Zatímco mnoho bylo napsáno o nevýhodě penzijních fondů s cílovým datem, tyto fondy jednorázové mají své místo ve světě plánování penzijního připojištění.

Co je dělá tak složité? Cílové penzijní fondy (TDF) se automaticky vyrovnají, aby se staly konzervativnějšími, jakmile se investor blíží odchodu do důchodu. Zatímco to vypadá jako lákavé pro začátečníky nebo uvolněné investory, kteří nechtějí častěji sledovat a upravovat portfolia, může to také vést ke skrytým nedostatkům.

Pokud spadáte do jedné nebo více z následujících čtyř kategorií, penzijní fond s cílovým datem může být tou pravou investiční volbou pro vás a vaše peníze.

1. Jste rádi, že investiční rozhodnutí necháte odborníka.

Investoři, kteří dávají přednost tomu, aby jejich penzijní fondy spravoval správce fondu, se budou cítit jako upřímný cíl fondu. Nebudete muset provádět výzkum a rozhodovat o tom, které akcie, dluhopisy nebo jiné investice budete držet, a nebudete muset sledovat jejich výkon a vypočítat alokaci aktiv (zůstatek každé investice) vašeho portfolia. Místo toho tým pro správu fondů vybírá počáteční alokaci investic a podle potřeby vyvažuje investice v rámci fondu. To zajistí, že fond neobsahuje příliš mnoho nebo příliš málo investičních kategorií, které odpovídají cílům fondu a datu ukončení.

2. Jste typickým investorem vaší věkové skupiny.

Dokončili jste někdy investiční dotazník vázaný na věk investora? Pokud se vaše odpovědi podobají ostatním ve vaší věkové skupině, znamená to, že jste typické pro investory, o kterých myslí správci fondů při vytváření fondu cílového data. Proto jejich výběr investic a vyvážené volby budou pravděpodobně prospěšné pro vaše investice a budou odpovídat vašim finančním cílům.

Obecně se tolerance rizika lidí snižuje, když se pohybují směrem k odchodu do důchodu. Manažeři znovu vyvažují TDF při blížící se splatnosti (a předpokládaném dni odchodu do důchodu), a to snížením podílu rizikových kapitálových investic - a zvýšení podílu investic s nižšími rizikovými výnosy - v rámci fondu.

Vezměte si na vědomí: Pokud si myslíte, že volatilita na akciovém trhu vás zneklidňuje, zatímco jiní vašeho věku pouze pokrčíte (nebo pokud vám nová techno nabídka vzruší, zatímco vaši přátelé dávají přednost diskusi o výnosu dluhopisů), možná nebudete dobrý vhodné pro fond cílového data.

3. Neočekáváte, že se vaše finanční plány a cíle změní.

Pokud jste typ člověka, který úspěšně nastaví dlouhodobé cíle a setká se s nimi bez mnoha změn, můžete být dobrým kandidátem. Vzhledem k tomu, že přidělení aktiv penzijních fondů s cílovým datem se časem stává konzervativnějším, nejlépe fungují pro dlouhodobé investory, kteří neplánují čerpání finančních prostředků před plánovaným cílovým datem a jejichž životy pravděpodobně budou stabilní.

Volatilita na trhu práce, zdravotní problémy nebo nečekané rodinné problémy mohou způsobit, že je obtížné přesně určit datum odchodu do důchodu. Nicméně, pokud máte stabilní kariéru, dobré zdraví a stabilní rodinný život, je pravděpodobné, že budete odchodem do důchodu, když plánujete.

4. Líbí se vám jednoduchost.

Portfolio penzijního fondu s cílovým datem může zahrnovat podílové fondy, ETF, akcie a dluhopisy. To pomáhá zjednodušit investice pro rušné lidi, kteří prostě nemají čas nebo touhu po výzkumu, výběru, sledování a vyvažování každé jednotlivé investice. Správce fondů vyváží fond, aby se ujistil, že se nestane nadváhou v jednom odvětví nebo průmyslu.

Držení penzijního fondu s cílovým datem také pomáhá investorům vyhnout se placení více poměrů nákladů na správu, makléřských poplatků nebo poplatků za online obchodování. Tato výhoda však může být zrušena, pokud má investor více účtů pro odchod do důchodu mimo fond pro cílové datum, zvláště pokud ostatní účty obsahují některé stejné podíly.

Bottom Line

Důchodové fondy s cílovým datem jsou jednoduchým řešením pro investice do důchodu, pokud splníte některá kritéria. Investoři, kteří nepředpokládají žádné zásadní změny v životě, kteří nechtějí aktivně spravovat své penzijní spoření a jsou jako většina ostatních investorů podobní věku, pokud jde o investiční znalosti, majetek, příjem a toleranci vůči riziku, jsou pro tyto investory nejvhodnější předbalené důchodové účty.