 529 Savings Plan. Pokud jste si vědomi hranic a můžete pracovat v rámci plánovacích omezení, může to pomoci zvýšit efektivitu vašeho celostátního plánování.

Žádné záruky na přijetí
Není zaručeno, že se váš příjemce dostane do některé z členských škol plánu, takže tento plán bude realističtější pro rodiny s historií navštěvování soukromých škol nebo pro ty, děti do jedné ze škol uvedených na seznamu. V této situaci bude fungovat ještě lépe, pokud máte více dětí, které ušetříte, protože můžete přenést dávku na sourozence, pokud se jeden z nich nedostane nebo nebude využívat plné výhody.

1. Omezení na kvalifikované výdaje
   Certifikáty mohou být vykoupeny pouze k pokrytí vysokoškolského studia a velmi omezeného seznamu povinných výdajů. Na druhou stranu, 529 úsporný plán, který investuje do vzájemných fondů, může být použit na pokrytí mnohem širší řady výdajů, které jsou součástí nákladů na docházku, jako je místnost a prkno. Podle definice program předplacených škol nezahrnuje veškeré náklady, a proto by měl být vyrovnán s plánem úspor 529, který by zvýšil flexibilitu.
   

2. Výplata bez školného
   Výhody mohou být fantastické, pokud je využijete k výuce, ale jsou to jako špatné spořicí účty, které mohou ztratit peníze, pokud jsou vykoupeny za jiným účelem. Nejlepší investiční výsledek je 2% ročně a nejhorší výsledek je -2% ročně. V mnoha případech je to ještě lepší než plány předplacené školné sponzorované státem a je mnohem lepší než výkonnost podílových fondů v prakticky každém 529 plánu spoření v roce 2008. Kromě omezení výnosů je nejdříve možné osvobodit certifikát 12 měsíců po zakoupení. Pokud provedete částečnou neúčasti na výuce, budete se chtít obrátit na svého daňového poradce před vyplacením, neboť částečné nevyplacení výuky neidentifikuje konkrétní vyřazený certifikát, rata na všech certifikátech.
   

3. Časové limity
   Zatímco časové limity nejsou pro tento typ plánování obrovskou záležitostí, musíte si být vědomi klíčových časových horizontů uvedených v programu. Na přední straně je nejdříve vyplaceno školní osvědčení 36 měsíců od data nákupu. Na zadní straně je nejnovější certifikát možné vykoupit za výuku 30 let po zakoupení. Jak již bylo uvedeno výše, výplata mimo vzdělání může dojít až po uplynutí 12měsíční doby uzamčení.
   

4. Převod vlastnictví
   Ujistěte se, že ten, kdo si koupí plán, je správným majitelem pro příjemce, protože hlavní plán v tomto plánu výrazně omezuje schopnost převést vlastnictví na jinou stranu.
   

5. Nadměrné financování plánu
   Je nepravděpodobné, že většina lidí může nebo bude plně financovat pětileté vysokoškolské maximum, které je podle plánu povoleno, ale měli byste si být vědomi toho, že cena samolepky na soukromé škole není vždy cenu, kterou zaplatíte. Většina soukromých škol nabídne studentům určitou úroveň grantové pomoci, která přiláká kvalitní studenty do své školy. Kromě toho školy, jako je Stanford, mohou pravidelně vyloučit výuku pro rodiny s omezeným příjmem. V důsledku toho je dobré pochopit vaše prostředky a okolnosti předtím, než do plánu začnete dělat gangbustery. Diverzifikace s kvalitním plánem úspor 529 může zvýšit efektivitu investice.
   

6. Závěr
   Stejně jako u každého předplaceného vzdělávacího programu, ďábel je v detailech. The Independent 529 je plán, který většina poradců a rodičů nikdy nehodnotila pro použití ve své kolejišti, ale plán nabízí jedinečnou hodnotu, která vám zaručuje důkladnou kontrolu, pokud uvažujete o soukromé škole pro některé z vašich dětí nebo o jejich milované ty. Pokud vaše dítě opravdu je Princeton materiál, pak nenajdete spolehlivější a konzistentnější vozidlo, které pomůže pokrýt náklady na výuku ve škole. (Pro více informací o úspoře na vysoké škole, přečtěte si

Příprava rodičovských kapes pro výuku vysokých škol
, Pět způsobů financování vysoké školy a >.