V životě je jen málo dilemat, které jsou příjemnější než to, co musíme udělat s paušální hotovostí. Bez ohledu na to, zda jste získali svůj zisk z dědictví, vyhrál jste loterii nebo jinou soutěž nebo získali od svého zaměstnavatele bonus, máte stále stejné základní možnosti, jak lze peníze využít. Můžete buď investovat výnosy, splatit dluhy nebo koupit něco s tím, nebo nějakou kombinací. Nejlepší volba pro vás bude záviset na vašich současných okolnostech a cílech.

Investování

Pokud se rozhodnete investovat paušální částku, nejlepším místem k zahájení může být vaše portfolio odchodu do důchodu. Pokud nemáte Roth IRA, nebo jste neučinili svůj maximální příspěvek pro rok, zvažte to jako první krok. Pokud tuto volbu čelíte mezi 1. lednem a termínem podání daňového dokladu, pak můžete také přispět za loňský rok, pokud jste tak ještě neučinili. Mohli byste zbytek uvést na peněžní trh nebo jiný likvidní fond a ponechat si ho jako svůj nouzový fond nebo přidat zbývající zůstatek do stávající rezervy hotovosti. (Více viz: Roth IRAs: Úvod .)

Můžete také koupit anuitu s celou zůstatek, pokud byste ji chtěli chránit před zdaněním až do odchodu do důchodu, pokud nebudete muset podat hlášení o všech vašich distribucích od smlouvu jako běžný příjem. Nákup upravené smlouvy o nadaci (MEC) je další možností, která vám může poskytnout okamžitou daňovou výhodu při úmrtí a zdanitelný důchodový příjem v jednom vozidle. Stejně tak můžete přidávat zrychlené výhody pro účastníky, kteří poskytují pokrytí kritickým, chronickým nebo terminálním onemocněním. (Více viz: Bližší pohled na zrychlené benefity jezdce .)

Chcete-li, aby vaše investiční portfolio zůstalo přístupné před dosažením věku odchodu do důchodu, můžete se podívat na jeden nebo více vzájemných fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF), které odpovídají vašemu současnému cíli, to je růst, příjem nebo daňová účinnost. Zásoby a ETF vám umožní odložit kapitálové zisky, dokud neprodáte své podílové listy, a přesto můžete v závislosti na zvolené akcii nebo fondu určitý běžný příjem z dividend.

Vyplácení dluhu

Jste-li osídleni velkým zatížením dluhů, zaplatíte to za nejlepší možnou volbu. Finanční experti tvrdí, že je možné získat 20% a 30% zaručené výnosy z vašich peněz. Jediné, co musíte udělat, je splatit dluh z kreditní karty a pak vám nebude účtována ta obrovská úroková sazba. Máte-li na výběr několik dluhů, pravděpodobně nejspíše začínáte tím, který vás nejvíce zaúčtuje, a pak vyplatit ten, který má nejvyšší úrokovou sazbu, a tak dále.(Více viz: Odborné tipy pro snížení dluhu z kreditních karet .)

Úvěry studentských půjček a hypotečních úvěrů jsou obecně považovány za "nejlepší" typy dluhů, protože jejich podíl je odpočitatelný. částka úroků, kterou majitelé domů platí každý rok na své hypotéky, je často tím, co jim umožňuje rozdělit položky a dále snížit své daňové účty. A pokud použijete své finanční prostředky na splacení jiných druhů dluhů, možná budete moci zvýšit své kreditní skóre, abyste mohli refinancovat váš domov.

Koupit položku typu Big-Ticket

I když je tato volba obecně vnímána jako nejmenší návratnost kapitálu ze tří velkých kategorií, ze kterých si můžete vybrat tu, může to být vhodné, pokud jste v současné době v dobré kondici vaše dluhy a úspory nebo jinak budete muset koupit něco velkého, jako je dům, auto nebo jiná nutnost. Ale v každém případě musíte mít nějaký čas udělat svůj domácí úkol a vyjednat nejlepší možnou dohodu pro sebe. Pokud potřebujete získat auto, zvažte koupi opravovaného modelu, který je pár let starý, takže se nedostanete namočené na strmém znehodnocení, které poškozuje nová auta. Možná byste chtěli zakoupit balíček služeb s tím, abyste minimalizovali náklady na údržbu v příštích několika letech. (Více viz: Kompletní příručka pro nákup nového vozu .)

Bottom Line

Nejlépe využít vaší paušální částky závisí na vás, na vašich okolnostech a na tom, co chcete dosáhnout s vašimi penězi. Pokud byste se chtěli hrát v bezpečí s vašimi finančními prostředky, pak byste mohli zaplatit deb. Pokud potřebujete ušetřit peníze, pak budete muset udělat nějaké investiční rozhodnutí. Nákup velkého zboží může být také odůvodněné, pokud buď musíte mít danou položku, aby fungovala, nebo máte svůj finanční dům dost daleko, abyste mohli koupit něco rekreačního. Neváhejte získat odbornou pomoc, pokud si nejste jisti, co máte dělat. to je pro vás velkou příležitostí a musíte to co nejvíce využít. (Pro více viz: dělají dědictví větší škodu než dobro? )