Někteří klienti vidí finanční poradce, kteří s určitým podezřením prodávají životní pojištění. Koneckonců, finanční poradce má být nedotknutelným fiduciářem, který pracuje výhradně v jeho prospěch, zatímco prodejci pojišťovacích prodejců, kteří prodávají své politiky, se nacházejí těsně nad ojetými prodejci automobilů v myslích mnoha lidí. Pravdou je, že většina finančních poradců nosí více klobouků a životní pojištění se účastní téměř jakéhokoli vážného finančního plánu.

Doručování klientovi

Většina lidí má legitimní potřebu životního pojištění, ale přesně to, co závisí na rodinné situaci.

Jedním z typických důvodů životního pojištění je, když jeden partner vydělává více peněz než druhý a chce zajistit nezměněný životní standard pro druhého partnera. To by mohlo znamenat dostatek pojištění na pokrytí nezaplacených hypoték a budoucích vysokých škol pro děti a poskytnutí příjmově generujícího hnízda vejce na doplnění menšího výplaty partnera do odchodu do důchodu a dále. Zajištění budoucnosti dospělých dětí se speciálními potřebami je dalším případem, kdy může životní pojištění zachránit den. Jednoduše řečeno, lidé by měli zvážit životní pojištění, jestliže jejich náhlá ztráta na životech by znamenala potíže pro své vyživované osoby. Jakou výhodou je chytrá strategie portfolia 401 (K), pokud hlavní přispěvatel k plánu odjede a vdovec nebo vdova musí opustit svůj dům?

Přesto je obtížné překonat téma tím, že někteří finanční poradci váhají, aby se do této oblasti dostali. Klienti mohou reagovat s nedůvěrou, nebo dokonce odvrátit morbiditu diskutovat o možných úmrtí. Klient, který souhlasí s tím, že dostane životní pojištění, ale nakonec se odmítne za něco neohrožujícího, jako je například nadváha, může být urážen a úplně jinde.

Finanční poradce je jednodušší zaměřit se na akcie a fondy a na vytváření hezkých investičních modelů, přičemž zanechá pojistnou část. Většina finančních poradců však čelí situaci a zahrnuje životní pojištění v jejich celkové strategii. To může být motivováno dluhem, ziskem nebo kombinací obou.

Vydělávání peněz

Finanční poradce, který živí prostřednictvím provizí, má silnou finanční pobídku k zahrnutí životního pojištění, protože některé pojišťovny platí spíše za prodej svých výrobků. Komise může činit až 70% prémie za první rok, po němž následuje 3 až 5% ročně, dokud tato politika zůstane v platnosti.

Přidání "pojišťovacího agenta" do seznamu kvalifikací by mělo být pro současného finančního poradce poměrně snadné, protože překážka vstupu do této oblasti je relativně nízká. Přesto může stát za to, že získáte formální kvalifikaci, jako je například Chartered Life Underwriter, certifikovaný pojišťovací poradce nebo spolupracovník v Life Management Institute.Zaručuje, že poradci jsou spokojeni s každým aspektem produktu, který prodávají, což může zabránit nepříjemným okamžikům, kdy mají klienti nečekané otázky. S patřičnými pověřeními se projevuje vážnost i pro sofistikovanější klienty.

Dalším přístupem je oddělení pojistné diskuse od ostatních a předání hořáku jiné osobě po dokončení plánování bohatství. To má mnoho výhod.

Nejprve se vyhýbá nepříjemným pocitům a potenciálnímu útlumu z odmítnuté žádosti o pojištění. Za druhé, uvolňuje čas poradce zaměřit se na své investiční odborné znalosti a zároveň nechává plánování pojištění v rukou jiného odborného znalce. Za třetí, pracovní vztah s odborníkem v oblasti pojištění může vést k velkým synergickým efektům. Například finanční poradce, který není pouze způsobilý k prodeji a který není schopen prodávat pojištění, může být pojišťovacím zástupcem velmi šťastný tím, že poskytne cenné nabídky. Vzhledem k tomu, že pojišťovací zástupce má mnoho svých klientů, je to dobrá sázka, že mnoho z nich potřebuje finanční poradenství.