Osoby s vysokou čistou hodnotou (HNWI) často upřednostňují investiční účty založené na poplatcích z důvodů, které zahrnují snížené střety zájmů, transparentnost, efektivní správu portfolia a úspory na provizích a dalších poplatcích. Existují různé interpretace toho, co vlastně znamená "high-net-worth individual", ale jedna společná postava je investorem s více než 1 milionem dolarů v likvidních finančních aktivech. HNWI se mohou domnívat, že finanční poradci založení komise mají vlastní střety zájmů a více se zajímají o získání provizí pro sebe než o poskytnutí solidního investičního poradenství svým klientům.
Mnohé HNWI se domnívají, že finanční poradci pouze za úplatu mají méně vnitřních střetů zájmů, a proto poskytují lepší a komplexnější finanční poradenství. Většina poradců na základě poplatků má s klienty fiduciární vztah, což znamená, že mají etickou povinnost jednat v nejlepším zájmu svých klientů. Makléři založení komisionáři nemusí nutně mít podobnou svěřeneckou povinnost. Mnoho poradců na základě poplatků má odborná označení, která vyžadují vzdělání a absolvování zkoušek. Jako takový mohou být tito poradci založení na poplatcích schopni poskytnout klientům komplexnější finanční poradenství o širším okruhu otázek. Poradci na základě poplatků proto mohou zvážit celkový finanční obraz svých klientů. Poradce s komisionáři se pravděpodobně bude zaměřovat na výši provizí, které mohou být získány z investic provedených HNWI.
Poradci na základě poplatků se liší tím, jak účtují klientům poplatky za správu. Někteří poradci účtují procento spravovaných aktiv. Typické poplatky se mohou pohybovat od 0,5 do 2%. Ostatní poradci mohou za každou hodinu účtovat finanční poradenství. Tyto struktury poplatků mohou zjednodušit to, co platí HNWI, spíše než poradci založení komisionáři, kteří účtují mnoho různých typů poplatků a výdajů. HNWI mohou odečíst správní poplatky na daňové účely, na rozdíl od účtů založených na provizi, kde je provize zaúčtována do nákladového základu pro investice.
Finanční poradci založení komise mají řadu vnitřních střetů zájmů se svými klienty, zejména s HNWI se značným majetkem. Čím častěji obchodují klienti, tím více provizí získávají poradci. Tito finanční poradci navíc často prosazují finanční prostředky s front-end zatíženími nebo zadními poplatky. Tyto investiční nástroje nemusí být v nejlepším zájmu svých klientů. Zatížení se vyplácí investičním poradcům jako provize. Vysvětlením stanoveným pro komise je, že investor obdrží pokyny poradce při výběru vhodného fondu k investování.
Tyto náklady se však odečtou od investiční částky a sníží se možné výnosy z investice. Díky široké dostupnosti finančních prostředků bez zátěže a bez důkazů o zvýšení výkonnosti z nákladových fondů je často velmi málo výhod pro HNWI investovat do fondů, které mají náklad.
Jsou ETF vhodné pro investory s vysokou čistou hodnotou?
Se podívejme na některé z hlavních důvodů, proč jsou fondy obchodované na burze (ETF) považovány za vynikající investiční možnosti pro osoby s vysokou čistotou.
Jak mohu přilákat osoby s vysokou čistou hodnotou (HNWI) jako klienti v mé praxi finančního poradce?
Zjistěte, kdo jsou lidé s vysokou čistou hodnotou a co můžete udělat, abyste je přilákali a udrželi si ve své finanční poradenské praxi.
Proč jsou rozvody s vysokou čistou hodnotou považovány za náročnější než jiné případy rozvodu?
Dozvíte se o některých složitostich a společných nástrahách spojených s rozvodovým řízením zahrnujícím osoby s vysokou čistotou.