Čínské úřady nedávno zveřejnily návrh pětročního plánu 13 obsahujících kontroverzní systém sociálního úvěru, který by využíval obrovské množství údajů shromážděných od jednotlivců k výpočtu kreditu které by mohly ovlivnit vše od zajištění úvěrů na přijetí do školy. Zatímco se tato myšlenka může zdát dystopická na Západě, komunistická strana již pilotuje tento program v místních samosprávách a plánuje do roku 2020 celonárodní zavedení.

Zde se budeme bližší podívat na tento systém kreditů a jeho možné důsledky - a to jak v Číně, tak po celém světě. (Pro související čtení viz: 4 nejdůležitější účinky rostoucích úrokových sazeb. )

Jak funguje systém kreditů

Čínská vláda shromažďuje značné množství informací o svých občanech, kontroly nad internetem, bankovním sektorem a místními vládami. Prostřednictvím těchto kanálů má vláda přístup k údajům od platby daní z příjmů a účtů z kreditních karet až po akademickou čestnost a interakci online. Vláda se domnívá, že tyto datové body by mohly být užitečné při posuzování osobnosti společnosti a kvality úvěru.

Cílem systému sociálního úvěru je vytvářet kreditní skóre pomocí těchto tradičních, sociálních a online vstupů. S takovým obsáhlým ratingem by vláda mohla motivovat občany k přístupu k luxusním hotelích, cestovních právům, stipendímům a dalším výhodám a současně penalizovat jednotlivce zvýšením pojistného, ​​snížením výše úvěrů nebo omezením přístupu k určitým službám bez přímého zásahu do každý jednotlivý případ.

Kritici tohoto systému se domnívají, že by mohl být použit k dalšímu omezení svobody projevu a sankcionování těch kritických vůči vládě, zatímco ti, kteří ji podporují, tvrdí, že automatizuje tyto druhy hodnocení, aby se vyhnul vyloučení jednotlivce a místo toho podporovat dobré chování napříč všemi občany. Pravda může ležet někde uprostřed, vzhledem k historickým čínským zákonům o ochraně soukromí a proti činům proti disidentům. (Pro související čtení viz:

Proč Čína zásobuje miliony barelů ropy? ) Potenciální dopady

Čínská vláda může zjevně zavádět systém sociálního úvěru, ale USA mají zákony navržené zabránit takové diskriminaci. Zákon o spravedlivém vykazování úvěrů z roku 1970 (FCRA) omezil informace, které mají věřitelé k dispozici, a stanovila pravidla pro přípustné používání zpráv spotřebitelů. Navíc zákon o rovnosti úvěrových příležitostí z roku 1974 činil pro věřitele nezákonné diskriminaci na základě faktorů, jako je rasa, náboženství, rodinný stav nebo věk.

Navzdory těmto zákonům začali síťoví inzerenti, zprostředkovatelé dat a další společnosti sbírat obrovské množství informací o jednotlivcích.Tato data se používají k vytvoření skóre hodnocení zákazníků, marketingu a nákupní síly, které jsou navrženy tak, aby se vyhnuly FCRA a dalším zákonům o ochraně spotřebitele. Nesmí být používány k tomu, aby výslovně schválili jednotlivce na nabídky úvěrů, ale mohou být použity k tomu, aby zabránily reklamě nežádoucím demografickým údajům.

Občané Spojeného království nemusí mít starosti o chůvu stát pozorovat jejich každý krok, ale oni mohou ještě mít strach o soukromé korporace shromažďovat data, která se používá k informování rozhodnutí finančních institucí. Tato rozhodnutí se nemusí vztahovat přímo na schválení úvěru, ale mohou ovlivnit nabídky, které jsou k dispozici, a nakonec určit, zda někdo pravděpodobně získá přístup k úvěru. (Pro související čtení viz:

5 největších faktorů, které ovlivňují váš kredit .) Bottom Line

Navrhovaný systém sociálního úvěru v Číně by využíval významné zdroje údajů shromážděných od jednotlivců k výpočtu kreditní skóre druhů. Zatímco to může být pro občany Spojeného království narušující, soukromé společnosti se již v některých z těchto praktik již více zajímají diskrétněji, což znamená, že důsledky takového přesunu již mohou existovat. Vláda Spojených států přijala několik zákonů, jejichž cílem je zabránit tomu, aby se při rozhodování o finančních rozhodnutích zabránilo použití irelevantních informací, avšak v některých případech byly tyto zákony chytře obcházeny úvěrovými agenturami, zprostředkovateli dat a jinými stranami. I když je nepravděpodobné, že tento druh sociálně odvozeného skóre je v naší blízké budoucnosti, je stále důležité, aby si spotřebitelé uvědomovali, jak se využívají údaje o sobě. (Pro související čtení viz

Základy toho, jak Čína dělá své peníze )