Pokud jste se pustili do zmapování vašeho ročního finančního plánu, zasloužíte si patu na zádech. Ujistěte se, že jste pokryli všechny základy, je důležité jak pro vaše krátkodobé, tak dlouhodobé finanční zdraví.

Udržujte přehled o vašem pokroku s ročním kontrolním seznamem finančního plánování usnadňuje zjistit, které úkoly byly dokončeny a které z nich musíte ještě řešit.

Kontrolní seznam ročního finančního plánování

Nyní, když víte, jaký je roční finanční plán a jak ho vytvořit, zopakujte nejdůležitější kroky v procesu. Zkontrolujte každý krok, který jste uvažovali, a to i v případě, že jste odpověděli: "Ne, nechci refinancovat své hypotéky" nebo "Moje kreditní karty jsou již vyplaceny!" Cílem je ujistit se, že jste se na tento problém podívali. Ale musíte pokrýt všechny položky v naší první části, abyste měli úplný finanční inventář.

✔ Vytvořte si osobní finanční inventář

Váš osobní finanční inventář je důležitý, protože vám poskytuje přehled o tom, jak zdravý je vaši spodní linie. (Více informací naleznete Význam vypracování ročního finančního plánu .) Tato roční kontrola by měla obsahovat:

☐ Seznam aktiv včetně položek jako nouzový fond, penzijní účty, jiné investiční a spořicí účty, nemovitostní kapitál, vzdělávací spoření atd. Patří sem také cenné šperky, jako je zásnubní prsten.

☐ Seznam dluhů, včetně hypotéky, studentských půjček, kreditních karet a dalších úvěrů

☐ Výpočet míry využití úvěru, což je objem dluhu vůči vaší celkové částce úvěrový limit

☐ Vaše kreditní zpráva a skóre

☐ Přehled poplatků, které platíte finančnímu poradci, případně službám, které poskytuje

✔ Stanovení finančních cílů < Jakmile dokončíte osobní finanční inventář (viz video

Proč vytvořit finanční inventář? pro klíčové informace), můžete se přesunout na stanovení cílů v následujícím roce. Vaše cíle budou krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Mezi vaše krátkodobé cíle by mohly být:

☐ Vytvořit rozpočet.

☐ Vytvořte nouzový fond nebo zvyšte své úspory fondu nouzových situací.

☐ Splácet kreditní karty.

Vaše střednědobé cíle mohou zahrnovat:

☐ Získat životní pojištění a pojištění pro případ invalidity.

☐ Přemýšlejte o svých snech, například o koupi prvního domova nebo prázdninového domova, o renovaci, pohybu - nebo o uložení, abyste měli peníze na to, abyste měli rodinu nebo poslali děti nebo vnoučata na vysokou školu.

Poté si přečtěte své dlouhodobé cíle, včetně:

☐ Zjistěte, kolik hnízda vejce budete potřebovat ušetřit pro pohodlný odchod do důchodu.

☐ Zjistěte, jak zvýšit své důchody.

✔

Zaměřte se na rodinu Jste-li vdaná, existují určité věci, o kterých byste měli vy a váš manžel přemýšlet z finančního hlediska. To jsou některé z položek, které mohou být na vašem seznamu úderů:

☐ Pokud máte děti, zjistěte, kolik budete potřebovat ušetřit na budoucí výdaje na vysokou školu.

☐ Zvolte správný spořicí účet (viz také:

Použití 529 plánů pro uložení pro vysokou školu ). ☐ Pokud se staráte o starší rodiče, zjistěte, zda může pojištění dlouhodobé péče nebo životní pojištění pomoci.

☐ Zakoupit životní pojištění pro sebe a vašeho manžela.

☐ Začněte plánovat, jak vy a váš manžel vyprší váš odchod do důchodu, včetně vašeho nároku na sociální zabezpečení.

✔

Zkontrolujte své penzijní spoření Úspora pro odchod do důchodu na individuálním důchodu (IRA) nebo 401 (k) je chytrý způsob, jak si užívat daňových výhod. Když sestavujete svůj roční finanční plán, měli byste zvážit, zda potřebujete:

☐ Rozhodněte se, zda je pro vás nejlepší Roth nebo tradiční IRA.

Zvažte přepnutí stávající IRA na jinou makléřskou firmu.

☐ Převést tradiční IRA na Roth IRA.

Proveďte to isté pro vaše 401 (k), které může být také Roth nebo pravidelné. (Další informace viz

401 (k) Plány: Roth nebo Regular?) . ☐ Překročte staré účty 401 (k) od předchozího zaměstnavatele.

☐ Zvýšení nebo snížení vašeho ročního příspěvku činí důchodové účty.

✔

Zkontrolujte své investice Je důležité, aby investoři zhodnotili, kde jsou jejich investice během ročního finančního plánování. To platí zejména tehdy, když ekonomika prochází změnou, jak se děje nyní.

☐ Zkontrolujte alokaci aktiv. Pokud se akcie ponoří například do ponoru, můžete zvážit přidání investic do nemovitostí do svého portfolia, aby se kompenzovala část volatility.

☐ Poté zjistěte, které investice budou nejlépe splnit vaše cíle rozdělení aktiv - a zda vaše současné investice stále odpovídají danému profilu.

✔

Vyrovnejte své portfolio Pravidelně vyvažujete své portfolio a zajistíte, že nebudete přenášet příliš velké riziko nebo neztrácíte své investiční dolary na cenné papíry, které nevytvářejí slušnou míru návratnosti. Také se ujistěte, že vaše současné portfolio reflektuje vaši investiční strategii (změny na trhu často způsobují posun, který je třeba korigovat, aby se zachovala diverzifikace, kterou jste původně naplánovali).

☐ Podívejte se, jaké třídy aktiv máte ve svém portfoliu a kde mezery jsou. Pokud je to nutné, zaměříte své investice i na věci.

Zvažte náklady na správu svého portfolia a rozhodněte se, zda je čas vyzkoušet robo-poradce nebo jinou strategii, jak je řešit.

✔

Řešení daňového plánování na konci roku pro investice Zatímco se díváte na své portfolio a vyvažujete, nezapomeňte na to, jak může prodejní aktivum ovlivnit vaši daňovou povinnost.Pokud prodáváte investice se ziskem, budete odpovídat za zaplacení krátkodobé nebo dlouhodobé daně z kapitálových výnosů v závislosti na tom, jak dlouho jste drželi majetek. Uvažujte o těchto strategiích:

☐ Daňové ztráty na sklizni nahrazením ztráty investic s jinými, aby se vykompenzovala potenciálně vyšší daňová daň (viz:

3 tipy, jak začít s odběrem daňových ztrát a < Ztráta úrody: Snížení ztrát investic ). ☐ Podívejte se, zda byste měli kompenzovat kapitálové zisky a ztráty. ☐ Zjistěte, zda má smysl používat oceňované cenné papíry k poskytování dobročinných dárců nebo podporovat rodiny s nižšími příjmy.

✔

Aktualizujte svůj finanční krizový plán

Velký rezervní fond je užitečný, pokud narazíte na finanční deštivý den. ujistěte se, že jste odložili dostatečné zdroje. Zatímco jste na tom, podívej se na svůj širší pohotovostní plán jako celek. Pokud nemáte tři až šest měsíců výdaje zastrčené, vybudování nouzových úspor by mělo být hlavní prioritou.

☐ Investujte do pojištění: Budete například pojištěni pro dočasné zdravotní postižení?

☐ Ujistěte se, že máte k dispozici finanční a zdravotní plnou moc.

To jsou věci, o kterých byste měli přemýšlet, když dokončíte svůj roční finanční plán.

✔

Podívejte se na budoucí úspory

Jak se blížíte k novému roku, přemýšlejte o tom, kde byste jinak ušetřil peníze, abyste mohli plně financovat své nouzové úspory a vyčlenit více pro budoucnost. Zvažte, zda byste měli: ☐ Refinancovat hypotéku.

☐ Přehodnoťte pojištění vozu.

☐ Spustit účet za potraviny.

☐ Využijte účty Flex Spending nebo Health Savings Accounts.

☐ Odřízněte kabel kabelové televize.

☐ Zakryjte účet za energii.

☐ Přesměrujte své výplaty na úspory, tím, že více přispějete na účty pro odchod do důchodu nebo peníze z peněz přímo z vašeho výplatního účtu na účet nouzového spoření.

✔

Práce na vytváření alternativních příjmových toků pro odchod do důchodu

A 401 (k), penzijní plán nebo dávky sociálního zabezpečení mohou být potenciálními zdroji důchodu v důchodu, ale nejsou to jediné možnosti. Zjistěte, co ještě můžete stavět. ☐ Investice do pronájmu nemovitostí a stání pronajímatelem může poskytnout pravidelný příjem.

☐ Komerční nemovitost nabízí některé zajímavé možnosti pro investory, kteří nechtějí přímo vlastnit majetek (viz

Real Estate a Crowdfunding: nová cesta pro investory

) může být správným řešením ke zvýšení vašich příjmů. ☐ Jsou-li finanční prostředky těsné a vlastníte svůj dům, prozkoumejte, zda je reverzní hypotéka pro vás vhodným řešením.

☐ Přemýšlejte o nákupu dividendových akcií, zahájení bočního shonu, vytvoření webové stránky, na níž můžete zpeněžit nebo investovat do půjček peer-to-peer. Tyto možnosti vyžadují různou míru času a peněz, abyste mohli začít, ale všichni poskytují možnosti pro zvýšení příjmů při odchodu do důchodu.

✔

Začněte používat nebo aktualizujte své aplikace pro finanční plánování

Použití aplikací finančního plánování pro sledování vašich výdajů a příjmů může zjednodušit váš finanční život, ale ne všechny programy jsou stejné.Jakmile uzavřete svůj roční finanční plán, přečtěte si finanční aplikace nebo software, které používáte, abyste zjistili, zda stále vyhovuje vašim potřebám. ☐ Pokud ještě nezařazujete žádnou aplikaci, věnujte čas přezkumu možností a způsobu, jakým vám pomohou spravovat své peníze. (Podívejte se na

5 nejlepších aplikací pro plánování osobních financí)

Spodní linie Roční finanční plán je výjimečně cenným nástrojem pro váš život (a klid) dnes a pro vaši budoucnost. Nejlepší scénář: Zkontrolovali jste všechny položky tohoto seznamu úderů. Pokud tomu tak není, neváhejte v kalendáři tužkou včas, než tak učiníte. Zbývá ještě pár dní!