Všichni jsme četli o kríze důchodového spoření zde ve Spojených státech. Jedna nedávná studie uváděla pouze obyvatele Nevady a Washingtonu, D.C., že mají důchodové příjmy, které v průměru přesahují 70% předčasného odchodu do důchodu, což obvykle navrhují finanční poradci. Z průzkumu vyplývá, že v průměru těch 65 let měl důchodový příjem nižší než 60% požadovaného poměru náhrady. Většina těchto příjmů pocházela spíše ze sociálního zabezpečení než z důchodového spoření.

Čím déle máte až do důchodu, tím více příležitostí musíte zvýšit důchodové spoření, upravit svůj investiční styl a další možnosti. Ale co můžete dělat, pokud se vy (nebo váš klient) blížíte odchodu do důchodu a čelíte nedostatku v důchodu? Zde je několik myšlenek.

Pracujte déle

Je-li pro vás tou pravou volbou, zvažte možnost práce ještě několik dalších let. Přínosy, pokud jde o zajištění odchodu do důchodu, zahrnují několik dalších let, kdy jste získali plat, další roky, které přispěly k vašemu plánu 401 (k), další roky firemních výhod, jako je zdravotní pojištění a nejdůležitější další roky, kdy nepotřebujete k tomu, abyste se dostali do vaší vajíčka. Dále můžete být schopni odložit využívání dávek sociálního zabezpečení, které zvýší úroveň vašich výhod poté, co začnete užívat. (Další informace naleznete v části Zpožděné sociální zabezpečení lze přidat .)

U některých to nemusí být volba. Korporační downsizing může být faktorem. Možná máte zdravotní problém, který vám brání v pokračování vaší kariéry.

Práce na částečný úvazek

Odchod do důchodu neustále nově definovaný, práce na částečný úvazek je mostem k odchodu do důchodu pro mnoho lidí. Práce na částečný úvazek vám dovolí způsob, jak ulehčit odchod do důchodu a přitom stále vytvářet tok příjmů. Pokud vaše důchody do důchodu jsou nedostatečné, co si myslíte, že potřebujete podpořit požadovaný životní styl, může to být způsob, jak zachránit více vajec hnízda v prvních letech odchodu do důchodu.

V závislosti na povaze této práce na částečný úvazek můžete také získat dávky, jako je zdravotní pojištění, které by se vám mohlo stát úspory nákladů, další způsob, jak snížit potřebu klepnutí vaše hnízdo vejce během prvních let odchodu do důchodu. (Pro související čtení viz: Nižší pracovní doba během odchodu do důchodu .)

Rozpočet a plán

Plánování odchodu do důchodu by mělo znamenat tvrdý pohled na životní styl, který plánujete vést a co tento životní styl náklady. Navrhuji, abyste při finančním plánování nikdy nespoléhali na nějaké pravidlo, a jistě je to pravidlo, že 70% náhradní poměr je pravidlem.

Místo toho musíte vytvořit rozpočet na odchod do důchodu. Kolik stojí váš základní životní styl?A co cestování a zábava? Nezapomeňte rozpočet na náklady na zdravotní péči, které jsou často uváděny jako největší důchodový rozpočet. (Pro související čtení viz: Jak poradce může pomoci snížit náklady na zdravotní péči .)

Učinit tento rozpočet může mít za následek příjemné překvapení nebo nepříjemné. Ať tak či onak, jste mnohem lépe vědět, kde stojíte co nejdříve, abyste mohli v případě potřeby upravit.

Zvyšte své úspory

Mnoho faktorů v dnešním světě může způsobit, že se nedostaneme do cíle odchodu do důchodu, když se blížíme k odchodu do důchodu. Změny v práci a kariéře, propouštění, rostoucí náklady na vysokou školu a dokonce zvyšování počtu našich dětí a mnoho dalších faktorů mohou způsobit, že úspory na důchod budou těžké.

I když jste během několika málo let od odchodu do důchodu, je důležité, abyste maximalizovali své důchody v důchodu, může to mít ještě vliv. Pokud máte přístup k plánu 401 (k), můžete přispět maximálně 24 000 USD v roce 2015 včetně dobíjení, pokud budete v určitém okamžiku v průběhu roku 50 let nebo starší. (Pro související čtení viz: 6 tipů důchodového spoření pro osoby ve věku od 45 do 54 let .)

Můžete přispět $ 5, 500 na individuální důchodový účet plus $ 1 000, pokud jste 50 nebo více. To zahrnuje tradiční a Roth IRAs.

Jak se dostanete do poloviny padesátých let a dále, může se stát, že se lépe ušetří. Možná, že vaše děti jsou mimo dům, dělané s vysokou školou a samy. Vedle dodatečných peněžních toků, které by to přirozeně zajistilo, tentokrát ve vašem životě by mohlo být správné pro snížení vašeho životního stylu. Potřebujete ten dům se čtyřmi ložnicemi? Můžete upravit svůj plán mobilního telefonu? Potřebujete všechny ty kabelové kanály, které vaše děti zvykly sledovat na svých realitních televizních pořadech? (Pro související čtení viz: Vyhněte se poklesům snížení počtu odchodů do důchodu a Snížit počet domů ke snížení nákladů .)

Využijte možnosti úspory, abyste zvýšili své důchody. V této fázi života je to kritické, protože možnosti šetřit se časem zmenší.

Spodní linie

Když se blížíte k odchodu do důchodu, může se stát, že se setkáte s nedostatečným důchodem v důchodu, může být děsivé a zneklidňující. Je to smutně ne tak neobvyklé. Pokud se ocitnete v této situaci, nezapomeňte na paniku. Existuje několik kroků, které můžete podniknout. Důležité je vědět, kde stojíte, vzhledem k tomu, že jste schopni podpořit požadovaný životní styl odchodu do důchodu, abyste si uvědomili, že je to co nejdříve nedostatek. A jakmile si uvědomíte, že je nedostatek, nečekejte, podnikněte kroky dnes. (Pro související čtení viz: Překročení úspory ve stáří .