Nejsem si jistý, na jakou vládní úpravu se váš kontakt týkal. Tady je to, co vám mohu říct. V roce 2002 vydala IRS konečné nařízení o minimální distribuci (RMD), které ovlivnilo možnosti, které jsou pro příjemce penzijního plánu k dispozici. Obecně platí, že účinek těchto nařízení RMD na daň z nemovitostí je stejný, ať už jsou penzijní aktiva v době 401 (k) (nebo jiným kvalifikovaným plánem) nebo v IRA v době úmrtí majitele penzijního připojištění. Protože jste se konkrétně ptali na plány 401 (k), zaměřím se na ně.
Pro plány 401 (k) většina jednotlivců považuje za prospěšné označit svého manžela za hlavního příjemce, protože pokud plán vyžaduje okamžitou distribuci příjemcem (namísto možností délky života, kdy je částka je rozdělena každý rok), má manžel možnost převzít zděděné majetek na IRA. Příjemci, kteří nejsou manželi, nemohou převést zděděné jmění z 401 (k) a jiných kvalifikovaných plánů. Pohyb aktiv na IRA umožňuje manželce odložit zahajovací distribuci, dokud nedosáhne věku 70 ½, a dovolí mu, aby určil příjemce pro tento majetek, což by mohlo mít za následek prodloužení životnosti penzijního účtu / aktiv.
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Slyšel jsem, že některé "tržní guruové" nároky se vrátí až na 400% ročně. Je to možné?
Odpovědět na otázku ve slově: Ne! I když si přejeme, aby byl takový fenomenální investiční systém skutečný, tvrzení, o kterých hovoříte, jsou absurdní. Většina "guru" není nic víc, než obchodníci, kteří se snaží tlačit výrobek, který i přes to, co říkají, nefunguje. Každý, kdo slibuje roční výnosy více než 400%, je jedna ze dvou věcí: nečestné nebo nesmyslné.
V souladu s pravidlem 72 (t) jsem přestal distribuovat z účtu pro odchod do důchodu. Bude to mít nějaký vliv na budoucí distribuce, které učiním? Mám podléhat pokutě ve výši 10%?
, Pokud jednotlivec upraví v podstatě stejnou periodickou platbu (SEPP), včetně ukončení SEPP před koncem příslušného období SEPP nebo zvýšení nebo snížení požadované částky způsobem, který není povolen podle předpisů, všechny z 10% sankce (dodatečné daně), které se podle pravidla 72 (t) nevztahuje.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.