Finanční podvody. Všichni doufáme, že se nám to nestane, ale opakovaně se ukázalo, že vždycky je někdo, kdo může lidem podvádět sliby nadměrné návratnosti, nebo kdo může systém hry skrýt podvod. (Pro více viz: Pionýři finančního podvodu )

Podvody se pohybují od úctyhodného programu Ponzi - pomocí peněz současných investorů k vyplacení předchozích - na "kotlety" koupit penny akcie za hluboké slevy a prodávat je zákazníkům, čerpadla a výpisy schémata. Poslední dva jsou v USA právně právně legální, takže orgány nejsou považovány za pravdivé, jiné země však mají jiný názor. Konečně jsou prostě falšovány zprávy investorům a auditorům.

Přečtěte si o zprávě o historických nejznámějších finančních podvodníkůch.

Charles Ponzi

Jeden, pro kterého je pojmenován systém Ponzi, podvodný podvod Ponzi byl pozoruhodně jednoduchý: arbitráž poštovního kupónu. Poštovní kupony byly způsob, jak poslat samostatnou adresovanou obálku v zahraničí, aniž by bylo nutné kupovat zahraniční poštovné. Každá země souhlasila s tím, že kupony mohou být vyměněny za známky. Hodnota kupónů se však může lišit v důsledku kolísání měn a rozdílných poštovních sazeb. Teoreticky bychom mohli koupit poštovní odpověď v jedné zemi a prodávat je v jiném, přičemž využijete rozdělení mezi oběma zeměmi. Například: poštovní sazby mezi Itálií a USA by mohly být zpočátku stejné, avšak inflace v Itálii by činila tyto kupóny levnější (v dolarovém vyjádření). Pak byste si mohli koupit kupony v Itálii a vyměnit si je v USA za známky, které by mohly být znovu prodány za účelem získání zisku. (Více viz: Co je to schéma pyramidy? )

To je v podstatě to, co inzerovala společnost Ponzi - nabízet zisk 50% za pouhých 45 dní. Na chvíli to fungovalo, protože se objevilo tolik nových investorů, že mohl vyplatit dřívější. Ale nakonec se to zhroutilo. Ponzi nikdy nekoupil tolik poštovních kuponů a navíc nebylo dostatečně v oběhu, aby investice do práce. Ve skutečnosti je takřka nemožné vydělat tolik peněz tímto způsobem kvůli režijním nákladům - naprostému počtu potřebných kuponů a nákladům na jejich odeslání - kromě nákladů na přepočet měn.

Ponzi zažil své investory v roce 1920 asi 20 milionů dolarů, což je dnes v hodnotě 230 milionů dolarů.

Bernie Madoff

Muž, jehož jméno se stalo synonymem finančních podvodů v 21. století, začal Madoff jako relativně upřímný podnikatel.

Společnost Madoff provozovala firmu Madoff, investiční cenné papíry Bernard L. Madoff, začala v roce 1960 jako tvůrce trhu, vyrovnávala kupce a prodávající a obcházela hlavní burzy.Firma byla inovativní v používání technologií. Nakonec stejné systémy vyvinuté Madoffem budou použity v Nasdaqu. (Další informace viz:

The Unrelenting Claw of Bernie Madoff. ) Až po několika letech si začal myslet, že potřebuje lhát na návrat. Madoff řekl, že problémy začaly v 90. letech; Federální prokurátoři tvrdí, že to bylo v 70. letech.

Genialita schématu byla zčásti taková, že neslibovala nadměrné výnosy, které realizují projekty Ponzi. Místo toho Madoff nabídl výnosy o několik procentních bodů nad indexem S & P 500. Například v jednom okamžiku uvedl, že obdrží asi 20% ročně, což je jen o něco málo vyšší než průměrný průměr, který S & P 500 nabízel od roku 1982 do roku 1992, zhruba 16%. Madoff vybudoval kdo je kdo z klientů a spravoval peníze několik charitativních základů.

Když zákazníci chtěli své peníze stáhnout, jeho firma byla slavná, že rychle dostala peníze. Aby nedošlo ke zveřejnění informací u Komise pro cenné papíry, Madoff prodal cenné papíry za hotovost v určitých intervalech, které mu umožnily překrýt požadavky na podávání zpráv.

Řekl anketářům, že použil klady a výzvy ke zmírnění nepříznivého vlivu portfolia, což byl jen soubor blue-chip akcií. Ale praskliny se začaly projevovat, když externí vědci, kteří používají historické údaje o cenách, nemohli duplikovat výkon. Jeden z Madoffových fondů publikoval výkazy, které se v průběhu 14 let netýkají pouze několika málo měsíců, což je matematická nemožnost. (Pro více viz:

Madoff No Mystery Man do SEC ) Nakonec se vše zhroutilo. Jedním z katalyzátorů byla finanční krize, která byla v roce 2008 v pivovaru, kdy investoři měli větší pravděpodobnost, že začnou stahovat. Madoff nemohl pokračovat ve vyplácení investorů a falšování výpovědí.

Ztráty: asi 18 miliard dolarů, podle správců pověřených likvidací majetku firmy.

Stanford Financial Group

Stanford Financial Group založil klasický systém Ponzi, který založil Allen Stanford, který tvrdil, že podnikání je výnosem rodinné pojišťovny. Ve skutečnosti Stanford v 80. letech minulého století udělal značnou částku v oblasti nemovitostí a začal podnikat jako Stanford International Bank v Montserrat, karibském ostrově. Přesídlil se do Antiguy; tam byla také ústředí úřadu v Houstonu. Do roku 2008 byla společnost Stanford Financial jednou z větších firem svého druhu, přičemž podle správy Forbes činí spravovaný majetek 51 miliard dolarů.

Stanfordův podvod nabízí vkladové certifikáty ve výši 7%, v době, kdy byla většina CD v USA asi 4%. Pro mnohé to bylo příliš dobré, než aby uběhlo. Problémem bylo, že Stanford udělal přesně to, co provedly Ponzi, od doby, kdy byly vynalezeny: využíval příchozí vklady k vyplacení stávajících investorů. Využil peníze také k financování bohatého životního stylu. (Více viz:

Investiční podvody: Úvod ) V roce 2012 byl Stanford odsouzen na 110 let ve vězení poté, co zradil investory ve výši 7 miliard dolarů.

Paul Greenwood a Stephen Walsh

Paul Greenwood a Stephen Walsh byli jednou investory v hokejovém týmu New York Islanders. Po prodeji svého podílu v roce 1997 založili hedgeový fond WG Trading a WG Investors. Prokurátoři uvedli, že jejich program Ponzi začal v roce 1996 a pokračoval až do doby, kdy byli oba zatčeni v roce 2009. Greenwood a Walsh se zaměřili na velké, institucionální investory a bohaté jedince s tím, co tvrdili, že byl fondem "index arbitrage". Zejména Greenwood byl slavný sbírkou medvídků.

Greenwood se v roce 2010 zavázal k podvodu s cennými papíry, zatímco Walsh se v roce 2014 obvinil z podobných poplatků. Greenwood spolupracoval s prokurátory, takže dostal 10 let. Walsh to neudělal a on dostal 20.

Federální úřady vložily zneužité prostředky na 550 milionů dolarů (minimálně). Dva také byli pověřeni komisí SEC a komoditami pro obchodování s futures s tím, že obvinili investory ve výši 1 USD. 3 miliardy v době podvodu. (999)

James Paul Lewis, Jr. Během 20letého období od osmdesátých let se James Paul Lewis ujal několika Investice 311 milionů dolarů od nic netušících klientů. Jednalo se o jeden z nejdelších programů Ponzi - většinou netrvá déle než pár let. Lewis vedl společnost nazvanou Financial Advisory Consultants, která spravovala 813 milionů dolarů rozdělených na 5, 200 účtů. Lewisova taktika pro zvrácení investorů byla práce církevních skupin, neboť on sám byl členem církve Svatých posledních dnů.

Dvě fondy byly zvláště zdůrazněny, když SEC v roce 2003 nakonec obvinila společnost Lewis z podvodů. Jeden byl nazýván Fondem příjmů, který od roku 1983 obdržel průměrný roční výnos 19%. Druhým byl Fond růstu, označovaný jako nákup a prodejní podniky v nouzi. Vyžadovala průměrný výnos od roku 1987 o 39%. Obě čísla byly samozřejmě nepravdivé. Když se investoři snažili dostat své peníze, Lewis prohlásil, že Ministerstvo vnitřní bezpečnosti zmrazilo finanční prostředky.

Lewis se v roce 2005 pokoušel zaslat podvod a praní špinavých peněz a byl odsouzen na 30 let v roce 2006.

Bottom Line

Buďte čestní, když pracujete s finančními poradci. Pokud je investice příliš dobrá, aby byla pravda, pravděpodobně to bude. (Další informace viz:

Zastavte podvody v jejich stopách

)