Učení, jak a kde investovat může být pro začátečníky velmi náročný úkol. Investování lze využít z různých důvodů, jako je úspora za odchod do důchodu nebo pomoc při financování vysokoškolského vzdělávání dítěte. Investování však může být škodlivé a může způsobit ztrátu peněz nebo úspor, pokud se neučiní mylně.

1. Určete rizikový profil

Prvním krokem k investování je určení rizikového profilu, kterým je vaše tolerance vůči riziku ve vztahu k hlavním výkyvům. Investoři s vysokou tolerancí vůči riziku mohou vydržet větší dlouhodobé fluktuace a mohou mentálně odolat zpětným sebemenším trhům. Investoři s velmi malou tolerancí vůči riziku mohou být ve stejném scénáři neklidní a panic a nabízejí větší jistotu jistiny.

2. Porozumění riziku vs. návrat

Pokud jde o investování, je velmi důležité pochopit vztah rizika a návratnosti. Investice, které přinášejí větší riziko, nabízejí vyšší návratnost. Naopak investice s nižším rizikem nabízejí nižší míru návratnosti. V perfektním scénáři je investičním portfoliem, které má vysoký výnos s malým rizikem, cílovým cílem pro každého investora.

3. Investiční cíle

Investoři potřebují určit, jaký je konečný cíl za investováním. Ať už jde o odchod do důchodu nebo o spasení pro vzdělání dítěte, musí být každý cíl stanoven. To pomůže určit nejlepší investiční nástroj tak, aby odpovídal danému cíli. Například při úsporu pro odchod do důchodu by se měl použít spořící účet odložený na dani, například tradiční IRA. Pro školní cíl školy by měl být vytvořen plán 529. Stanovení cíle v předstihu pomůže vytvořit co nejúčinnější způsob investování.

4. Časový horizont

Stanovení časového horizontu se přímo týká rizikového profilu a investičních cílů investora. Časový horizont je délka předpokládaného času, kdy zůstane investiční plán neporušený. Mladší investor šetřící na odchod do důchodu by mohl mít časový horizont od 20 do 30 let. Vzhledem k tomu, že se to považuje za dlouhodobé, je investor schopen investovat více rizika. Někdo, kdo plánuje odchod do důchodu během pěti let, má krátkodobý horizont a měl by být ve výrazně bezpečnějších investicích s menším rizikem pro jistinu.

5. Druhy investičních produktů

Existuje mnoho různých typů investičních produktů. Zásoby a dluhopisy jsou dvěma nejjednoduššími způsoby investování. Zásoby se považují za rizikovější investice, ale mají vyšší dlouhodobé výnosy. Dluhopisy mohou být stabilnější, ale nabízejí méně návratnosti ve formě úrokových plateb.

Pro ty, kteří nechtějí provádět výzkum pro výběr správných jednotlivých akcií nebo dluhopisů, by měly používat vzájemné fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF).Jedná se o koše akcií a / nebo dluhopisů, které jsou navrženy tak, aby nabízely diverzifikované portfolio v jedné investici. Vzájemné fondy jsou profesionálně spravovány, ale účtují vnitřní poplatek nazývaný nákladový poměr. ETF jsou považovány za pasivní investice a jsou navrženy tak, aby odrážely index, jako je S & P 500. ETF nabízejí diverzifikaci jako podílový fond, avšak s nižším nákladovým poměrem.

6. Správné přidělování aktiv

Diverzifikace je pro investory užitečná, aby udržely portfolio s vyššími výnosy a nižším rizikem. Vždy je důležité diverzifikovat mezi různými třídami a sektory investičních aktiv. Například investování do jedné akcie je pro investora velmi riskantní. Investování do 10 akcií však snižuje riziko u 10 různých společností. Investování do farmaceutických společností je riskantnější než investice do celého akciového trhu.

Investor by se měl zaměřit na svůj individuální rizikový profil, investiční cíle a časový horizont, aby určil správné rozdělení aktiv. Dlouhodobý investor s vysokou úrovní rizika, který hodlá financovat odchod do důchodu, by měl plně investovat do akcií. Krátkodobý investor s nízkou úrovní rizika by neměl investovat téměř do akcií, a to především s dluhopisy nebo hotovostmi. Směs mezi akciemi a dluhopisy je běžným způsobem, jak mít různorodý, vyvážený přístup k investování. Pokud by akciový trh klesl, dluhopisy by měly pomoci stabilizovat celkové portfolio. Vzhledem k tomu, že se časový horizont sníží, portfolio by mělo být upraveno tak, aby bylo méně riskantní.

7. Používání splátkového prodeje

Investoři se již nemusí spoléhat na odborné znalosti finančního poradce u makléřské společnosti s plným servisem. Mnoho online společností, včetně společnosti Betterment nebo Charles Schwab, nabízí levné a snadno použitelné investiční účty. Tyto webové stránky nabízejí bezplatné vzdělávací příručky a poskytují dotazníky, které pomohou určit vhodné rozdělení aktiv investora. Ti, kteří chtějí obchodovat s jednotlivými akciemi nebo dluhopisy, mohou E * TRADE nebo Scottrade nakupovat a prodávat za nízkou provizi. Investoři mohou na těchto webových stránkách také nakupovat podílové fondy nebo ETF nebo jít přímo na webové stránky společnosti, jako jsou Fidelity nebo Vanguard.

8. Používání služby Full Service Brokerage

Ti, kteří se cíti nepohodlně s investičními účty typu "do-it-yourself", mohou i nadále chodit na makléřskou firmu s plným servisem, jako je Morgan Stanley nebo Merrill Lynch. Tyto firmy zaměstnávají finanční poradce, kteří pomáhají jednotlivcům investovat peníze na základě výše uvedených témat. I když tyto firmy mohou poskytovat více služeb nebo odborné znalosti, přicházejí s vyššími náklady a mohou mít minimální požadavek na úroveň aktiv pro otevření účtu.

9. Pobyt Disciplinovaný

Ať už používáte slevu nebo makléřskou firmu s plným servisem, je důležité zůstat disciplinované a držet se původního plánu. Jedná se o jednu z nejčastějších chyb, které začínají noví investoři. Investování, zejména v akciích, může způsobit emoční stres a vést k špatnému časovému nákupu a prodeji. Úspěšní investoři zůstávají disciplinovaní a nejsou ovlivňováni každodenními výkyvy nebo vnějšími faktory.Konečným cílem jakékoli investice je koupit nízké a prodávat vysoké. Nicméně většina neúspěšných investorů obchoduje s emocí, nevědomky nakupuje vysoká a prodává nízká.

10. Přezkoumání a vyvažování

Dalším úspěšným klíčem k investování je neustálé přezkoumání a vyvažování. Investice by měly být přezkoumány nejméně jednou ročně. Individuální investice v portfoliu mohou růst v různých krocích. Pokud se podíl akcií na trhu velmi dobře hodí, mohlo by to být dobrý nápad přerozdělit růst zpět na dluhopisy. V opačném případě může zvýšit celkové riziko portfolia. Přezkoumání investic je také dobrým nápadem k měření úspěšnosti. Pokud portfólio nedrží krok s trhem nebo benchmarku, možná by se měly změnit vybrané akcie nebo fondy.