Obsah:
- Vyhledejte vaše Stranded 401 (k) plány
- Nechat to, kde je
- Roll your 401 (k) do tradiční IRA
- Vezměte svůj starý plán do vašeho nového zaměstnání
- Vezměte Early Distribution and Face Fees, Penalty
- Spodní linie
Zaměstnanost se stala normou, zejména mezi tisíciletími, kteří v průměru mění zaměstnání každé čtyři roky. Často se jedná o lepší příležitosti, vyšší plat nebo větší odpovědnost. Jedním z výsledků této práce je zapomenutí 401 (k) účtů. Zvažte to: Podle důchodového oddělení zhruba 10 milionů lidí s plánem 401 (k) mění každý rok pracovní místa a asi jedna čtvrtina těchto lidí opouští peníze za starým plánem 401 (k). Důvody se liší. Někteří lidé prostě zapomněli na penzijní spořitelny, zatímco jiní se domnívají, že jedinou možností je nechat to u svého bývalého zaměstnavatele. Ale ukázalo se, že existuje několik možností, pokud jde o zapomenuté 401 (k) s.
Vyhledejte vaše Stranded 401 (k) plány
Než budete moci použít nějakou strategii pro zapomenuté 401 (k), musíte ji nejprve najít. To může být snadné, pokud je to jen jeden zaměstnavatel, nebo je spíše obtížné, pokud máte více než 401 (k) plánů bydlet s různými společnostmi. Odvětví 401 (k) není automatizované, což znamená, že budete muset zavolat starým zaměstnavatelům, aby zjistili sponzory plánu. Budete také muset kontaktovat sponzory plánu a informovat se o účtu. Existují webové stránky, které vám mohou pomoci. Například Národní registr nevyžádaných důchodových dávek je bezplatný způsob, jak vyhledávat staré důchodové účty. Jakmile najdete plány a zjistíte, kolik je v každém z nich, je čas jednat.
-> ->Nechat to, kde je
Pokud jde o zapomenutý - jinde známý jako plán, který je zapotřebí - 401 (k), nejjednodušší je nechat to s vaším bývalým zaměstnavatelem. Ale právě proto, že je to cesta nejmenšího odporu, neznamená to, že se nejvíce rozumí. Pro začátečníky je pravděpodobné, že když opustíte plán 401 (k), není to poprvé. Mohli byste mít různorodé důchodové spořicí účty, které se budou konat s více zaměstnavateli. Je lepší konsolidovat všechny z nich do jednoho plánu, než abyste se snažili řídit více plánů splácení úspor u různých zaměstnavatelů. Pokud se jedná o poprvé, kdy odjedete s plánem 401 (k), nechte ho tam, kde má smysl, pouze pokud se vám líbí plán a možnosti, které nabízíte. Ale pokud jsou vaše volby omezené nebo jste odříznuti od určitých aspektů plánu, jako jsou vzdělávací a plánovací nástroje, pak budete možná chtít vydělat peníze.
Roll your 401 (k) do tradiční IRA
Další možností je stáhnout plán 401 (k) a převést ho do individuálního účtu pro odchod do důchodu. To dává smysl pro lidi, kteří chtějí více možností než tradiční plán 401 (k). Často s IRA existuje širší škála investic, na které si lidé mohou vybrat.Tam je také otázka poplatků, které mohou snadno jíst pryč na vaše důchody. Poplatky s IRA mohou být často nižší než poplatky účtované správcem plánu 401 (k). Nemluvě o tom, jestli IRA má více cenově výhodných investičních možností, jako jsou fondy obchodované na burze nebo fondy pasivního indexu, tím ještě sníží investiční náklady. Neexistuje ani otázka daní, pokud jste vraceli peníze do tradiční IRA. Pokud jste peníze přesunuli z daňově zvýhodněného účtu do Roth IRA, bude to považováno za zdanitelnou událost.
Vezměte svůj starý plán do vašeho nového zaměstnání
Pokud se stěhujete z jedné společnosti do nové společnosti, můžete peníze vydělat ve starých plánech 401 (k) a převést je do nového plánu sponzorovaného společností. Budete omezeni na volby, které plán nabízí, ale pokud je jednoduchost, po které jste, může být pro vás ideální volbou. Koneckonců, po dokončení převrácení budou všechny vaše úspory na důchodu pod jedním plánem na jednom účtu.
Vezměte Early Distribution and Face Fees, Penalty
Nejhorší volbou, ale někteří lidé si vyberou, je vymáhat z plánu 401 (k) a držet peníze. Pokud jste mladší než 59 let, tím uděláte 10% pokutu a budete muset platit daně z vaší distribuce. Pokud jste v zákonem stanoveném věku odchodu do důchodu, můžete trest peněz čerpat zdarma.
Spodní linie
Zaměstnanci všech věkových kategorií, kteří jsou ochotni více než kdykoli předtím přepínat práci každých pár let, zanechávají mnoho 401 (k) plánů. Zatímco to bude trvat nějaký legwork k identifikaci vaše uvízlé 401 (k) plány, je to lepší, než nic nedělat. Koneckonců, to jsou peníze, které jste tvrdě pracovali na záchranu a neměli byste zapomenout. Možnosti jsou hojné, pokud jde o to, co můžete udělat se starým 401 (k) plánem. Od toho, že ji převezmete do tradiční IRA, necháte ji sama nebo ji s sebou přivedete na svou novou práci, existuje mnoho strategií, z nichž si můžete vybrat z vašich zapomenutých 401 (k).
Jak fixní index anuity výnos důchod od příjmu | Investopedie
Pro investory, kteří se obávají, že by jejich příjmy nedosáhli odchodu do důchodu. Zde je návod.
Co-pojištění vs Co-pay: Proč potřebujete vědět rozdíl | Investopedie
Při pohledu na soupojištění a spoluúčasti na zdravotní politice, pochopení rozdílu by vám mohlo ušetřit náklady na lékařské a zubní výdaje.
Jsou pravidla distribuce pro plány 401 (k) a 403 (b) shodná s plány IRA?
Distribuce jsou odlišné pro IRA, kvalifikované plány a plány 403 (b). U IRAs kvalifikované plány (např. 401 (k), plán na nákup peněz a podíl na zisku) a plány 403 (b), rozdělení, které se objeví před účastníkem, dosáhnou věku 59. 5, podléhají 10% distribuční trest), pokud účastník nesplní výjimku.