Pokud jste dosud neslyšeli o nových firmách robo finančních poradců (nebo digitálních poradců), měl by to být rok, který uděláte. Rostou rychle a získávají značný majetek spravovaný.

Podle průzkumu společnosti Corporate Insight od dubna 2014 do července 2015 se nejvyšším robo-poradcům - nebo automatizovaným investičním službám, které mnozí radši nazývají - pohybuje od 11 dolarů. 5 miliard až 21 miliard dolarů spravovaných aktiv.

Díky těmto novým firmám, které přitahují více investorů a že průmysl bude i nadále zrádný, dojde k mnoha změnám, které ovlivní robo-poradní trh. Zde je to, co pravděpodobně uvidíme v roce 2016 a dále. (Pro související čtení viz: Co je to pro prostor Robo-Advisor? )

Starší firmy Rob Robo

Vzhledem k tomu, že robo-poradce se rozrůstá, bude i nadále přitahovat pozornost zavedených podniky finančních služeb. Tyto korporace chtějí nabízet to, co chtějí jejich klienti - snadné řízení peněz - a přitom přitahovat více finančních prostředků k řízení. Právě teď ztrácejí dolar pod vedením firmy robo-poradce. Vzhledem k tomu, že částka spravovaných peněz určuje, kolik peněz mohou firmy učinit, budou věnovat pozornost tomu, proč ztrácejí z nových investičních dolarů.

Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. a The Vanguard Group si vytvořily v uplynulém roce buď svou vlastní digitální službu, nebo vytvořily partnerství se stávajícím čistým robotickým firmou. Můžete očekávat, že se do tohoto trendu připojí další velké firmy.

Zvýšené typy investičních opcí

Pro většinu stávajících robo-poradců jsou jejich stávající nabídky indexově založené, přičemž většina fondů obchodovaných na burze (ETF) je hlavním investičním nástrojem. Pracují tím, že zajistí, že máte správné rozdělení aktiv pro vaše cíle pomocí indexových fondů. Někteří z nich také využívají sklizeň daňových ztrát jako způsob, jak zvýšit návratnost.

Jako způsob, jak získat konkurenční výhodu na stále více přeplněném trhu, začnou robo-poradci nabízet možnosti, které přesahují původní předpoklady správy digitálních peněz. Můžete se nakonec podívat na věci jako portfolia založená na různých analytických strategiích pomocí technické analýzy a inteligentní beta. Společnosti budou využívat tyto investiční možnosti k tomu, aby se snažily své služby přitáhnout k těm, kteří chtějí porazit a časovat trh, ale stále nechtějí aktivně spravovat vlastní portfolio. (Pro související čtení viz

Next Frontier Robo-Advisors: 401 (k) Plány . Flip Side

Jeden trend, který se pravděpodobně shoduje s vývojem robo- investičních možností. Měli bychom očekávat, že na začátku nebo existující společnosti začnou nabízet robo služby za opravdu vysoké poplatky.Také budeme pravděpodobně vidět toto spárované se špatnými investičními volbami, které mají další vysoké poplatky a skryté jemné tisky, které zamlčí klienty do smluv.

Nelze se lišit od indexových fondů, které účtují více než 1. 0% za stejnou věc, kterou můžete získat za 0. 06%. Takové finanční prostředky jsou stále v podnikání, protože lidé jsou pod tlakem agresivních prodejců, kteří tam mají své peníze, nebo si nemají čas na to, aby pochopili, co dělá dobrou investici. Typy společností, které tyto fondy provozují, mohou být úspěšné tím, že trpí trendem a zanechávají neúspěšných spotřebitelů.

Fúze, akvizice a uzavírání

V závislosti na zdroji, na který se podíváte, odhaduje se, že v současné době existuje asi 200 robo-poradců, z nichž mnoho nemá spravovaný majetek. S terénem přeplněným očekáváme uzavření, akvizice a fúze. Tempo obratu na trhu může být rychlé vzhledem k tomu, že robo-poradci mají tendenci mít menší marže kvůli nižším poplatkům, které účtují. A pokud jde o přežití nejschopnějších, bude pravděpodobně těžké, aby nezávislí robo-poradci získali dostatek trakce, aby se ujistili.

Konsolidace se již děje - společnost BlackRock Inc. nedávno zakoupila Future Advisor a Northwestern Mutual Life Insurance, která si koupila spoustu online peněžního manažera LearnVest. (

) Více možností pro osobní poradenství Robo-poradci pracují dobře pro klienty bez větších změn života na obzoru a pro ti, kteří nepotřebují další služby, jako je plánování majetku. Robos se vynasnaží získat správné rozdělení aktiv a investice; oni je také udržují bez příliš velkých nákladů.

Nicméně, jelikož investoři dosahují v životě etapy, kde potřebují více personalizovaných rad pro práci prostřednictvím rozhodnutí - kupovat si domov, šetřit na vysoké škole nebo připravovat se na odchod do důchodu, budou potřebovat přístup k více než jen počítačovému programu.

Zde začínají robo-poradci firmy začlenit lidské poradce, aby pomáhali s komplikovanějšími problémy. To by mohlo znamenat vyšší poplatek za přístup k osobnímu poradci, nebo by to mohlo znamenat, že klienti zaplatí za jednoho, protože je zapotřebí více zapojených poradců. Přirozený vývoj na trhu povede k tomu, že tradiční lidští poradci rozšiřují svou praxi tím, že se společně s robotickým poradcem označují jako nabízející automatizované investiční služby; služby prémie, které vyžadují specializovaného finančního poradce, mohou být v případě potřeby nabídnuty.

Bottom Line

Robo-poradci jsou zde k pobytu, ale služby se budou i nadále vyvíjet tak, aby vyhovovaly požadavkům mladších investorů během jejich života. To bude zahrnovat zvýšené služby, pokud budou potřebné, a další investiční možnosti. S nárůstem konkurence uvidíte, že se tyto věci stanou velkou částí mixu. (Pro související čtení viz:

Průvodce výběrem nejlepšího Robo-Advisor

.