a:

Při plánování na odchod do důchodu mnoho lidí spadne zpět do kvalifikovaných penzijních plánů nabízených prostřednictvím svých zaměstnavatelů, typicky 401 (k). Zatímco všechny penzijní plány mají výhodu, není žádný důvod, jak zdvojnásobit důchodové spoření otevřením Individuálního důchodového ujednání, které vám umožní přispět k odchodu do důchodu nad rámec toho, co je povoleno prostřednictvím vašeho plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. IRA je skvělý způsob, jak zvýšit celkovou výši vašich úspor a současně udržet úroveň autonomie a kontroly investic, které se nenacházejí s mnoha plány vytvořenými prostřednictvím zaměstnavatelů.

Existuje mnoho výhod pro získání IRA, ačkoli hlavní z nich je, že IRA vám umožní ušetřit dalších 5, 500 dolarů ročně na odchod do důchodu. U osob ve věku nad 50 let je nad tuto hranici povoleno dobití ve výši 1 000 USD. Stejně jako tradiční 401 (k), finanční prostředky jsou přispívány dolary před zdaněním, což znamená, že daň z příjmů musí být vyplacena z prostředků po jejich vystoupení. Můžete však také otevřít společnost Roth IRA a přispět dolarů po zdanění, což znamená, že finanční prostředky mohou být staženy bez placení další daně z příjmů při odchodu do důchodu. To může být obzvláště užitečná úsporná taktika pro ty, kteří předpokládají, že budou v důchodovém věku vyšší daňové pásmo než během jejich pracovních let.

Zatímco jakékoli rozdělení, které bylo provedeno před dosažením věku 59. 5, podléhá dodatečné dani o 10%, existuje řada situací, kdy se majitel účtu může vyhnout této dani, pokud jsou prostředky použity pro konkrétní výdajů. Dva nejužitečnější scénáře jsou pro vzdělávání a zdravotní výdaje. Můžete použít penzijní fondy buď z tradiční nebo Roth IRA na pokrytí lékařských výdajů, které přesahují 10% vašeho upraveného hrubého příjmu. To je sníženo na 7,5%, pokud vy nebo váš manžel / manželka máte více než 65 let, ačkoli tato zvláštní výjimka je povolená pouze do 31. prosince 2016. Navíc IRA prostředky mohou být použity k pokrytí kvalifikovaných výdajů na vzdělávání, k nákupu , stavět nebo znovu postavit svůj první domov nebo pokrýt platby za zdravotní pojištění, pokud jste nezaměstnaní. I když jsou distribuce z tradiční IRA stále předmětem daně z příjmů, dodatečná daň 10% se v uvedených případech vzdává, pokud distribuce nepřesáhne kvalifikované výdaje.

Uplatňování rozdělení IRA jako anuitní platby před odchodem do důchodu je další výhodou, kterou nenabízí plány penzijního spoření 401 (k) ani jiné penzijní spoření. Pokud přijmete řadu "v podstatě rovných plateb" určených k šíření plné distribuce v průběhu vaší délky života nebo kombinované délky života vaší osoby a vašeho příjemce, můžete získat finanční prostředky od IRA před dosažením věku 59 let. 5, aniž by vznikla dodatečná daň 10%.Existují tři způsoby stanovení požadované výše platby: požadovaná minimální distribuce, pevná amortizace a pevná anuitatizace. Konzultace s vaším účetním nebo jiným licencovaným finančním odborníkem se doporučuje, abyste zjistili, který způsob je nejvhodnější pro vaše potřeby.

I když je jakýkoli plán důchodového spoření lepší než žádný, IRA je skvělý způsob, jak zvýšit své úspory bez vlivu na částku, kterou jste schopni přispět k vašemu zaměstnavateli 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) nebo jiný kvalifikovaný plán.