Je to oficiální. V prosinci 2016 a poté v březnu roku 2017 Fed - víte, že proslulá americká instituce oficiálně známá jako Federální rezervní banka - uvalila dvě srovnávací úrokové sazby. ( Dopad vývoje úrokových sazeb Fedu .)

První zvýšení sazby dosáhlo pouze čtvrtinu procenta z rozsahu 0,25% až 0,50% do rozsahu 0,50% až 0,75%. Druhá byla čtvrtina bodu na úrovni 75% až 1%. Předpovědi od finančních odborníků jsou nyní smíšeny o tom, zda očekávat další dvě zvýšení, které byly původně předvídány pro zůstatek roku 2017.

Úroková sazba: dobrá věc?

Takový nárůst lze interpretovat jako pozitivní znamení rychlého růstu ekonomiky Spojených států, protože úředníci ve Fedu pravděpodobně nebudou taková opatření během přechodu do recese. Koneckonců, když americká ekonomika zasáhla dno ve Velké recesi, úrokové sazby byly poprvé v historii nulové.

Co to znamená pro americké dělníky a spotřebitele? Zatímco tento nárůst nemusí vypadat dramatický, je to kumulativní dopad na několik oblastí finančního života, které budete chtít zvážit.

Vaše úspora

Pokud máte nulové dluhy a nejste na trhu, abyste si koupili nový domov, můžete očekávat, že zvýšení úrokových sazeb slibuje dobrou zprávu pro váš spořicí účet. Bohužel se neočekává, že úspory úrokových sazeb, které se v současné době nacházejí na úrovni dolní úrovně 0. 11%, se neočekávají. Zkontrolujte online spořicí účty a družstevní záložny, což může být rychlejší rozšířením vyšší úrokové sazby Fedu na jejich zákazníky.

Vaše kreditní karty

Kreditní karty jsou přirozeně nestálé zvíře, s nastavitelnými sazbami, které se liší podle výkyvů na trhu. Zatímco se může zdát snadné udělat matematiku o tom, jak tato zvýšení úrokových sazeb ovlivňuje spotřebitelský dluh, dlouhodobý dopad může být větší, než původně očekávali spotřebitelé. Koneckonců, nezní to příliš špatně, než zaplatí další 5 dolarů. 00 za rok na každých 100 dolarů, které nesete v dluhu kreditní kartou z důvodu těchto dvou zvýšení sazeb. Přesto pro spotřebitele, který dluží 10 000 dolarů, se tato změna kapsy rychle změní na roční nárůst o 500 dolarů, a to se nezmění. Pro mnoho Američanů může být čas na to, abyste napsali "Vyplácení kreditních karet" na vrcholu seznamu novoročních usnesení.

Vaše hypotéka

Pokud máte hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM), může se vám dlouho obávat zvýšení úrokové sazby. Spíše než aby hypotéka a úzkostné úrovně byly vystaveny výkyvům na trhu, mohlo by to být skvělý čas přemýšlet o refinancování: Průměrné úvěry s pevnou úrokovou sazbou jsou v současné době v případě typických 30letých hypoték jen o něco více než 4%. Převedení na možnost s pevnou úrokovou sazbou může být obzvláště přitažlivé pro majitele domů, kteří mají úvěry na domácí kapitál (HELOC), kteří mohou očekávat okamžité zvýšení jejich měsíčních účtů.

Vaše studentské půjčky

Již jsme se dozvěděli, že úroková sazba na federální studentské půjčky pravděpodobně stoupne od 1. července 2017 do 30. června 2018. Ministerstvo školství dosud neoznámilo nové sazby , ale jsou svázány s aukcí státní pokladny v květnu 10, která byla uzavřena 10. května. Vysokoškolské půjčky se zvýší na 4,45% z 3,76%; stupňové studenti půjdou na 6% z přímého neposkytnutého úvěru od 5. 31. Přímé půjčky PLUS, které využívají jak žáci, tak i rodiče, se zvýší na 7% z hodnoty 6,31%. Úvod do studentských půjček a FAFSA vám pomůže začít pochopit tento program.

Federální vláda nese více než 90% dluhu studentských půjček, což je až 1 dolar. 4 biliony. Aby bylo toto číslo v perspektivě, je zhruba totožné s hrubým domácím produktem Jižní Koreje, jednoho z nejprosperujících zemí světa.

Naštěstí růst sazeb neovlivní většinu Američanů, kteří v současné době čerpají studentské půjčky. To je proto, že federálně podporované studentské půjčky jsou fixní. Samozřejmě, pokud v září 2017 učíte v Princetonu a plánujete si půjčit peníze na pokrytí roční výuky ve výši 45, 320 Kč, vaše budoucí půjčky se dostanou na nové úrokové sazby. Pokud nosíte soukromé studentské půjčky s nastavitelnou sazbou, možná budete chtít refinancovat, abyste se v příštích několika letech vyhnuli možným zvýšením sazeb. (Pro více viz Dluh studentských půjček: co by měl každý dlužník vědět .)

Vaše auto půjčka

Pokud jste se rozhodli, že 2017 je ten správný čas na jaro pro toto nové auto, jste se dívaly, nestříkejte se. Toto zvýšení sazby nezabije váš sen, ať už jste pro Ferraris nebo Fords. Zvýšení o půl bodu znamená, že tolik dolarů za měsíc - o ceně několika cappuccinosů - na průměrném úvěru na auto, který v současné době činí kolem 30 000 dolarů. V současné době se většina pětiletých půjček pohybuje těsně pod 5% roční úroková sazba, zatímco úrokové sazby ze čtyřletých úvěrů jsou v současnosti jen o něco více než 4%.

Bottom line

Fedova úroková sazba může znamenat, že ekonomika se nakonec dobře rozvíjí - a to je dobrá věc. Pokud však spadáte do tábora těch, kteří mají více dluhů, od hypoték až po úvěry na půjčky na vysoké školy, jak mnoho Američanů dělá, věnujte velkou pozornost dopadu, který může mít na finanční pohodu v několika kategoriích.