Velká recese zničila miliardy dolarů v penzijním spoření. I když se akciový trh od té doby zotavuje, globální ekonomické problémy a mezinárodní konflikty nadále vytvářejí volatilitu na trzích. Vezměte například Čínu. Zpomalení růstu v této zemi posunulo čínské akciové trhy a kleslo i na jiných trzích. Tyto ztráty nepochybně ovlivnily důchodové účty lidí, kteří jsou daleko od Číny.

Investiční ztráty v jakémkoli věku jsou těžké žaludek, ale pro lidi, kteří se blíží k odchodu do důchodu nebo již z pracovních sil, velké ztráty na důchodových účtech mohou vést k strachu, panice a strachu. Koneckonců, pokud máte jen pár let až do odchodu do důchodu, nemusíte mít luxus ztráty ztrát tím, že čeká na další tržní cyklus. A pokud jste již v důchodu, ztráta ve vašem účtu znamená nižší příjem a může přinutit změny v životním stylu, jako je snížení výdajů, spolubydlící nebo stěhování s příbuzným.

Můžete se pokusit připravit svůj odchod do důchodu pro takové časy pomocí strategie kbelíku, říká Michael Mezheritskiy, prezident společnosti Milestone Asset Management Group v Avon, Connecticut: "Přidejte portfolio do tří kategorií: peněžní prostředky, výnosy z příjmů s pevným výnosem a růstový portfólio.V závislosti na specifické toleranci rizika klienta obvykle končíme asi dva roky potřebného příjmu v hotovosti, pět až sedm let ve fixním příjmu a zbytek v diverzifikovaném portfoliu. Myšlenka spočívá v tom, že pokud existuje tržní zpětná vazba, máte v konzervativním alokaci příjmy ze sedmi až devíti let, což dává portfoliu příležitost vrátit se "

Ale i ta nejlépe přidělená portfolia se v nejhorší době dostane alespoň trochu poničená. Zatímco nikdo nechce ztratit peníze na akciovém trhu, existují chytré způsoby, jak reagovat, když se to stane. Z udržení dlouhodobého pohledu na zvýšení objemu úspor, je to co dělat, když váš důchodový účet bere velký hit.

Království v touze se dostat ze zásob celkem

Strach a chamtivost jsou dva prvky lidské povahy, které patří mezi ty nejtěžší k ovládání. Když je váš důchodový účet vystaven ztrátě po ztrátě, přirozenou reakcí je vynaložit peníze a skrýt peníze pod matrací pro úschovu. Ale to je jedna z nejhorších věcí, které můžete udělat.

Pokud jedete ze strachu, pravděpodobné, že prodáte akcie za nízkou cenu a vynecháte pravděpodobnost, že se akcie zotaví. Zaměřte se na zmírnění dalších ztrát a zároveň dlouhodobě dohlížejte. Odchod do důchodu může snadno trvat déle než 20 let a potřebujete peníze na růst. To znamená, že některé z nich musí být investovány do akcií. Uchovávání peněz na spořicím účtu nebo CD může chránit vaše dolary před havárií na trhu, ale v průběhu času budou tyto dolary stát za méně a méně díky inflaci.(Přečtěte si více v

Jak se vyhnout emocionálnímu investování .) Pro investory, kteří čelí ztrátě, když mají roky až do odchodu do důchodu, by reakce vyřazování z trhu měla být mnohem méně pokušení. Pokud alokace aktiv zůstane v souladu s plánem na odchod do důchodu, krátkodobé poklesy hodnoty nejsou něco, čím byste spali. Historie ukázala, že zásoby, které nádrž často regenerují za poměrně krátkou dobu.

"Za prvé, je důležité, abyste se nikdy nedostali do pozice, že se dostanete do vašeho důchodu, pokud jste blízko odchodu do důchodu. Pokud se ale stane, měli byste se držet vašeho investičního plánu," říká Kirk Chisholm, manažer bohatství společnosti Innovative Advisory Group v Lexingtonu v Massachusetts. "Pokud plánujete prodat, jestliže vaše investice klesne o více než 20%, pak byste to měli udělat, pokud váš plán nikdy neprodáváte, bez ohledu na to, příliš mnoho investorů je obtížné vypořádat se se ztrátou svých investic Neprodávejte kvůli strachu, prodávejte proto, že je součástí vašeho plánu.Pokud nemáte plán, pak musíte získat jeden. "

Pozastavení odchodem do důchodu nebo získání práce na částečný úvazek

Pro ty, kteří jsou velmi blízko k důchodu, je ztráta na důchodovém účtu jinou výzvou. Na jedné straně chtějí mít dostatek peněz na to, aby žili, aniž by museli snižovat svůj životní styl, když vstoupí do důchodu. Na druhé straně čekání na dosažení této částky může znamenat vzdát se snu o odchodu do důchodu v určitém věku. (Přečtěte si více v

Jak vypadá důchod bez úspor .) Tváří v tvář ztrátám na důchodovém účtu si lidé musí vybrat mezi životem méně peněz nebo prodloužením svého data odchodu do důchodu. Vzhledem k tomu, že máte dost peněz na odchod do důchodu, je konečným cílem, je lepší odložit odchod do důchodu. Koneckonců, čím delší jste zaměstnaní, tím více času budete muset ušetřit peníze. Kombinace zvýší vaše výnosy a dále zvýší váš důchodový příjem.

Pokud jste již vystoupili ze zaměstnání a viděli jste velké ztráty na svém důchodovém účtu, zvážíte zaměstnání na částečný úvazek, abyste zvýšili své úspory a současně doplnili svůj příjem. Možná to není ideální situace, ale je lepší, než prodat svůj domov nebo přepracovat svůj životní styl drasticky, abyste vyčerpali tento nedostatek.

Poklepejte na jiné zdroje příjmů

Pokud zpoždění odchodu do důchodu nebo zaměstnání na částečný úvazek není volbou, měli byste stále odolat pokušení prodat akcie a jiné investice, abyste uvolnili hotovost. Místo toho zkuste žít ze svého spořicího účtu, z CD, úroků z dluhopisů nebo jiných příjmů z vašich investic. Cílem je dát akcie ve vašem investičním portfoliu čas, aby získaly zpět své ztráty, a doufá, že si více oceňujete, než začnete používat je k životu.

"Je důležité, aby důchodci a důchodci měli hotovostní rezervu a část svých investic do vysoce kvalitních dluhopisů," říká Damon Gonzalez, CFP, RICP, společnosti Domestique Capital LLC v Plano v Texasu. mluvíme o korporátních nebo vysoce výnosných dluhopisových fondechChcete mít dluhopisy, které pravděpodobně vybuchou během akciové burzy. "

Pokud nemůžete zvládnout ztráty na papíře, zmenšte expozici akcií a zvyšte své podíly v dluhopisech - ale snažte se investovat do akcií "Vaše dluhopisy vám nemusí dělat tolik peněz za dlouhou trasu," říká González, "ale jsou navrženy tak, aby byly kotvou pro vaše portfolio, aby poskytly místo, kde můžete čerpat peníze, když jsou zásoby dolů, a aby vám pomohly držte se s vaší strategií, když se zdá, že nefunguje. "Pokles tržního kapitálu netrvá věčně, ale váš odchod do důchodu může trvat velmi dlouho.

Zrátané podbízení

Ztráta peněz v důchodu účet ve všech věkových kategoriích může být proklouzání srdce, ale pro lidi, kteří se blíží k důchodu nebo již z pracovní síly, mohou velké ztráty na akciových trzích změnit život. odchod do důchodu nebo získání práce na částečný úvazek. Nejlepší šance na získání ztrát, důchodci by měli vždy držet kurz svých investičních plánů.