a:

Pojišťovací společnosti založily své obchodní modely na základě převzetí a diverzifikace rizika. Základní model pojištění zahrnuje sdružování rizik od jednotlivých plátců a jejich přerozdělení do většího portfolia. Většina pojišťoven vyděluje výnosy dvěma způsoby: účtování pojistného výměnou za krytí pojistné smlouvy a následné reinvestování těchto pojistných položek za účelem "placení" do jiných, úročivých aktiv. Stejně jako všechny soukromé obchodní modely by se pojišťovny měly snažit efektivně na trhu a minimalizovat administrativní náklady.

Ceny a předpokládané riziko

Specifika modelu příjmů se liší mezi zdravotními pojišťovnami, pojišťovnami majetku a finančními ručiteli. Prvním úkolem každého pojistitele je nicméně cenové riziko a poplatek za jeho přijetí.

Předpokládejme, že pojišťovna nabízí podmíněnou výplatu 100 000 dolarů. Musí posoudit, jak pravděpodobně bude potenciální kupující spouštět podmíněnou platbu a rozšířit toto riziko na základě délky pojistky.

Zde je kritické pojistné upisování. Bez dobrého upisování pojišťovny by muselo některé zákazníky účtovat příliš mnoho a jiné by příliš neměly převzít riziko. Tato pravděpodobná cena z nejméně rizikových zákazníků, případně způsobit další zvýšení sazeb. Pokud společnost efektivně snižuje své riziko, měla by přinést vyšší výnosy z pojistného, ​​než vynakládá na podmíněné výplaty.

Výnosy z úroků a výnosy

Předpokládejme, že pojišťovna získá pojistné ve výši 1 milionu dolarů. Mohlo by to držet peníze v hotovosti nebo ji umístit na spořící účet, ale to není tak účinné. Tyto úspory budou přinejmenším vystaveny inflačnímu riziku. Společnost může najít bezpečný a krátkodobý majetek k investování svých finančních prostředků. To generuje další příjmy z úroků pro společnost, zatímco čeká na možné výplaty. Mezi společné nástroje patří Treasury, vysoce kvalitní firemní dluhopisy a úročené peněžní ekvivalenty.

Nároky a ztráta manipulace

Reálným produktem pojistitele jsou pojistná plnění. Když si zákazník podá žádost, musí ji zpracovat, zkontrolovat její přesnost a předložit platbu. Tento proces úpravy je nezbytný k odfiltrování podvodných tvrzení a minimalizaci rizika ztráty společnosti.