Finanční průmysl se rychle mění mnoha způsoby. Téměř nikde nedošlo k tomu, že digitální revoluce má tak velký dopad jako na finančním trhu a nové zákony a předpisy mají potenciál změnit průmysl od začátku. Ale co odtud vypadá budoucnost? Ačkoli nelze s jistotou říci, několik nedávných trendů rychle získalo trakci na trhu a pravděpodobně se v dohledné budoucnosti budou hrát.

Technologické trendy

Digitální revoluce usnadnila klientům přístup k jejich penězům a zjistila, jak jejich portfolia fungují. Budoucnost bude pravděpodobně dělat bezproblémové digitální portály jako samozřejmost jako mobilní telefony jsou dnes, kde se klienti mohou přihlásit a spravovat své peníze, komunikovat s poradci a plánovači nepřetržitě a obchodovat. Robo-poradci budou pravděpodobně zaměstnáni všemi firmami v jedné či druhé funkci. Během deseti let budou pravděpodobně schopni sledovat velmi sofistikované strategie, které používají míru úsudku ohledně rozhodování o koupi a prodeji. Přístup k těmto službám bude pravděpodobně zcela mobilní a založený na cloudových technologiích a tyto inovace se mohou spojit s drastickým snížením ceny finančního plánování a řízení investic pro veřejnost. Ve skutečnosti existují spekulace, že finanční plánování může být dostupné zdarma, jakmile počítačová technologie dosáhne místa, kde může používat automatizované programy, aby pomohla klientům určit jejich toleranci vůči riziku a časový horizont a formulovat investiční strategii. (Pro více informací viz: Kdo vyhrál s Robo-Advisors? Každý? )

Trend fiduciářů

Aktuální právní předpisy ministerstva práce, které by zvýšily veškeré formy plánování, prodeje a poradenství v důchodovém věku, mohou být začátkem konce standardu vhodnosti. Tato zásadní legislativa pravděpodobně povede řadu poradců, zejména těch, kteří pracují výlučně na zakázce z podnikání, nebo je přinejmenším přimět, aby vymysleli zcela nový obchodní model. Ceny mohou být zcela transparentní spolu s úplným zveřejněním jakéhokoli možného střetu zájmů. Mnoho futuristů v průmyslu vidí model, který je založen na pravidelném pravidelném zadržování spíše než poplatcích nebo provizích.

Generační mezeru

Poradci, kteří ignorují potenciální zákazníky Generace X a Y, tak dělají za své nebezpečí. Více než 18 miliard dolarů půjde z generace Baby Boomer generace X a Y'ers v příštích několika letech. Plánovači potřebují, aby se seznámili s dětmi starších klientů, aby si je udrželi jako klienty poté, co byli jejich rodiče pryč. (Pro více informací viz: Toto je Top Fear of Gen X, Millennial Savers .)

Globalizace

Rostoucí globalizace světových ekonomik povede k obrovským novým marketingovým příležitostem pro poradce, kteří jsou schopni oslovit klienty, kteří předtím nedokázali pochopit. Počet lidí s mobilními telefony se v příštích několika letech zvýší na 5 miliard z 2 až 3 miliardy, které je mají nyní. Množství soukromého bohatství ve světě se také očekává, že se do roku 2017 zvýší na 330 bilionů dolarů z 220 dolarů plus biliónů. A ženy budou brzy kontrolovat asi 60% likvidních investicních aktiv v USA.

Plánování vzdělávání

Dluh studentských půjček je pro mnoho absolventů a rodičů obrovskou zátěží a nyní existuje dluh více studentských půjček než dluh z kreditních karet Amerika. Více klientů bude hledat radu ohledně toho, jak se s touto záležitostí zabývat, a pravděpodobně bude nutná legislativní revize, aby se tento problém vyřešil v celostátním měřítku. (999)> Plánování odchodu do důchodu Pokud se nyní zdá, že plánování důchodového zabezpečení je obtížné, bude to pro mnoho mladších pracovníků, které mohou podstatně přežít jejich rodiče. Moderní zdravotní pokroky v oblastech, jako je výzkum rakoviny, se kombinují, aby se v určitém okamžiku posunuly průměrné promítané životy do období 90. let a minulého století. Poptávka po nových produktech, jako jsou anuity na dlouhověkosti, bude s největší pravděpodobností v příštích letech houba. Na trhu pojištění mohou být k dispozici další vozidla, která pomohou sporitelům zachovat si příjmy tak dlouho, dokud žijí. Zrychlením poskytovatelů přínosů, které umožňují držitelům pojistných smluv získat přístup k částě přínosů při úmrtí ve svých politikách výdajů, jako je dlouhodobá péče, se pravděpodobně stanou nedílnou součástí každého pojistného a stálé pojistné smlouvy.

Zrátané podbízení

Finanční průmysl je v recesi digitální a tržní revoluce, což může vést k dostupnosti nízkorozpočtového finančního plánování pro masy. Bezproblémová technologie založená na cloudových technologiích umožní nepřetržitou mobilitu pro obchodníky a mladší klienty, kteří vyrostli v době internetu. Automatizované služby a transparentní tvorba cen jsou v horizontu spolu s přísnějšími pravidly a předpisy pro poradce, kteří zajišťují důchodové plány a účty. (Více viz:

Jak poradci mohou soutěžit s Robo-Advisors

.