Finanční poradci čelí zesílení konkurence obou robo-poradců, kteří automatizují investiční proces - začínající firmy jako Wealthfront a Betterment - a osobní finanční software, který automatizuje mnoho dalších aspektů finančního plánování - SigFig. Spíše než se snažit bojovat s těmito změnami, finanční poradci by měli přijmout nové technologie, aby zlepšili své postupy a vytvářeli větší hodnotu pro klienty.

Zde je pohled na to, jak mohou finanční agenti využívat technologie pro shromažďování dat, aby zlepšily své podnikání. (Pro související čtení viz: Tech. Trendy finanční poradci musí zůstat vpřed. )

Agregace finančních dat

Software pro osobní finance se v průběhu let rychle rozrůstal. Vzhledem k tomu, že společnost Intuit (INTU INTUIntuit Inc152, 53-0, 72% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ) získala v roce 2009 službu osobní stopař Mint za 170 milionů dolarů, milionů uživatelů, kteří se spoléhají na software pro sledování svých financí. Osobní kapitál je investiční verze Mincovny, která poskytuje hluboký pohled na různé investice v různých finančních institucích, jako jsou makléřské účty a zaměstnavatelské účty.

Technologie pro shromažďování účtů, jako jsou tyto, automaticky sbírají finanční informace od různých institucí tím, že zkopírují data z svých webových stránek pomocí uživatelských přihlašovacích údajů. Přidáním všech dat do jediného řídicího panelu eliminuje nutnost ručního zadávání informací z výpisů papíru do tradičního softwaru a automaticky se zajistí, aby informace byly aktuální, aby bylo možné rozhodovat co nejlépe.

Proč je používat

Vzestup Mint, SigFig, Personal Capital a dalších agregačních služeb na straně spotřebitelů prokázal silnou chuť k holistickému pohledu na finance rodiny. S některými z těchto společností, které nabízejí finanční poradenství, by finanční poradci měli najít způsob, jak přijmout novou technologii jako způsob, jak soutěžit a zůstat relevantní v tomto odvětví. Klienti mohou očekávat tyto druhy služeb v blízké budoucnosti vzhledem k jejich šíření. (Více viz: Základní software pro finanční poradce. )

Finanční poradci mohou využít také agregace dat, aby snížily náklady a šetřily čas ve své vlastní praxi. V minulosti by poradci museli požádat o bankovní výpisy, prohlášení o zprostředkování nebo jiné informace a pak ručně zadávat data do systému. Poskytovatelé sdružování dat automatizují tento proces, aby uchovávali data čerstvější - aby vám a vašim klientům pomohli lépe rozhodovat - a umožnili poradcům soustředit se na důležitější úkoly.

Výběr správného softwaru

Existuje mnoho různých softwarových řešení navržených pro finanční poradce pro shromažďování dat klientů, zatímco mnoho stávajících řešení zahrnuje funkci shromažďování dat. Například Advent's Custodial Data (ACD) nabízí více než 800 připojení k externím poskytovatelům, což znamená, že poradci, kteří již tuto platformu používají, se mohou rozhodnout jednoduše používat tuto službu. Finanční poradci by měli se svými správci zkontrolovat, zda tyto možnosti existují.

Při zvažování poskytovatelů třetích stran patří k těmto pěti nejdůležitějším položkám:

• Přesná data. Většina softwaru pro shromažďování dat skrývá data z finančních institucí, což je daleko od přesné vědy; výsledky se mohou lišit.
• Mnoho institucí. Software pro shromažďování dat by měl umožnit přístup nejméně 10 000 institucím a hlavním správcům a udržovat tento seznam v průběhu času.
• Přátelské ceny. Software pro shromažďování dat by měl být oceněn v okamžiku, kdy mu poradci mohou poskytnout základní službu všem klientům.
• Klientské portály. Software pro agregaci dat by měl umožnit poradcům poskytnout klientům přístup k jejich údajům spolu se schopností spravovat vlastní pověření.
• Soulad. Klienti by měli mít možnost zadávat své přihlašovací údaje přímo do platformy, takže poradce nepředstavuje žádná rizika. (Pro související čtení viz: 7 Tipy Cybersecurity pro poradce. )

Mezi nejoblíbenější poskytovatele třetích stran patří:

• eMoney. platforma eMoney poskytuje klientům konsolidovaný pohled na jejich účty, aby jim poskytl úplný obraz v reálném čase.
• WealthAccess. Společnost WealthAccess shromažďuje údaje o klientech v tisících institucí a poskytuje přizpůsobitelný přehled o jejich finanční situaci.
• BlueLeaf. BlueLeaf je software pro správu finančních vztahů, který zahrnuje agregaci dat z více než 21 000 různých institucí.
• Aqumlate. Aqumulate poskytuje agregaci dat z více než 10 000 institucí, které se integrují do CRM třetích stran, jako je Redtail CRM nebo MoneyGuidePro.
• Yodlee. Společnost Yodlee je firma pro shromažďování dat, která se spojuje s populárními finančními poradci CRM, jako je MoneyGuidePro, s cílem poskytnout informace v reálném čase.

Práva k získání údajů

Finanční poradci by měli mít jistotu, že umožní klientům, aby při používání těchto softwarových programů použili své vlastní pověření, aby se zabránilo problémům s dodržováním předpisů. Pokud klient předá své pověření finančnímu poradci, může mít poradce přístup k obchodování na těchto účtech a zavést regulační obavy. Kompromitované pověření - i když poradce není zodpovědný - může také vytvořit problémy pro vztahy s klientem. (999)> Mnoho poskytovatelů datových agregací umožňuje klientům zadávat přihlašovací údaje přímo bez nutnosti sdílet informace s finančním poradcem - klíčovým prvkem pro sledovat při výběru správného softwaru a implementaci řešení. Bottom Line Technologie pro shromažďování dat se za posledních několik let rozrostla v popularitě díky vzestupu Mincovny, Osobního kapitálu a dalších on-line portálů. Když si spotřebitelé zvyknou na takové schopnosti, měli by finanční poradci zavést podobné technologie pro své klienty, aby zůstali konkurenceschopní. Existuje mnoho populárních platforem, z nichž si můžete vybrat, ale poradci by si měli být jisti, že si zvolí takový, který bude přesný, široký, cenově dostupný a kompatibilní s klientskými portály. (Pro související čtení viz:

Jak se poradci mohou vyhnout velkým technickým chybám

)