Zajímáte se o jednoduchý přístup finančního řízení s nízkými náklady?

Pokud byste se mohli zajímat o robo-poradce, což je zkratka pro automatizované investiční portfolia, které používají algoritmy, které vám pomohou investovat (obecně s ETF), ušetřit odchod do důchodu, minimalizovat daně a poskytovat řadu dalších služeb obecně malý poplatek. Tyto nově se objevující investiční platformy pro správu přicházejí v různých tvarech, velikostech a specialitách. Porozumět výhodám a nevýhodám těchto jedinečných investičních platforem a tomu, jak odpovídají tradiční investiční poradenské scéně, a budete lépe informovaným investorem.

Co je Robo-Advisor?

Robo-poradci nejsou všichni stejní, ale mají společné rysy. Obecně platí, že tyto typy poradců používají technologie a sofistikované algoritmy pro správu investic, které poskytují veřejnosti méně automatizovaných investičních platforem (ve většině případů). Ačkoli někteří z těchto novějších poradců také nabízejí lidský dotek, mnoho z nich je zcela automatizováno. Některé jsou více či méně přizpůsobené pro bohatší investory a některé jsou pro začátečníky. Klient obvykle zůstává v kontaktu s technikem asistovaným poradcem prostřednictvím e-mailu, telefonu nebo videohovoru místo setkání tváří v tvář, jak je často obvyklé u tradičních finančních poradců. (Pro seznam robo-poradců klikněte zde.)

V současnosti existují desítky robo-poradců, kteří nabízejí řadu služeb jak individuálním investorům, tak investorům a finančním poradcům. Některé z velkých jmen jsou Betterment, Wealthfront, SigFig a Betterment, LearnVest. Existují dokonce i některé společnosti společnosti Fintech, které se považují za "robotové", což znamená, že mají některé charakteristiky robo-poradců, ale nabízejí pouze úzký soubor služeb, jako je agregace informací o účtu.

Jak Robo-poradci pracují?

Robo-poradce obchodních modelů, služeb a nákladů se liší.

Například Jemstep (který získal správce majetku Invesco Ltd. v lednu 2016) nabízí robo-poradce platformy poradcům spíše než spravovat majetek jednotlivců. Takoví robo-poradci B2B poskytují finančním poradcům platformu pro využívání automatizovaných portfolií, služeb a nástrojů pro obsluhu klientů všech úrovní aktiv. (Pro související čtení viz: Jak technologie pomáhá finančním poradcům )

Wealthfront je jedním z největších nových účastníků na trhu. Mají také volnou volbu pro menší portfolia a poté účtovat malé procento, aby spravovaly větší objemy aktiv. Tento automatizovaný systém investuje do daňově efektivních indexových fondů a pravidelně vyvažuje, aby maximalizoval návratnost a snížil riziko. Nabízí také sklizeň daňových ztrát.

Osobní kapitál založený Billem Harrisem ze společnosti Intuit a slávy PayPal využívá kombinaci automatizovaných investic a přístupu ke skupině speciálně vyškolených finančních poradců.Tato platforma má užitečnou palubní desku, která investorovi dává příležitost řídit celý svůj finanční život na jednom místě (bankovnictví, účty, penzijní spoření atd.). Ve srovnání s předchozími příklady existuje volná a placená možnost. Mnoho lidí považuje to za lepší platformu pro bohatší investory než pro začátečníky.

Betterment je automatizovaná investiční služba založená na cílech bez investičního minima, což je zvláště atraktivní pro začínající spořitele / investory. Poté, co investor přijme individuální dotazník a financuje účet, společnost Betterment investuje prostředky, aby získala co nejvyšší návratnost za nejmenší riziko. Správní poplatky jsou nízké a portfolio je vytvořeno tak, aby minimalizovalo daně.

To je daleko od obsáhlého seznamu.

Diskontní makléři Připojte se k řadám

Tradiční slevové makléřské domy, jako jsou Schwab, Fidelity a Vanguard, se také připojily k robo-poradce, který se zabývá robustními nabídkami a konkurenčními podmínkami. Nabízením nižších poplatků a nižších minimálních aktiv se tyto služby spojují s tradičními finančními poradnami a správou aktiv.

Jak se liší od člověka?

Mnoho investorů si přeje, aby si mohli vyzvednout telefon nebo jít do kanceláře jednotlivce nebo firmy, která s nimi pracuje. Tradiční poradce nabízí tuto možnost - za cenu. Obecně platí, že poradci buď vydělávají na provizích za produkty, které prodávají, na základě poskytnutých služeb nebo na základě plateného procentního poplatku na základě spravovaných aktiv. Obecně platí, že vyšší úrovně aktiv znamenají nižší poplatky za správu a služby s vyšším dotykem. Poplatky účtované tradičními poradci budou vyšší než poplatky účtované investičními poradci podporovanými technologií.

Co se vrací?

Který typ poradce nabízí pravděpodobnost největší návratnosti?

Je to těžší otázka rozbalit. Výnosy z investic závisí na alokaci aktiv, období, typech cenných papírů a tržních podmínkách. Bohatý výzkum podporuje indexový investiční přístup pro zhodnocení trhu. Mnoho robo-poradců obhajuje indexový investiční přístup. Tradiční poradci však také zahrnují investiční fond pro své klienty. (Pro související čtení viz: Fondy s nízkou úrovní indexu .)

V současné době je obtížné porovnávat výnosy poradců v oblasti technologií s klasifikací tradičních plánovačů. Existuje příliš mnoho faktorů a rozmanité scénáře činí tento typ srovnání náročný.

Co je pro mě nejlepší Robo-Advisor?

Rozhodnutí, zda jít s tradičním nebo novějším robo-poradcem odrůdy, je osobní. Pokud chcete mít osobní důvěru a důvěru v dovednosti a kompetence finančního poradce, můžete upřednostnit tradiční rozmanitost finanční pomoci. (Pro související čtení viz: Poradenství při hledání nejlepšího poradce .)

Pokud jste techie nebo dělník, který potřebuje trochu pomoci, robo-poradce může být pro vás .

Na druhou stranu, pokud chcete kombinaci obou, existují tradiční finanční poradci, kteří používají technologicky podporovanou platformu. Jemstep například spolupracuje s mnoha tradičními investičními poradci a Charles Schwab nabízí své institucionální inteligentní portfolia (zaměřené na poradce) spolu s inteligentními portfoliemi zaměřenými na investory. Společnost Betterment spolupracuje s firmou Fidelity Investments. Několik technologicky podporovaných platforem také nabízí přístup k finančním poradcům. Se všemi těmito křížovými opeřeními jsou linie obou typů poradců rozmazané mezi modely služeb, strukturami poplatků a investičními možnostmi. (Pro související čtení viz: Proč by nejlepší finanční poradce mohl být .)

Bottom line

Každá z těchto platforem nabízí pro investora jiný přístup. Investor musí pochopit, že většina investičních doporučení je založena na historických datech. Jinými slovy, jak technologický algoritmus, tak investiční poradci v oblasti lidských zdrojů se zabývají minulostí, aby vytyčili budoucí výkonnost finančních aktiv. Žádný systém finančního poradenství není dokonalý a neexistuje záruka, že výkony z minulosti jsou přesným předpovědím budoucnosti. Mnoho z nedávno zahájených investičních nástrojů bylo vytvořeno během trvalého býčího trhu. Když se trhy otočí na jih, jak to pravidelně dělají, bude zajímavé vidět, jak funguje automatizovaný přístup. Stejně jako u všech finančních rozhodnutí konzultujte své důvěryhodné poradce, proveďte svůj výzkum a rozhodněte se, která finanční řešení je pro vás vhodná. (Pro související čtení viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo .