a:

Na dnešním trhu finančních služeb existuje finanční instituce, která poskytuje jednotlivcům, firmám nebo obojím širokou škálu vkladových, úvěrových a investičních produktů. Zatímco některé finanční instituce se zaměřují na poskytování služeb a účtů pro širokou veřejnost, jiné s větší pravděpodobností slouží pouze určitým spotřebitelům s více specializovanými nabídkami.

Abychom věděli, která finanční instituce je nejvhodnější pro potřeby specifické potřeby, je důležité pochopit rozdíl mezi typy institucí a účely, které slouží. Mezi hlavní kategorie finančních institucí patří centrální banky, retailové a komerční banky, internetové banky, družstevní záložny, spořitelní a úvěrové asociace, investiční banky, investiční společnosti, makléřské společnosti, pojišťovny a hypoteční společnosti.

Centrální banky

Centrální banka je finanční instituce odpovědná za dohled a řízení všech ostatních bank. Ve Spojených státech je centrální bankou Federální rezervní banka, která je zodpovědná za provádění měnové politiky a dohledu a regulace finančních institucí. Jednotliví spotřebitelé nemají přímý kontakt s centrální bankou; místo toho velké finanční instituce pracují přímo s Fed na poskytování produktů a služeb široké veřejnosti.

Maloobchodní / Komerční banky

Maloobchodní banky tradičně nabízely produkty jednotlivým spotřebitelům, zatímco komerční banky pracovaly přímo s podniky. Většina velkých bank v současné době nabízejí vkladové účty, půjčování a omezené finanční poradenství pro obě demografie. Mezi produkty nabízené v maloobchodních a komerčních bankách patří kontrolní a spořicí účty, vkladové certifikáty (CD), osobní a hypoteční úvěry, kreditní karty a obchodní bankovní účty.

Internetové banky

Novějším účastníkem trhu s finančními institucemi je internetová banka, která pracuje podobně jako retailová banka. Internetové banky nabízejí stejné produkty a služby jako tradiční banky, ale dělají to prostřednictvím online platforem namísto umístění cihel a malty.

Družstevní záložny

Družstevní záložny slouží specifické demografické skupině podle oblasti jejich členství, jako jsou učitelé nebo členové armády. Zatímco nabízené produkty připomínají nabídku drobných bank, družstevní záložny jsou vlastnictvím jejich členů a fungují ve prospěch těchto bank.

Asociace spořicí a úvěrů

Finanční instituce, které se vzájemně drží a poskytují nejvýše 20% celkových úvěrů podnikům, spadají do kategorie spořitelních a úvěrových asociací. Jednotliví spotřebitelé využívají spořitelní a úvěrové asociace pro vkladové účty, osobní půjčky a hypoteční úvěry.

Investiční banky a společnosti

Investiční banky neberou vklady; místo toho pomáhají jednotlivcům, podnikům a vládám získat kapitál prostřednictvím vydávání cenných papírů. Investiční společnosti, běžněji známé jako společnosti podílových fondů, sdružují fondy od jednotlivých a institucionálních investorů a poskytují jim přístup na širší trh s cennými papíry.

Makléřské firmy

Zprostředkovatelská společnost pomáhá jednotlivcům a institucím při nákupu a prodeji cenných papírů mezi dostupnými investory. Zákazníci makléřských firem mohou umístit obchody s akciemi, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze (ETF) a některé alternativní investice.

Pojišťovny

Finanční instituce, které pomáhají jednotlivcům předávat riziko ztráty, jsou známé jako pojišťovny. Jednotlivci a podniky používají pojišťovací společnosti k ochraně před finančními ztrátami způsobenými úmrtí, zdravotním postižením, nehodami, škodami na majetku a dalšími neštěstí.

Hypotéční společnosti

Finanční instituce, které vytvářejí nebo financují hypoteční úvěry, jsou hypoteční společnosti. Zatímco většina hypotečních společností slouží individuálnímu spotřebnímu trhu, některé se specializují na možnosti půjčování pouze komerčních nemovitostí.