Vznik digitálního poradenství narušuje vztah mezi klienty a finančním poradním světě jako nikdy předtím; nejprve přišly platformy virtuálních poradců přímo do klienta ve formě robo-poradců, jako jsou ty, které nabízí společnost Betterment a Wealthfront. Byla vyvinuta verze B2B, která poskytuje stejné zkušenosti s virtuálními radami, ale s finančním poradcem jako zprostředkovatelem. Robo-poradci jsou určeni pro přímou interakci se spotřebiteli a poskytují investiční poradenství s nízkými náklady, zatímco "hybridní" poradce vytváří příležitost pro spotřebitele, aby prakticky komunikovali s přístupem k lidskému poradci pro osobní poradenství. Ačkoli robo-poradenství trhu je tak daleko jen malý zlomek multi-trillion-dolar poradenství trhu, rychlostí, s jakou se rozrůstá, má tradiční finanční poradci procházet najít způsoby, jak využít tohoto trendu. Od ledna 2016 v minulém roce několik finančních technologických firem zavedlo digitální platformy, které uspokojují finanční poradce, kteří usilují o využití rostoucí poptávky po digitálním poradenství.

Primárním rozdílem mezi oběma verzemi je, jak klienti komunikují s platformou. S verzí mezi obchodními partnery klienti komunikují pouze s robo-poradcem s malým nebo žádným lidským kontaktem. V B2B verzi mohou klienti realizovat většinu svého plánování a investovat na digitální platformě, ale mají také přístup k tradičnímu finančnímu poradci, který může v případě potřeby poskytnout individuálnější finanční poradenství. Ve většině případů mohou být platformy označovány jako poradce, což klientům vypadají jako vlastní aplikace. Klienti vstupují prostřednictvím vlastního portálu, kde mají přístup k nástrojům pro hodnocení rizik a modelování portfolia. Nástroje pro správu portfolia zahrnují automatizované obchodování, vyvažování, vybírání daňových ztrát a automatické vedení záznamů.

Podle průzkumu společnosti Fidelity vstoupilo do oblasti digitálního poradenství zhruba 50 společností, ale pouze několik z nich získalo B2B verzi pro finanční poradce. Zatím se jako vedoucí v tomto prostoru objevily tři společnosti, ale ještě několik dalších připravuje produkt, který bude uveden do provozu v příštím roce.

Betterment

Betterment je již zavedeným lídrem v přímém kontaktu s spotřebiteli a soutěží s Wealthfront a Schwab Intelligent Portfolios pro nejvyšší pozici. Od února 2015 měl $ 1. 4 miliardy spravovaných aktiv (AUM), které slouží více než 65 000 klientům. Společnost Betterment představila svou institucionální verzi v roce 2015. Nabízí širokou škálu diverzifikovaných portfolií, které sestávají z nízko nákladových fondů obchodovaných na burze (ETF). Veškeré portfolia jsou spravovány prostřednictvím zabalených účtů, takže poplatky za správu zahrnují všechny obchodní a transakční poplatky.Společnost Betterment účtuje finančním poradcům od 0,15 do 0,35% ze spravovaných aktiv. Neexistují minimální účty, ale účty s 50, 000 nebo více dolary mají přístup k automatickému sklizni daní.

- <->

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Předpokládalo se, že když Schwab vstoupí do prostoru digitální platformy poradce, bude to měnič hry. Schwabova platforma pro přímou spotřebu, Intelligent Portfolios, se v posledních dvou letech dostala do vrcholu, a po šesti měsících její institucionální inteligentní portfolia vyvíjejí krok s předstihem Betterment. Velkou výhodou Schwab má nad konkurenčními platformami je dostupnost 14 vlastních ETF, které pomáhají udržet nízké náklady. Klienti poradců však mohou vytvářet vlastní portfolia s více než 450 ETF z 28 tříd aktiv. Poradci mohou samoznačit aplikaci pomocí vlastního loga a kontaktních informací. Poradci s více než 100 miliony dolarů v AUM se společností Schwab mají přístup k platformě zdarma. Poplatek je pouze 0,10% pro poradce s méně než 100 miliony dolarů AUM. Všechny účty mají přístup k automatizovanému sledování a vyvažování portfolia a účty s minimálně 50 000 USD mají přístup k automatizovanému sklizni daní. Minimální částka účtu je $ 5 000.

Trizic Accelerator

Trizic se sídlem v San Francisku je vážným hráčem v prostoru digitální platformy. Software Accelerator umožňuje poradcům nabízet svým klientům autentické digitální zážitky a současně poskytovat poradcům kompletní on-line backroom podporu. Nabízí rozhraní s bílým štítkem, které umožňuje poradcům přizpůsobit je vlastním logem a tématem. Společnost Trizic má širokou škálu cenných papírů, podílových fondů a ETF, které umožňují poradcům vytvářet vlastní zákaznické modely pro své klienty. Ačkoli společnost Trizic podepsala licenční smlouvu s TD Ameritrade, aby poskytla Accelerator svým poradcům, mohou klienty poradce společnosti Trizic propojit platformu s vlastním správcem. Klienti mají přístup k automatizovanému obchodování a rebalancování, flexibilní modelové portfoliové výstavbě a daňově optimalizované správě portfolia. Poradenské poplatky se pohybují od 0,10% u aktiv pod 10 000 dolarů až po 0,05% u aktiv nad 100 000 000 dolarů.