Roth IRA poskytují bezúročnému růstu a distribuci šance na odchod do důchodu, což je velmi oblíbené, zejména pro osoby s vysokými příjmy. Plány Roth 401 (k) však byly pomalejší mezi uchazeči a účastníky plánu. Expert IRA Ed Slott řekl ThinkAdvisor, že si odchodníci musí vybrat tento plán, pokud je k dispozici. Ačkoli nejsou tak běžné jako Roth IRAs, použití plánů Roth 401 (k) pomalu stoupá, protože účastníci plánu se dozví o výhodách, které mohou poskytnout.

Jak pracují

Roth 401 (k) s jsou identické s tradičními plány 401 (k), a to s výjimkou jejich daňového zacházení. Stejně jako příspěvky Roth IRA jsou nedotknutelné a jejich rozdělení je osvobozeno od daně, účastníci plánu Roth 401 (k) odvádějí odměny za mzdy po zdanění a mají bezúplatné rozvody při odchodu do důchodu, za předpokladu, že jsou nejméně 59 ½ a měli plán Roth nebo účet otevřený po dobu nejméně pěti let. (Pro více informací viz: Jak vybrat mezi Roth nebo Traditional 401 (k) .

-

Ale plány Roth 401 (k) nabízejí jednu klíčovou výhodu oproti Rothovým IRA: neexistuje žádný příjmový limit, který by jim zabránil v získávání vysoce náročných účastníků. Roth IRA mají schéma postupného vyřazení prahových hodnot, které zakazují příspěvky pro osoby s příjmy nad určitou úroveň. U jednorázových odběratelů začíná běžná fáze vyčerpání od 117 000 dolarů a končí ve výši 132 000 000 dolarů a u ženatých filers je rozsah 184 000 až 194 000 dolarů. Toto omezení se však nevztahuje na plány Roth 401 (k), které činí z nich atraktivní vozidla pro účastníky s vysokými příjmy.

V rozhovoru s ThinkAdvisor uvedl, že Roth 401 (k) s rostoucí popularitou rostou, když se o nich dozví více lidí a umožňují účastníkům přispět mnohem většími příspěvky, než jim dovolí v Roth IRAs. Současný limit příspěvků pro Roth IRA činí 5 500 dolarů ročně a 50 osob starších 50 let může dát další 1 000 dolarů ročně. Současný limit příspěvků pro plány Roth 401 (k) činí 18 000 dolarů za rok a další příspěvek ve výši 6 000 000 dolarů pro účastníky ve věku 50 a více let. To efektivně umožňuje osobám s vysokým příjmem, aby natrvalo schránili velké množství příjmů ze zdanění a vytvořili skupinu bezcelních peněz.

Poradce v oblasti vzdělávání

V rozhovoru s ThinkAdvisor uvedl, že poradci musí zůstat obeznámeni s nejnovějšími pravidly, která se týkají těchto plánů a účtů, zejména fiduciárního pravidla ministerstva práce, které bylo dokončeno na začátku tohoto roku. poradci nejsou připraveni na tato pravidla [DOL], protože nemají znalosti. Poradci to budou muset posílit, ti, kteří nejsou vzdělaní, to nebudou dělat.Vyškolení znamená, že musíte pochopit daňová pravidla; to je místo, kde klienti ztratí většinu svých peněz, "uvedl a zejména řekl, že poradci potřebují" zvýšit své vzdělání v IRA, protože tam jsou všechny peníze, které tekou. "(Více viz:

Tipy pro správu starých 401 (k) s . Nedávné údaje z Institutu investiční společnosti ukazují, že Roth IRA mají tendenci být otevřenější s příspěvky, zatímco tradiční IRA se otevírají častěji s převrácením. že Roth IRA mají tendenci mít nižší úrovně distribuce, vyšší koncentrace v akcích a mladší vlastníky.

Plány Roth 401 (k) na zadek

rostou v popularitě, zejména u nezaměstnaných s vysokými příjmy aby zaměstnavatelé, kteří nabízejí tradiční plány 401 (k), přidávají možnost Roth a umožňují tak účastníkům, aby začali vytvářet příspěvky po zdanění pro bezcelní růst. Zaměstnavatelé, kteří tuto možnost nenabízejí, by bylo rozumné uvažovat jako daňové výhody, které poskytuje může jim pomoci přilákat a udržet zaměstnance. Další informace o plánech Roth IRA a Roth 401 (k) si stáhněte publikace 575 a 590 z webových stránek IRS. (Více viz:

Nejlepší daňové strategie pro plánování odchodu do důchodu .)