Potřeba dlouhodobé péče v Americe pokračovala v posledních 20 letech a tento trend se pravděpodobně brzy nezmění. A náklady na tuto péči rostou stejně rychle, mnohem rychleji než celková míra inflace. Nejlepším řešením, které mnozí finanční plánovači naznačovali svým klientům, bylo koupit pojištění dlouhodobé péče s cílem pokrýt tyto náklady.

Odvětví pojištění dlouhodobé péče se však v těžkých časech zhoršilo kvůli několika faktorům. Společnost John Hancock Life Insurance Co, jedna z prvních tří stěžejních poskytovatelů těchto politik, nedávno oznámila, že tento trh opouští v roce 2017. Toto rozhodnutí účinně řeší další ránu průmyslu, který se již potýká s plněním svých závazků v důsledku nízké úrokové sazby a stížnosti spotřebitelů. (Další informace naleznete na adrese: Pokrytí LTC neplatné .)

Rozhodnutí o ukončení rozhodnutí

Rozhodnutí společnosti John Hancock bylo provedeno z důvodu několika faktorů, které pro pojišťovny velmi obtížně umožnily nabízet samostatné dlouhodobé politiky péče. Společnost vydala zprávu všem svým distributorům, že jim společnost po uplynutí února příštího roku přestane nabízet nové metody LTC,

zprávy InvestmentNews . "Po nedávné analýze makroekonomických trendů, s nimiž se potýká pojišťovna v oblasti dlouhodobé péče (LTC), jsme udělali obtížné rozhodnutí přerušit prodej našich individuálních pojistných smluv ve všech státech. "

A tvrdý prodej

Několik trendů na trhu se spojilo, aby se pojištění dlouhodobé péče těžko prodávaly mnoha poradcům dnes. Jedním z klíčových faktorů je skutečnost, že mnoho dopravců špatně odhadlo své ceny na politiky, které byly vydány před 10 nebo 20 lety, a nyní jsou nuceny zvyšovat pojistné na ně, aby je udržely v platnosti. To způsobilo, že mnoho starších párů, kteří tyto politiky v tuto chvíli zakoupili, opustilo své pokrytí, protože si již nemohou dovolit pojistné. (Více viz:

Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje? )

Vysoká míra nároků, kterou držitelé pojistných smluv na dlouhodobou péči, silně zdaněli rezervy portfolia mnoha dopravců. Přinejmenším polovina všech seniorů bude potřebovat nějakou formu dlouhodobé péče předtím, než zemřou, což je pro pojišťovny velmi obtížné nabídnout konkurenční pokrytí. Nízké úrokové sazby způsobily další závažné rány pojišťovnám dlouhodobé péče, neboť nemohly dosáhnout míry návratnosti, které odpovídají tomu, co byly v minulosti.

Politiky hybridního životního pojištění

Naštěstí se zdá, že toto dilema je životaschopným řešením jak pro spotřebitele, tak pro pojišťovny. Hybridní pojistky životního pojištění, které zrychlily přínosy jezdců, které se k nim připojují, rychle rostou v popularitě.Vylučují šanci, že držitel pojistky může zaplatit velké množství peněz do politiky a poté nedostane nic na oplátku, pokud nepotřebují pokrytí. Spotřebiteli je zaručeno získání buď hotovostní hodnoty, dávky při úmrtí nebo zrychlené dávky, které lze v případě potřeby použít k úhradě výdajů na dlouhodobou péči.

Odchod ze spodní linie

Odchod John Hancock ze samostatného trhu pojištění dlouhodobé péče může nakonec znamenat začátek konce pro toto odvětví. Společnost uvedla, že její stávající nevyrovnané politiky dlouhodobé péče nebudou tímto rozhodnutím dotčeny. V blízké budoucnosti bude i nadále prodávat hybridní životní pojištění s účastníky dlouhodobé péče. Tyto politiky s největší pravděpodobností představují budoucnost pokrytí dlouhodobé péče pro průměrného spotřebitele. (Další informace naleznete v části:

Přehled hybridních zásad dlouhodobé péče .